債務貸款整合的優缺點是什麼? 一篇看負債整合如何改善信用評分

不知你是否有過這樣的困擾?每個月要還好幾筆的貸款,利率又高又不一致,又容易忘記還款。當貸款債務壓力已經讓你喘不過氣,那麼貸款債務整合就可以一次解決上述債務的問題。本文將為你介紹貸款債務整合,同時也告訴你推薦融資公司貸款債務整合的原因。

一、貸款債務整合介紹

貸款債務整合是什麼?貸款債務整合又可稱為整合負債或負債整合貸款。是指將名下多筆貸款整合成一筆的方式。透過向銀行、融資公司或民間貸款申辦一筆較大額度的新貸款,來償還自己的多筆高利率的債務(包含:信用卡債務、車貸、個人信貸…等),可將不同銀行的各類貸款債務整合成一筆貸款,可大幅減輕還款壓力。

二、貸款債務整合的優缺點

貸款債務整合好嗎?推薦貸款債務整合的原因有哪些?以下為貸款債務整合的4大優點:

  • 統一還款日:將貸款債務整合後,只需記得一筆繳款日期,可簡化還款流程。
  • 降低月付金:將多筆貸款債務合併成一筆,可以降低月付金壓力。
  • 延長還款期限:整合後的貸款期限通常較長,可以減輕每月還款壓力。。
  • 改善信用評分:貸款債務整合成一筆之後,負債總額減少,有助於提高信用評分。

既然貸款債務整合優點有這麼多,難道債務整合就沒有缺點?有的負債整合主要的缺點有以下幾點:

  • 增加利息支出:整合後的貸款利率可能會比原先的債務高,因此需要仔細比較不同方案的利率和還款條件。
  • 還款時間拉長:整合後的貸款可能會延長還款期限,因此需要考量自己的還款能力。
  • 開辦費手續費:貸款債務整合就是申請一筆新貸款,因此需要繳納開辦費和手續費,這些費用也需要納入考量。

貸款債務整合可以幫助有貸款債務困擾的人,減輕月付金、利息支出,並簡化還款流程。但在貸款債務整合之前,仍需要仔細評估貸款債務整合可能帶來的影響,以及自身的財務狀況。

三、貸款債務整推薦方案、管道

想要將貸款債務一次整合,有哪些推薦管道可以辦理?主要有以下三種:

  • 銀行貸款債務整合

銀行是大多數人最先想到的貸款管道,不僅安全性高、貸款利率也比較低。不過銀行放款相對保守,對於借款人的財務狀況及信用狀況,審核就比較嚴格。如有收入不穩定、負債比偏高、或信用評分偏低…等情形,恐怕也無法申貸成功。

銀行的貸款債務整合貸款項目包括:信用貸款、汽車貸款、房屋(轉)增貸二胎房貸、企業貸款、土地貸款等等

  • 融資公司貸款債務整合

股票上市的融資公司,是依照《公司法》所設立的法人,所經營的業務項目,皆需公開、透明且符合法律規範。上市融資公司是銀行以外,最安全有保障的借貸管道。上市融資公司與銀行相比,不僅貸款額度較高、審核較寬鬆、撥款速度也快,可有效整合負債。

融資公司的貸款債務整合貸款項目包括:手機貸款、機車貸款、汽車貸款、二胎房貸、企業貸款等等

  • 民間貸款

民間貸款最常見有當鋪、代書和地下錢莊,民間業者提供多元借款方式,且申請不限條件。不過,這些業者因缺乏相關的規範,因此貸款利率、收費方式存在較高的爭議性與風險。在考慮申貸前,務必謹慎評估。

民間借貸的債務整合貸款項目包括:信用貸款、汽(機)車貸款、房屋抵押貸款、土地貸款等等

四、找融資公司貸款債務整合好嗎?

我們剛提到,銀行以外融資公司是提供最多元的貸款服務機構。融資公司可分為股票上市公司與一般融資公司。一般小型的融資公司有提供:房屋二胎、汽車借款、機車借款、個人信貸、支票貼現、工商融資、名牌精品抵押借款、3C手機抵押借款、家電抵押借款等融資借款。

而股票上市融資公司則有提供:汽車貸款最高350萬、機車貸款最高30萬,而房屋融資的部分,目前只有企業旗下子公司:股票上市公司股份有限公司,獨家承作股票上市公司二胎房屋貸款,最高可貸500萬,你可以根據自己的資金需求和還款能力,選擇最適合自己的融資借款方案。

五、如何向融資公司申請貸款債務整合?

融資公司的規模有大有小,那麼找哪一家辦有差嗎?哪一家申貸比較好?大型融資公司受到政府的監督,在貸款申請上有一定的規範與標準,所以貸款的風險較低。不過一般民眾無法自行向融資公司辦理貸款,你可以透過債務整合大小事向融資公司申請貸款。債務整合大小事的業務經理都具有10年以上的銀行資歷,可以依據你的工作收入、財務狀況、信用狀況及房屋、汽機車條件等資訊,來幫你評估分析出最適合的貸款方案。

貸款債務整合最大的優點就是可以一次有效的解決債務問題,並改善信用評分的方法,但在申請之前,您需要仔細評估自己的財務狀況和需求,並多方比較不同方案,才能找到最適合自己的選擇。如果你的貸款整合條件不符合銀行貸款資格,那麼就相當推薦你可以優先考慮上市融資公司的車貸及房貸服務,雖然利率比銀行高一些,但審核與額度都寬鬆許多,可以滿足貸款債務整合的需求。

申請條件

無法承作