為什麼會成為警示帳戶？如果發現突然無法領錢、轉帳的時候，那麼你的帳戶很有可能已被列為「人頭帳戶」。被列為警示帳戶會有什麼影響嗎？基本上若你的帳戶被通報成警示帳戶，那麼與銀行往來的所有功能都會被限制，除此之外還會在聯徵報告留下註記。如果被列警示戶，有什麼方式可以申請解除？如何解除帳戶凍結，就讓這篇文章為你一一解析。
一、警示帳戶是什麼？
會被列為警示帳戶通常是因涉及刑事犯罪案件，如詐欺、洗錢等。民眾可能因成為人頭帳戶、貸款詐騙或個人帳戶被不法集團利用等情形等情形，而不慎陷入警示帳戶的狀況。
許多民眾因不知道自己的帳戶是警示帳戶，而同被警方列為犯罪嫌疑人，不僅影響了使用個人帳戶、信用卡的權利，還可能因此連帶要扛起嚴重的法律責任。
二、為什麼銀行帳戶被列為警示戶？
根據民營銀行主管對相關業務的分析，警示帳戶大致可分為三大類：
- 租售、出借帳戶
租售帳戶和出借帳戶都可能導致帳戶受到監管機構監控和調查，並被列為警示戶。前者是出於非法目的，後者可能是出於善意幫助。這些行為都是為他人使用自己的帳戶，對金融體系穩定和防範金融犯罪具有風險。因此，帳戶持有人應避免將帳戶提供給他人使用，確保帳戶活動合法合規，以免招致不必要的風險。
- 求職詐騙陷阱
許多人在尋找新工作時可能會遇到被要求提供帳戶存摺、印章等資料的情況。後來才驚覺帳戶已被詐騙集團挪用做非法用途，並且被銀行標示為為警示帳戶。近期的「台版柬埔寨」詐騙案就是以求職詐騙的手法，藉由高薪的徵才廣告，誘騙民眾交出個人證件，再利用這些證件申辦銀行帳號進行詐騙。
- 貸款詐騙陷阱
民眾被低利率、高額度、還款自由、不看信用、來就借給你等話術吸引後，詐騙業者會要求，須交出存摺與提款卡才能申請，一旦交出就會被利用為詐騙的人頭帳戶。這種因貸款詐騙而被騙取帳戶資訊，成為詐騙集團的受害者的情形也很多。
- 網路平台上購物
當網路購物時，匯款給銀行帳號有問題的賣家，此時買家的帳戶就會因落入「三方詐騙」而出現問題。為了確保自身權益，建議在進行網路購物時，選擇使用具有第三方支付功能的購物平台進行交易。
- 不慎遺失存摺、證件
個人存摺、提款卡、身分證等重要文件妥善保存在家中，需要使用時隨身攜帶，不要輕易讓文件離開視線範圍。若不幸遺失了這些文件，應立即通報相關單位進行掛失程序，以防止被不法集團所利用。
- 不明款項匯入
如果你發現自己的銀行帳戶突然收到1元的匯款，這種情況可能是詐騙集團透過網路購物平台來確認你的帳戶是否為有效帳戶，此時建議立即攜帶存摺和證件前往銀行詢問，同時報警處理。若不及時處理，除了會被標記為警示帳戶，而且也可能面臨刑事責任。
三、被列為警示戶的後果？
若你的帳號被列為警示帳戶，將可能面臨以下的影響：
- 無法正常使用金融功能
基本上的提款、匯出、匯入等交易功能都會被限制，如任職公司要匯薪資到你的帳戶會被退回，徒增生活上許多的不便。
- 暫時形成信用破產情況
警示帳戶都會被聯徵中心揭露，在此期間會嚴重影響個人信用狀況。無論貸款、信用卡等都無法申請，就連基本的存款與提款都變得相當困難。
- 可能被認定有刑事責任
若是被認定為「詐欺罪」的幫助犯，可能處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金；若是被認定為「幫助洗錢罪」，則會處以7年以下有期徒刑，併科500萬以下罰金。
- 連帶影響其他帳戶為「衍生管制帳戶」
一旦被列為警示帳戶，名下其他的金融帳戶也會被認列「衍生管制帳戶」，影響範圍有：停止提款卡提款、網路轉帳，與其他電子支付功能，簡單來說就是停止這個帳戶的所有功能。
四、警示戶對聯徵報告會有什麼影響？
