當您向銀行申請貸款時，銀行通常會詢問您的貸款用途。這看似簡單的問題實際上對於貸款申請的成功與否有著重要的影響。本文將深入探討為什麼銀行關心貸款用途，以及如何回答這個問題，以提高您的貸款申請成功率。我們也會探討一些不被接受的貸款用途和提高貸款申請成功率的條件，以幫助您順利獲得所需的貸款。
一、銀行貸款為何要問貸款資金用途？
根據銀行法，銀行必須詢問客戶貸款用途，以確保貸款不用於非法或不法用途，並保護銀行的資產品質。客戶提出的貸款用途對審查有直接影響，銀行也會核實資金用途。如果發現貸款用途不符實際情況，銀行可能會更改資金用途或要求清償或更改利率方案。因此，在申請貸款時，建議如實填寫貸款用途以避免後續問題。
二、貸款資金用途怎麼回答會加分？
1.可以寫的貸款資金用途
根據聯徵中心的定義，貸款資金用途通常可分為五大類：購置不動產、修繕房屋、購置動產（如汽車）、企業投資、週轉金。每種用途都有不同的規定和限制，客戶在申請貸款時應如實填寫貸款用途以避免後續問題。週轉金用途包括結婚、留遊學、醫藥費、個人周轉等，是一個廣泛的貸款類別。
2.哪些方式可以增加過件率？
銀行通常偏好以下三種客戶類型：
- 信用紀錄良好且長期：客戶在過去的信用卡和貸款交易中按時全額償還，信用紀錄開始日期越早越好，這表示他們有穩定的還款習慣，讓銀行能夠穩定收取利息。
- 工作穩定且有固定收入：客戶在現職工作的時間越長，表示工作越穩定。如果工作在上市上櫃公司或財務狀況穩健的企業，會更有利。固定薪資轉帳或扣繳憑單也是銀行最喜歡的收入證明方式。
- 負債比例不超過月薪的22倍：銀行可接受客戶有貸款，但需要控制在一定比例，以確保客戶能夠負擔月付款。如果有擔保品，如汽車或房產，銀行有機會在需要時拍賣以回收部分資金。對於無擔保的信用貸款，銀行希望客戶的負債比例不要超過月薪的22倍。
總結，銀行在審核貸款時主要關注客戶的信用和財務狀況，而貸款用途只是其中的一部分考量因素。
三、貸款資金用途不能說的答案？
在申請貸款時，應避免提出以下三種不合理的貸款用途，因為銀行通常不會同意：
1.償還民間債務
銀行只能幫助客戶代償金融機構的債務，無法處理私人債務，如當鋪貸款或高利貸，因此提出這種用途通常會被婉拒。
2.進行非法融資或博弈
銀行不支持貸款用於非法投機活動，如假投資，或用於賭博等非法行為。
3.個人放款
如果貸款用途是為了私人借貸，且收取高額利息和服務費等，銀行通常不會同意這種貸款申請。
因此，在申請貸款時，應選擇合理和正向的貸款用途，以提高貸款申請的成功機會。
四、銀行貸款好過嗎？
銀行貸款有利率低、風險低、申請上有制度等優點，是許多人在資金週轉時的首選。不過，因為銀行受到嚴格的法規限制，導致銀行作風保守，而且在貸款審核上非常地嚴謹，只承作有把握、低風險的案子，所以大大降低了貸款過件的機率。就算能通過申請的審核，可以拿到的貸款方案也不會太好。
1.銀行常見婉拒貸款的原因
常見銀行婉拒貸款的原因如以下所列：
- 信用瑕疵：曾有信用卡費或貸款遲繳的紀錄。
- 信用不良：貸款曾有未繳紀錄。
- 聯徵多查：短期多家銀行申請貸款。
- 資金用途：如申請貸款理由為投資股票、期貨。
- 還款能力不佳：沒有正當工作與穩定收入。
- 負債比太高：如超過DBR22倍、每月負債超過月薪60％、動用信卡循環、預借現金等。
2.銀行貸款的優點與缺點
以銀行的四大貸款業務來說，優缺點如下：
- 信用貸款是一種貸款類型，它的優點在於風險相對較低，且撥款速度較快，但缺點是審核要求相當嚴格，受到DBR22的限制。
- 汽車貸款允許擁有車輛的個人申請，其優點包括額度較高，且只需擁有車輛即可申請。然而，它的缺點是通常有較高的利率，且可能存在車齡限制，通常要求車輛不超過15年的車齡。
- 房屋貸款是一種廣泛使用的貸款類型，它的優點包括利率較低、額度較高、月付較少，且無需出售房屋。然而，它的缺點是還款期限較長，申請流程相對繁瑣，且額度可能會根據房屋條件的好壞而增減。
- 土地貸款是一種貸款類型，其優點在於通常具有較低的利率。然而，它的缺點是審核條件相當嚴格，通常需要提供借款說明與計畫，且利率和額度可能會根據土地性質的好壞而增減。
QA.貸款資金用途常見問答
Q.銀行貸款沒有承作的業務有哪些？
銀行因為作風保守，所以並非任何的東西，都可以拿來抵押借款，如手機貸款、普通機車貸款、貴重物品抵押借款等，都是銀行拒絕承作的貸款種類。
Q.銀行與融資公司在貸款風險上有什麼差別嗎？
都是低風險。因為銀行與融資公司，同樣受到政府的監督，向其借款有一定的制度與規範，所以在貸款申請上也較有保障。
Q.銀行婉拒貸款怎麼辦？
銀行貸款審核嚴格，若是因為財務狀況不穩、信用條件不佳等因素，而被銀行婉拒貸款的申請，可以參考銀行以外的上市櫃大型融資公司申請抵押貸款，建議選擇適合自身條件的方式來申請。
貸款用途是貸款申請過程中的一個重要環節，正確回答這個問題可以大大增加您的成功機會。然而，同時也需要注意避免不被接受的用途，並滿足銀行的信用和財務標準。維持良好的信用狀況、穩定的工作和收入，以及謹慎的財務規劃都是提高成功率的關鍵。請謹記這些策略，以確保您的貸款申請能夠一次性成功。
