好好貸LOGO

目錄

防範二胎房貸代辦陷阱:專家教你破解話術的秘訣

在二胎房貸申辦的過程中,我們經常會遇到各種看似誘人的承諾和陳述。然而,這其中存在著許多陷阱,可能使我們在申請過程中受到誤導,導致不必要的損失。明智的申請二胎房貸需要謹慎選擇合作夥伴,了解自身條件,並避免陷入不實的承諾。選擇正確的申請方式,有助於提高貸款通過的機會,同時避免不必要的風險。

一、申辦貸款前的話術手法

在申辦二胎房貸的過程中,我們經常會遭遇到各種貸款業者的花言巧語。然而,這其中存在著許多陷阱,我們需要警覺並慎重考慮,以免陷入不必要的風險。

1.低利率的謊言

「我們可以幫你爭取到利率2%以內,分20年還款」,這樣的承諾往往是一場誤導。

事實上,只需查閱銀行網站,我們就會發現銀行的最低利率通常是5%起跳,而還款期限多半僅限於10年。

需要特別注意區分是否是一胎轉增貸的條件,而非二胎,以免被利率的幌子迷惑。

2.單一辦理能過的說詞

「只有我們辦得成」或「你這個案子只有在我們這邊才會過」,這樣的語氣通常是為了吸引客戶。

然而,每家貸款機構都以類似的宣稱吸引客戶,實際上,送到任何一家銀行都有通過的可能性。

別被單一業者的言辭所蒙蔽,申辦二胎房貸需慎選管道,多方比較。

3.過度承諾的保證

「保證過件」、「只要簽了委託書就一定會過」,這樣的承諾其實毫無實質價值。

代辦業者並非銀行審核人員,而委託書的簽署等同於簽下賣身契。

保證的內容完全取決於銀行的最終審核結果,並不是業者可以掌握的。

4.虛假的銀行關係

「你自己去辦一定不會過的」或「我們有銀行的特殊關係」,這是業者常用的虛假宣稱。

根據個資法的規定,所有文件都需要由個人親自辦理、自己送件,而銀行也需要確認是本人才會給予辦理。因此,自己辦理不會過的說法並不成立。

銀行對代辦業者也持較為謹慎的態度,特殊關係的宣稱往往是空穴來風。

綜上所言,明辨業者的虛假宣稱、避免被低利率的誘惑所迷惑,以及理性評估所謂的保證和特殊關係,是謹慎申辦二胎房貸的重要一環。

二、申辦貸款後的推諉說詞

在申辦貸款後,若遇到拒絕的情況,常常伴隨著一系列推諉說詞。這些理由可能看似龐大而複雜,然而仔細解析,我們可以發現背後的真相。

1.你的條件太低

「不好意思沒過件,因為你的信用評分太低了」 「你沒有薪資轉帳證明、沒有明確收入」

2.你的紀錄太差

「你的信用卡循環動用比例過高」 「你有預借現金的紀錄」 「你的信用卡都遲繳,房貸也遲繳」

3.你的貸款太多

「你的負債比超過60%」 「你的貸款筆數太多」 「你的負債太高」

以上種種理由可能被銀行用來合理化拒絕貸款的決定。因此,在申辦貸款前,保持良好的信用紀錄、適度管理負債、避免逾期還款是至關重要的。詳細了解銀行的審核標準,可有助於提高貸款通過的機會。

三、認清銀行貸款的條件需求,避免陷入虛假的代辦陷阱

在申辦貸款的過程中,理解銀行的條件需求是關鍵,以避免陷入代辦陷阱。貸款被銀行婉拒的原因主要分為三大類,分別是個人財務因素、聯徵條件因素以及其他因素。

1.個人財務

銀行拒絕貸款的主要原因之一是個人財務因素:

  1. 負債比過高是因為物價上漲、薪資未增加,導致個人負債累積,特別是信貸、車貸、信用卡循環等,使負債比超過標準而被銀行拒絕。
  2. 缺乏薪資與財力證明的自由職業者或領現金族群,難以提供確切的還款能力,也成為銀行婉拒的原因。
  3. 工作年資短或不穩定的個體,以及存摺缺乏積數或處於資金困難的月光族,同樣增加了貸款申請的難度。
  4. 近一年內有過多次的增貸紀錄顯示對資金的過度需求,可能使銀行擔憂,進而影響貸款審核結果。

2.聯徵條件

在聯徵條件因素中,銀行婉拒借款人的主要原因包括:

  1. 信貸分數不高,建議維持600分以上以取得更好的貸款條件。
  2. 此外,若借款人為信用空白,即未有信用紀錄或未與金融機構有往來,亦容易遭受銀行的婉拒。
  3. 其他導致拒絕的因素還包括信用卡或貸款的遲繳紀錄、過多的信用卡循環次數、信用卡分期及預借現金紀錄、動用現金卡紀錄、信用卡強制停卡,以及聯徵查詢次數頻繁,超過3次即被視為風險,將對貸款審核產生不良影響。

3.其他因素

其他會讓銀行婉拒的原因包括:

  1. 警示戶,這表示存款帳戶處於警示狀態,金融機構會暫停全部交易,使得貸款申請變得極為困難。
  2. 另一方面,若申請者未充分準備資料,如提供不完整或缺乏相應的證明文件,同樣可能導致貸款被銀行拒絕。

綜合以上,認清銀行的條件需求並合理評估自身狀況,能有效避免陷入虛假的代辦陷阱。在貸款申請前,請仔細檢視自己的財務狀況,提前了解銀行的審核標準,避免無謂的申請失敗。

四、如何避免陷阱,明智申請二胎房貸

了解了可能的陷阱後,我們應該如何明智地申請二胎房貸呢?

1.深入研究

在申辦貸款前,切勿輕信低利率承諾,而是應深入研究銀行條件。仔細了解各種可能的利率和還款期限,確保經過充分的調查,以避免陷入虛假的承諾。

這有助於制定明智的財務決策,確保選擇最適合個人需求的貸款方案。

2.多方比較

避免陷阱的有效策略之一是不要被單一業者的說詞所迷惑。應該進行多方比較,仔細檢視各家的貸款條件,找到最符合自身需求的選擇。

透過比較,能夠確保獲得最有利的貸款條件,達到更明智、理性的金融決策。

3.謹慎簽署

為了避免陷入陷阱,必須謹慎簽署。切勿輕率簽署委託書或其他保證文件,應詳細評估業者提供的條款。

確保了解所有內容,避免在貸款過程中遭遇不必要的風險,保護自身權益。

4.了解自身情況

為避免貸款陷阱,申辦前先了解自身信用評分、負債比例等情況至關重要。

清楚了解自己的金融狀況有助於提高貸款通過的機率,讓你能更理性地評估適合的貸款方案,並避免不必要的拒絕風險。

5.自行辦理

為避免陷入貸款陷阱,應遵循個資法,自行辦理貸款文件。切勿輕信業者聲稱擁有特殊關係,因為根據法規,所有文件應由申請者本人辦理,銀行也不會因特殊關係提供優惠。謹守法令,自主處理貸款事宜,可確保安全順利完成貸款程序。

在申辦二胎房貸的路上,了解並警惕申辦前後的陷阱至關重要。透過深入研究銀行條件、謹慎比較、謹慎簽署文件、了解自身情況並自行辦理貸款文件,我們可以遠離虛假的承諾,降低貸款被拒的風險,實現順利獲得二胎房貸的目標,讓您的財務計劃更為穩健。

申請條件

無法承作