個人信用評分標準怎麼看？有信用瑕疵還可以貸款嗎？如果要申請銀行貸款，聯徵紀錄分數至少要600分，只要低於400分，就會被金融機構視為信用瑕疵，想要提高信用分數，可以從3個方法著手：準時繳交貸款或卡費、培養信用長度與整合貸款，若信用評分低被銀行婉拒，您可以向上市融資公司申辦貸款，整合現有負債並按時還款，逐步提升信用分數，信用小白的人申請貸款，額度通常會被打折，利率也有機會偏高，這時候可以試著增加一位信用良好的保證人，有助於爭取到較好的條件。
信用評分是什麼？
1. 信用評分是什麼？什麼是信用分數？
個人信用評分是財團法人聯合徵信中心（簡稱：聯徵中心）根據各金融機構定期報送的個人信用資料，經過統計分析、量化演算出來的信用風險評估結果，信用分數愈高代表信用品質愈好。
2. 信用分數的重要性
信用分數是金融機構用來評估個人未來一年是否會依約還款的指標之一，不僅關係到貸款是否核准，也會影響貸款額度跟利率。
個人信用評分標準是什麼？
個人信用評分標準是什麼？聯徵中心會將上述資料以客觀、量化演算出受評對象的信用評分，以用來預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。而個人信用評分結果有三種：
- 200至800分
為實際評分，分數愈高代表信用品質愈好，除分數外，也會提供百分位區間。
- 此次暫時無法評分
近1年內僅有學貸者、受監護宣告者、信用資料不足、信用資料有爭議者，聯徵中心將暫不予以評分。
- 200分
為固定評分，指受評對象雖有信用不良紀錄，但仍有其他的正常信用交易紀錄，金融機構願意與其往來，聯徵中心就會給予固定分數，並非實際評分。
有信用瑕疵怎麼辦？信用瑕疵還能申請貸款嗎？
信用瑕疵指的是個人信用評分過低，在總分800分的信用評估分數中，只取得不到500分的低分，這會被金融機構視為高風險族群，難有正常往來。
（1）造成信用瑕疵的原因有哪些？
影響信用評分的因素有很多，包括不良的繳款習慣、負債比過高、動用卡循、信用卡預借現金、近期聯徵多查等，都是扣分較重的項目。若曾有過債務協商、銀行呆帳、信用卡強制停卡等情形，也都會上聯徵紀錄，對個人信用造成嚴重影響。
（2）信用瑕疵還能申辦信用卡和貸款嗎？
一旦產生信用瑕疵，想向銀行申辦各種貸款，都很有可能被婉拒。此外，由於已經被銀行視作信用不佳的客戶，在信用分數有所提升前，也很難再順利申辦信用卡。
信用瑕疵要怎麼提高信用分數？
個人信用評分非常重要，但要維持在良好的狀態卻非常不容易，一般而言，信用報告建議維持在600分以上，只要低於400分，就會被金融機構視為信用瑕疵，難以貸款。想要提高信用分數，可以從以下3個方法著手：
- 準時繳交貸款或信用卡費
準時全額繳交，就能夠維持現有的信用分數。注意，信用卡費須「全額繳清」才算數！
- 培養信用長度
和銀行往來的歷史越久，時間越長，銀行越能放心將款項貸給客戶。
- 整合貸款，減少負債比例
當負債比例過高，客戶無力繳款，銀行就會停止放貸。財務惡化之前先整合名下負債，不僅能減輕還款壓力，還會使信用分數慢慢回升。
信用瑕疵／信用小白辦貸款的加分項目？
信用瑕疵、信用小白如何貸款？如果你現在正打算要跟銀行辦貸款（房貸／車貸／信貸），已經來不及養信用了，也還是可以透過這些方式來幫自己加分：
- 提供擔保品：如果你的名下有房產、汽車或機車，可以提供給銀行作為抵押擔保，還是有機會申請貸款。
- 提供保證人：如果你沒有擔保品可以提供，也可以請名下有房子、信用良好的親友擔任保人，增加核貸的成功率。
不過由於銀行的審核較嚴格，即使你有上述的加分項目，也是有可能無法申請貸款，或者是審核過了，核貸下來的額度和利率不如預期的好，你也可以考慮找融資公司辦理汽車融資（汽車貸款）。如果找融資公司辦汽車貸款，你也可以提供專業證照、勞保明細、扣繳憑單等文件幫自己加分，如果車子本身沒有辦過貸款，也比較有機會申請過件，甚至核貸額度也比較高。
如何查詢個人信用分數
想知道自己的個人信用評分是多少，可以透過以下方式查詢信用分數：
- 線上查閱：使用電腦或手機線上查閱個人信用報告時，勾選加查信用評分資訊，也可以單獨查閱「個人信用評分」，每年可享有一次免費查詢服務。
- 書面查詢：親至聯徵中心櫃台申請、郵寄申請或郵局代收者，需在聯徵信用報告申請表單上，勾選或填寫加查信用評分資訊（代碼J10），同樣每年享有一次免費查詢服務。
個人信用評分常見問題
- Q1哪些情況會影響到個人信用分數？
- A1最近一年內曾向金融機構辦理貸款，無論是房屋貸款、汽車貸款、信用貸款，只要有向金融機構提出增加貸款的需求，都會因為「近期增貸」這個項目，信用分數遭到扣分。
- Q2養信用幫助信用瑕疵是真的嗎？
- A2如果你是信用小白，向銀行申辦信用卡固定消費、全額還款，的確能幫助提升信用評分；但若是坊間的「辦貸款養信用」，聲稱只要繳數期就能消除信用瑕疵，就要小心可能是詐騙。
- Q3信用分數多久更新？
- A3個人信用評分會隨著金融機構每個月報送的資料，以及過往紀錄的揭露期限變動，簡單講就是只要信用狀況有改善，信用評分也會慢慢提升上來。但由於有些信用不良紀錄的揭露期限長達3~5年，而信用評分是根據過去一段時間的信用資料統計出來的，因此在期限內的信用評分仍會受到影響。
- Q4我自己查聯徵也會留下紀錄嗎？
- A4會，但自行查詢的紀錄只有自己看得到，銀行是看不到的，也不會影響信用分數。
