信用卡遲繳會怎樣嗎?卡費逾期繳款對信用評分的影響力

信用卡是現代生活中不可或缺的工具,不僅提供購物的便利性,還能享受優惠和回饋,甚至提高的信用分數。但是,如果發生信用卡遲繳的情況,會造成甚麼後果?除了需支付違約金之外,你是否還知道也會在聯徵報告留下長期的損害?本文將介紹信用卡遲繳的後果、解決方法,以及如何恢復良好的信用記錄。

一、信用卡遲繳會怎樣?

當持有的信用卡越多,就必須留意各家的繳款截止日,一旦信用卡費超過繳納期限,遲繳天數增加將帶來不同程度的影響:

  • 信用卡遲繳7天內:違約金

若因一時不察,造成信用卡遲繳,若信用卡遲繳在一周內,通常發卡銀行會提供1~3天的緩衝期,如果是在繳款期限後的三天內補繳款項,那麼就可避免支付違約金與信用卡循環利息,不過仍視各家銀行的規定。

  • 信用卡遲繳1個月以上:循環利息、聯徵紀錄瑕疵

一般來說信用卡超過7天,銀行就會知會聯徵中心,並且要支付一筆300至500元的違約金,同時也會產生信用卡循環利息。若逾期繳款超過30天,銀行不僅會頻繁催繳、還需要支付逾期違約金外,同時也需要負擔信用卡的循環利息,以及因信用卡費用逾遲繳而留下的不良信用記錄。

為避免因信用卡未在期限內繳費,而必須支付違約金、信用卡循環利息,以及影響聯徵紀錄的後果,持卡人應注意信用卡帳單上標註的「最後繳費期限」,以確保能及時繳交信用卡。

二、信用卡遲繳補救措施

萬一信用卡在最後繳費期限的三天內發現遲繳,那麼你可以參照我們所提供3招補救的方法:

  • 立即聯繫發卡銀行:詢問正確的繳款金額、轉帳帳號,及是否會留下遲繳記錄。若過去繳款紀錄良好且立即補繳,銀行多半能理解遲繳情況。
  • 迅速繳交信用卡費:使用ATM、銀行櫃台、線上支付或第三方支付APP立即補繳款項。勿選擇超商繳款,因其需1~2工作天才入帳,無法迅速處理遲繳狀況。
  • 考慮親友援助:若現金不足,可向親朋好友求助。向親友借錢相對有彈性,然而,銀行在超過特定繳款期限後將按規定程序進行催繳,需謹慎處理與銀行的溝通。
  • 次月自己查詢聯徵:補繳完卡費後的下一個月,可以自行申請聯徵報告,確認信用報告是否有新增遲繳紀錄。若仍是有新增遲繳紀錄,需立即向發卡銀行反映。

如果信用卡只是遲繳了一兩天,通常只要及時跟發卡銀行聯繫,並儘快繳清欠款,就有可以不用支付違約金,也不會影響個人信用記錄。

三、信用卡遲繳揭露期間有多久?

一旦信用卡逾期繳款7天以上,個人聯徵紀錄就會留下遲繳的紀錄,而根據不同的信用卡異常情況,聯徵中心有不同揭露期限

    • 催收及呆帳紀錄自清償日起揭露3年。
    • 信用卡戶帳款資料揭露期限約5年,繳款資料自繳款截止日起揭露。
    • 呆帳紀錄未清償者,自轉銷日起揭露約5至7年。
    • 信用卡遭銀行強制停卡,自停卡發生日起揭露。

信用卡遲繳會造成信用瑕疵,即使還清卡債並有清償證明,會在揭露期間內遲繳紀錄仍會顯示在信用報告上。一旦信用產生瑕疵,日後想向銀行申辦貸款、信用卡,都可能因此被婉拒。

四、逾期繳款造成信用瑕疵如何改善信用評分?

從上段內容,可以知道信用卡遲繳會讓信用評分扣分,而留下信用瑕疵的紀錄。要改善聯徵紀錄的信用評分,你可以採取以下三個步驟:

  • 按時全額繳款
    無論何種貸款,都要養成按時全額繳款的習慣;卡費也要盡量繳清,避免動用循環利息。
  • 增加與銀行的正向往來
    和銀行培養長期且良好的往來,正常消費還款,並拉長持有信用卡的時間。
  • 整合現有債務,降低負債比
    負債比太高,可能會讓銀行對客戶的還款能力產生疑問。如能將現有貸款整合成一筆,不僅能減輕還款壓力,也能讓信用分數逐漸回升。

五、信用卡遲繳常見問題Q&A

  • Q信用卡遲繳會導致信用記錄受損嗎?
  • 會的。若近一年若信用卡逾期繳款超過兩次,就屬於信用異常、信用不良情況
  • Q信用卡遲繳是需要繳交利息?
  • 信用卡逾期繳款會依約定產生循環信用利息和違約金
  • Q信用卡逾期繳款後是否能向銀行申請貸款?
  • 答案:逾期繳款可能導致信用紀錄受損,影響向銀行申請貸款的機會。

信用卡遲繳紀錄對個人信用具有重大影響,特別是在聯徵系統中的揭露期間。這不僅可能限制未來獲得貸款或信用卡的申請,還有可能導致信用評分下降。因此,我們應該始終保持信用卡付款準時,並及時與銀行溝通,尋求必要的協助和支付安排。

申請條件

無法承作