在二胎房貸申辦的過程中，我們經常會遇到各種看似誘人的承諾和陳述。然而，這其中存在著許多陷阱，可能使我們在申請過程中受到誤導，導致不必要的損失。明智的申請二胎房貸需要謹慎選擇合作夥伴，了解自身條件，並避免陷入不實的承諾。選擇正確的申請方式，有助於提高貸款通過的機會，同時避免不必要的風險。
一、申辦貸款前的話術手法
在申辦二胎房貸的過程中，我們經常會遭遇到各種貸款業者的花言巧語。然而，這其中存在著許多陷阱，我們需要警覺並慎重考慮，以免陷入不必要的風險。
1.低利率的謊言
「我們可以幫你爭取到利率2%以內，分20年還款」，這樣的承諾往往是一場誤導。
事實上，只需查閱銀行網站，我們就會發現銀行的最低利率通常是5%起跳，而還款期限多半僅限於10年。
需要特別注意區分是否是一胎轉增貸的條件，而非二胎，以免被利率的幌子迷惑。
2.單一辦理能過的說詞
「只有我們辦得成」或「你這個案子只有在我們這邊才會過」，這樣的語氣通常是為了吸引客戶。
然而，每家貸款機構都以類似的宣稱吸引客戶，實際上，送到任何一家銀行都有通過的可能性。
別被單一業者的言辭所蒙蔽，申辦二胎房貸需慎選管道，多方比較。
3.過度承諾的保證
「保證過件」、「只要簽了委託書就一定會過」，這樣的承諾其實毫無實質價值。
代辦業者並非銀行審核人員，而委託書的簽署等同於簽下賣身契。
保證的內容完全取決於銀行的最終審核結果，並不是業者可以掌握的。
4.虛假的銀行關係
「你自己去辦一定不會過的」或「我們有銀行的特殊關係」，這是業者常用的虛假宣稱。
根據個資法的規定，所有文件都需要由個人親自辦理、自己送件，而銀行也需要確認是本人才會給予辦理。因此，自己辦理不會過的說法並不成立。
銀行對代辦業者也持較為謹慎的態度，特殊關係的宣稱往往是空穴來風。
綜上所言，明辨業者的虛假宣稱、避免被低利率的誘惑所迷惑，以及理性評估所謂的保證和特殊關係，是謹慎申辦二胎房貸的重要一環。
二、申辦貸款後的推諉說詞
在申辦貸款後，若遇到拒絕的情況，常常伴隨著一系列推諉說詞。這些理由可能看似龐大而複雜，然而仔細解析，我們可以發現背後的真相。
1.你的條件太低
「不好意思沒過件，因為你的信用評分太低了」 「你沒有薪資轉帳證明、沒有明確收入」
2.你的紀錄太差
「你的信用卡循環動用比例過高」 「你有預借現金的紀錄」 「你的信用卡都遲繳，房貸也遲繳」
3.你的貸款太多
「你的負債比超過60%」 「你的貸款筆數太多」 「你的負債太高」
以上種種理由可能被銀行用來合理化拒絕貸款的決定。因此，在申辦貸款前，保持良好的信用紀錄、適度管理負債、避免逾期還款是至關重要的。詳細了解銀行的審核標準，可有助於提高貸款通過的機會。
三、認清銀行貸款的條件需求，避免陷入虛假的代辦陷阱
在申辦貸款的過程中，理解銀行的條件需求是關鍵，以避免陷入代辦陷阱。貸款被銀行婉拒的原因主要分為三大類，分別是個人財務因素、聯徵條件因素以及其他因素。
1.個人財務
銀行拒絕貸款的主要原因之一是個人財務因素：
- 負債比過高是因為物價上漲、薪資未增加，導致個人負債累積，特別是信貸、車貸、信用卡循環等，使負債比超過標準而被銀行拒絕。
- 缺乏薪資與財力證明的自由職業者或領現金族群，難以提供確切的還款能力，也成為銀行婉拒的原因。
- 工作年資短或不穩定的個體，以及存摺缺乏積數或處於資金困難的月光族，同樣增加了貸款申請的難度。
- 近一年內有過多次的增貸紀錄顯示對資金的過度需求，可能使銀行擔憂，進而影響貸款審核結果。
2.聯徵條件
在聯徵條件因素中，銀行婉拒借款人的主要原因包括：
- 信貸分數不高，建議維持600分以上以取得更好的貸款條件。
- 此外，若借款人為信用空白，即未有信用紀錄或未與金融機構有往來，亦容易遭受銀行的婉拒。
- 其他導致拒絕的因素還包括信用卡或貸款的遲繳紀錄、過多的信用卡循環次數、信用卡分期及預借現金紀錄、動用現金卡紀錄、信用卡強制停卡，以及聯徵查詢次數頻繁，超過3次即被視為風險，將對貸款審核產生不良影響。
3.其他因素
其他會讓銀行婉拒的原因包括：
- 警示戶，這表示存款帳戶處於警示狀態，金融機構會暫停全部交易，使得貸款申請變得極為困難。
- 另一方面，若申請者未充分準備資料，如提供不完整或缺乏相應的證明文件，同樣可能導致貸款被銀行拒絕。
綜合以上，認清銀行的條件需求並合理評估自身狀況，能有效避免陷入虛假的代辦陷阱。在貸款申請前，請仔細檢視自己的財務狀況，提前了解銀行的審核標準，避免無謂的申請失敗。
四、如何避免陷阱，明智申請二胎房貸
了解了可能的陷阱後，我們應該如何明智地申請二胎房貸呢？
1.深入研究
在申辦貸款前，切勿輕信低利率承諾，而是應深入研究銀行條件。仔細了解各種可能的利率和還款期限，確保經過充分的調查，以避免陷入虛假的承諾。
這有助於制定明智的財務決策，確保選擇最適合個人需求的貸款方案。
2.多方比較
避免陷阱的有效策略之一是不要被單一業者的說詞所迷惑。應該進行多方比較，仔細檢視各家的貸款條件，找到最符合自身需求的選擇。
透過比較，能夠確保獲得最有利的貸款條件，達到更明智、理性的金融決策。
3.謹慎簽署
為了避免陷入陷阱，必須謹慎簽署。切勿輕率簽署委託書或其他保證文件，應詳細評估業者提供的條款。
確保了解所有內容，避免在貸款過程中遭遇不必要的風險，保護自身權益。
4.了解自身情況
為避免貸款陷阱，申辦前先了解自身信用評分、負債比例等情況至關重要。
清楚了解自己的金融狀況有助於提高貸款通過的機率，讓你能更理性地評估適合的貸款方案，並避免不必要的拒絕風險。
5.自行辦理
為避免陷入貸款陷阱，應遵循個資法，自行辦理貸款文件。切勿輕信業者聲稱擁有特殊關係，因為根據法規，所有文件應由申請者本人辦理，銀行也不會因特殊關係提供優惠。謹守法令，自主處理貸款事宜，可確保安全順利完成貸款程序。
在申辦二胎房貸的路上，了解並警惕申辦前後的陷阱至關重要。透過深入研究銀行條件、謹慎比較、謹慎簽署文件、了解自身情況並自行辦理貸款文件，我們可以遠離虛假的承諾，降低貸款被拒的風險，實現順利獲得二胎房貸的目標，讓您的財務計劃更為穩健。