當存款帳戶被內政部警政署刑事警察局、金融機構、電子支付或電子票證機構等任一單位，通報為警示帳戶或詐騙通報案件時，銀行會立即透過金融聯合徵信中心（以下簡稱聯徵中心）的警示帳戶網路，通報全國金融機構，金融機構也會暫停「警示帳戶」全部交易功能。警示帳戶就會從通報日起在聯徵報告揭露2年。
並且警示戶屬於重大的信用不良問題，在揭露期間結束前，無法向銀行申貸與辦理信用卡。
如何從聯徵報告查詢警示戶資料？
如果你的銀行帳戶出現問題，也會出現在信用報告中被揭露。如果你想瞭解自己的帳戶狀況，可以向聯徵中心申請調閱信用報告，同時查詢是否有警示戶資料。你可以選擇親自前往臨櫃辦理或者透過線上申請的方式。請注意，聯徵中心無法通過電話告知你個人資料。
五、警示帳戶如何解除？帳戶凍結自救方法推薦
倘若不幸遇到被金融帳戶被列管為警示帳戶，就要立即展開作為，
1.警示戶如何排除刑事責任？
因此若要解除警示戶，以下推薦自救方式，你跟著可以這樣做：
- 收集證據：收集足夠的證據和相關文件，讓檢察官可以查明自己是否被不法單位利用。
- 遵循程序：按照指定的程序進行申請，親自前往案件所在地的警察分局偵查隊，提交申請書及相關文件。
- 與銀行聯繫：與帳戶所屬的銀行聯繫，了解解除進度和所需文件，銀行將協助處理解除手續。
- 委由律師處置：若經濟許可，可再委任律師撰寫答辯書狀，在法庭上提供站得住腳的陳述。
2.警示帳戶要如何恢復正常帳戶？
通常警示帳戶解除的原因，像是不起訴處分、無罪判決、罰金、判刑執行完畢、緩起訴處分、緩刑、保護處分、一般商業交易糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用或利用、系統維護更正（例如誤遭警示，經查證屬實）及其他原因，確認帳戶無涉及刑事犯罪或已排除刑事犯罪後，便可以進行後解除警示帳戶流程。
而許多人想要知道的警示帳戶凍結解除要多久？一般來說，警示帳戶之警示期限自通報時起算，逾2年自動失其效力。但有繼續警示之必要者，原通報機關應於期限屆滿前再行通報之，通報延長以1次及1年為限。
3.「警示帳戶」已經解除了，聯徵報告還會揭露嗎?
若是被判定無罪，例如不起訴處分、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用、遭誤設警示等，從帳戶解除警示的那刻起，聯徵中心就不會再揭露。
六、警示帳戶常見Q&A
- Q1為什麼警示戶會連同其他帳戶一起受影響？
- A1被列為警示戶後，連帶其他的銀行帳戶會被列為「衍生管制帳戶」，這樣的管制目的在於防止，歹徒利用同一個人的其他帳戶繼續進行詐騙。
- Q2列為警示戶可否貸款？
- A2當被銀行列為警示帳戶時，就等同這個帳號信用破產，對於銀行來說這種嚴重的信用不良情況，是無法向銀行申貸的。那麼，你還有一個方法可以取得資金，就是透過提供抵押品的方式，向上市融資公司、民間借貸公司申貸，仍是有過件的機會。但提醒你，貸款撥款帳戶最好使用2等親內的，才不會款項入帳後一同被查封。
- Q3為什麼聯徵中心的信用不良紀錄揭露期滿後，跟銀行貸款還是不會過？
- A3通常銀行也有建置自己的信用資料庫，因此即使聯徵中心已經沒有記錄，但銀行內部仍看得到你有信用瑕疵的記錄，建議可以選擇向其他間銀行或融資公司申辦貸款。
警示帳戶會對當事人的日常生活和聯徵報告產生極大的影響。要解除警示帳戶，需等待檢察官不起訴或緩起訴處分，或是法院判決執行完畢，並提供相關的證明文件和配合調查。在此過程中，當事人應尋求專業法律意見，確保按照正確的程序進行申請。此外，預防警示帳戶的發生，平時更應妥善保存個人帳戶資訊，切勿隨意交出。
