為什麼信用評分會出現「此次暫時無法評分」？對核貸會帶來什麼挑戰？

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信用評分是個人財務狀況的重要指標，更是一個貸款的重要審核工具，它可以幫助銀行評估借款人的信用風險。不過，當評分顯示為「此次暫時無法評分」的狀況下，就等同信用不良嗎？會影響貸款的核貸機會嗎？本文將深入探討「此次暫時無法評分」對貸款申請的實際影響，並解答你的疑慮。

一、認識信用評分與核貸的距離

許多人都知道，要跟銀行貸款前，銀行都會調閱借款人的聯徵紀錄。銀行可以從聯徵信用評分中，從中評估借款人的信用狀況、還款意願與能力。信用評分越高，代表借款人信用狀況越好，貸款成功率越高，且可貸款額度越高、利率越低。

根據台灣聯徵中心的資料，信用評分可分為以下等級：

1.固定評分「200分」：表示受評對象雖有信用不良紀錄，但同時具有其他正常信用交易紀錄，因此金融機構仍願意與其往來。這不是實際評分，而是一個給定的分數。

2.實際評分「200至800分」：信用分數愈高代表信用品質愈好，同時提供分數的百分位區間。

3.「此次暫時無法評分」：代表受評者的資料少於3期或1年內信用卡應繳金額未大於0

聯徵信用評分範圍200至800分，600分以上為信用良好客戶，申請貸款的成功率較高；低於400分則難以通過銀行審核。

當信用評分顯示為「此次暫時無法評分」時，指的是受評者的條件符合聯徵中心信用評分中的無法評分範圍，因此無法得到具體的信用評分。根據聯徵中心的規定，「此次暫時無法評分」的情況主要包括以下狀況：

上述情況都將導致無法得到準確的信用評分，因此會出現此次暫時無法評分的結果。只要找到資訊缺失的原因之後，通常就會重新進行評分。

一旦銀行發現借款人的信用評分出現「此次暫時無法評分」，會對貸款審核會造成以下影響：

當借款人的信用評分暫時無法評分時，就會增加銀行對貸款申請過程中的不確定性，而導致貸款申請被拒絕，或者貸款條件變得更加嚴格，例如利率提高或需要更多的擔保。

因此，當銀行無法取得借款人具體的信用評分時，無論是申請貸款或信用卡，都會面臨一定的挑戰。若要改善信用評分「此次暫時無法評分」的情況，可以採取以下措施：

透過上述方法可以使信用評分獲得改善，不過通常需要一段時間才能看到成效。

Q.信用評分「此次暫時無法評分」是否等同於信用不良？
信用評分「此次暫時無法評分」不等同於信用不良。信用不良是指，申請人曾有信用卡或貸款逾期未繳等不良信用紀錄。而信用評分「此次暫時無法評分」的原因，可能是信用資料不足、信用資料異常或信用資料有爭議等。
Q.信用資料不足的定義是什麼？
只要符合下列任一條件，都算是信用資料不足：
1. 授信歷史資料少於3期
2. 信用卡持卡未滿3個月
3. 近12期之授信餘額皆未大於0
4. 近一年之信用卡應繳金額皆未大於0
要注意的是，如果你名下只有學貸，沒有其他貸款或信用卡，仍會被歸類為信用空白。
Q.信用分數多久更新？
個人信用評分會隨著金融機構每個月報送的資料，以及過往紀錄的揭露期限變動，簡單講就是只要信用狀況有改善，信用評分也會慢慢提升上來。但由於有些信用不良紀錄的揭露期限長達3~5年，而信用評分是根據過去一段時間的信用資料統計出來的，因此在期限內的信用評分仍會受到影響。

信用評分在銀行貸款申請中，扮演相當重要的關鍵角色。當查詢信用評分時，若出現「此次暫時無法評分」的情況，將對核貸結果產生負面的影響。為確保能順利取得貸款，建議在提出貸款需求前，與銀行需建立良好的信用紀錄，並透過維持穩定的信用歷史，使貸款過件率可以提高，也能拿到更有利的貸款條件。