關於債務追溯期限雖然法定15年，但實際上還有債權展延可以讓消滅時效中斷。所以欠銀行錢的還款時限答案是沒有到期的一天，建議的做法是儘早與銀行協商，制定適合的還款方案，避免可能的法律後果。負債的解決需要審慎處理，以確保自身權益。
一、債務追溯期是什麼？
假如發生債務、意外或糾紛，當下無法處理完成的話，根據《民法》第125條規定：「一般的買賣契約、金錢消費借貸的債務，債權人追討時效為15年」
債權人，也就是擁有債務請求權的人。而民法中債權請求權的追討時效，貸款本金15年，其他衍生的利息、違約金等則為5年。這個追討時效，就是所謂的追溯期。在追溯期間內，債權人都可以合理地採取法律行動，取回應有的保障。
二、欠銀行錢超過15年就可以不用還？
債務追溯期15年前提是，債權人沒有申請「債權展延」。只要債權人有申請債權展延來讓消滅時效中斷，則追討時效就會依據展延期限不斷持續下去。以銀行來說，每5年，銀行就會申請「債權展延」，所以原則上不存在，欠銀行錢多久就可以不用還這件事。
債權憑證是什麼？
「債權憑證」是由債權人向法院所聲請的一種債務證明。一般來說，債務人收到法院的支付命令20天後沒有提出異議，債權人就可以向法院聲請「強制執行」。假如債務人名下沒有資產，無法一次清償債務，法院就會發給債權人「債權憑證」，可用於未來欠款人若有新增財產或薪資，債權人就可以再次聲請「強制執行」，強制扣押欠款人新增的財產來償還欠款。
總結上述，雖然法律明文規定債務追溯期有一定的時效，但是債權人還是可以利用「債權憑證」，或是「消滅時效中斷」來反制。也就是說，當債權人向法院聲請上述措施後，債務追溯期就會重新計算。
三、欠銀行錢不還會怎麼樣？
無論是卡債、信貸、房貸或車貸，都需要還款，甚至在債務人過世後，銀行仍向繼承人追討。欠款可能導致帳戶凍結，包括資金抵銷、扣押存款、強制執行。開戶別家銀行可，但債權銀行可請法院強制執行。銀行可強制扣押薪資及拍賣不動產還款，建議早與銀行協商。欠款影響信用，進聯徵中心，導致無法貸款或申信用卡。
1.債權人向法院申請強制執行
常見的強制執行項目，包括：
- 假扣押、假處分：前者為暫時凍結金錢、後者為暫時凍結所有物，以阻止債務人脫產。
- 查封、拍賣：法院可能會查封債務人所有物（如房、車等）並將之拍賣，用以清償債款。
- 強制扣薪：強制扣薪的扣押金額不得超過薪資三分之一，且不得低於法定最低生活費1.2倍。
但是就算真的走到這一步，只要法院還沒有做出終局判決，你都還是可以提起相關的民事訴訟，強制執行的程序就會暫停。
2.債權人向法院提出告訴
面對欠錢不還的人，債權人可以依照情況，向法院提起以下的告訴。
- 詐欺罪：成立條件為「借錢一開始就有詐欺意圖」；或以詐術使你交付財物。
- 背信罪：成立條件為，承諾處理的事務未完成，導致借錢的人因此財物受損。
- 侵占罪：成立條件為，對方無理侵占你的財務，而且也沒有想要歸還的意圖。
欠銀行錢不還，除了會有以上的情況發生外，欠款人的信用不良紀錄，也會上傳到聯徵中心。此舉將嚴重影響，欠款人日後與銀行往來的關係，簡單來說就是無法再向銀行申請貸款或信用卡了。
四、欠銀行錢還不出來，有什麼解套方法？
首先須瞭解自己欠銀行多少錢，可以直接以電話詢問銀行，或是向聯徵中心申請「信用報告」、「債權人清冊」。確認金額後，再依債務整合、債務協商、更生清算等步驟，慢慢解決所欠的銀行債務。
1.債務整合
向銀行申請一筆大額度低利率的貸款，代償完多筆小額度高利率的貸款後，就可以有效降低每個月的還款負擔，以上的流程稱為債務整合。
2.債務協商
由最大的債權銀行，與其他債權銀行協商新的還款方案，可以降低月付金並延長還款年限，以上過程稱為債務協商。
3.債務更生
你需要先提供一份為期6年且至少每3個月還款一次的債務清償計畫，法院再根據你提供的資料來決定每期的還款金額，持續還款6年後（如有自用住宅得延長至8年），即可免除你剩下的債務。
4.債務清算
法院會先將你名下的財產變現，並按比例分配給債權人，清算完後再根據你的的財產狀況和生活情形，來決定是否可把剩下的債務一筆勾銷。
聲請更生或清算，生活上也會有一些限制，例如工作上的限制、不得離開居住地和限制出境等等。
QA.債務追溯期常見問答
Q.欠錢已經超過追溯期，卻接到債權人的追討通知該怎麼辦？
可以利用「主張時效抗辯」來拒絕支付。但前提必須在追溯期間內，未曾收過任何形式的追討通知才能成立。
Q.債務追回的機會不高，可以將所屬的債權轉讓嗎？
可以。不過債權轉讓行情不高，有意願接手的人不多。若是仍要將債權移轉，有2件事情需要注意，一、必須通知債務人債權移轉，若債務人不知情，則債權轉讓不成立；二、須備妥齊全的債權文件給債權轉移方，如債權憑證或其他可證明的文件與資料。
Q.債務追溯期如何計算？
假設積欠A銀行債務13年，2年前B帳戶曾遭A銀行聲請強制執行扣款，追溯期自「強制扣款」後重新計算。這是因為A銀行可以從父母的B銀行帳戶扣款，表示已經向法院取得「強制執行」才能進行扣款。此時依「民法129條」第2項第5款規定，債務追溯時效將從強制扣款父母B銀行帳戶時，重新計算15年。
當負債將達到不可負擔的程度時，考慮整合債務是一種解決方法。整合債務是透過較低利率的大額貸款，來還清高利率或高月付金的債務（如信用卡、汽車貸款），減輕壓力，同時改善信用評分。但銀行審核嚴格，高負債、差信用者難獲批。考慮鑫融資辦理二胎房貸，有機會借最高500萬，幫助整合債務，同時不影響信用評分。
