數位銀行借貸哪家便宜？借不到的時候怎麼辦？

數位帳戶的開戶數量已突破832萬戶，平均每3個人就擁有一個數位帳戶。這是一股熱潮，透過數位銀行借貸更是成為時下趨勢。本文將深入探討台灣市面上開戶人數前五名的數位銀行，解析它們的貸款選項，貸款條件，以及相對優勢。

一、數位銀行的崛起

受疫情影響，金融科技迅速發展。無論老少，人們都在網路上處理貸款、轉帳、匯款等相關事宜，不需人與人的連結，亦能順利完成金融交易。據銀行統計，各家銀行的網路銀行、數位銀行、APP使用率都提高了4~7成，展現了這波科技浪潮的強大影響力。

數位帳戶成為銀行主推項目，因其無需大量服務人員，客戶可隨時隨地進行操作，不受銀行營業時間的限制。金管會的統計資料顯示，數位帳戶的開戶數成長了9成，顯示市場對於數位金融的高度接受度。

二、解析開戶人數前五名的數位銀行借貸選項

以下為截至2021年6月，市面上開戶人數前五名的數位銀行。數位帳戶不僅提供基本的金融功能，還涵蓋了各種貸款選項，包括房貸、車貸、信貸。以下以開戶人數前五名的數位銀行為例，深入探討其貸款選項：

1.台新銀行－Richert

台新銀行的Richert數位銀行，提供多樣的信貸和車貸方案，以滿足客戶各種金融需求。以下是相關貸款項目的詳細資訊：

（1）信貸

 

• 大口貸

提供額度介於15萬至200萬之間，手續費為9000元，利率範圍在3.73%至16.39%之間。這是適合需要大額資金支援的個人貸款選擇。

• 小口貸

適用於3萬至15萬的金額需求，手續費為999元，利率在9.68%至14.69%之間。提供快速解決短期資金需求的方案。

• 一口貸

適合小額資金需求，提供1萬至3萬的借款額度，手續費為299元，利率為15.87%。適用於臨時性的資金周轉。

（2）車貸

 

• 買車貸

針對購車需求，提供15萬至250萬的貸款額度，開辦費起價為1900元。新車的利率介於3.14%至5.27%之間，讓您更輕鬆擁有全新座駕。

• 買重機貸

適合重機愛好者，提供15萬至100萬的貸款額度，開辦費起價為1900元。無論是新車或中古車，都有適用的低息貸款利率，新車為3.14%至5.27%，中古車為4.27%至11.28%，原車融資的利率則在7.02%至12.56%之間。

透過台新銀行的Richert數位銀行提供的多元化貸款方案，您可以依據不同需求選擇最適合自己的貸款計劃，享受靈活且貼心的金融服務。

2.國泰世華銀行－KOKO

國泰世華銀行推出「KOKO 信貸-Free’s貸」，為您提供多元而彈性的貸款方案。

• 貸款額度

此信貸計劃的貸款額度範圍廣泛，從1萬元至300萬元，可依照您的實際需求進行調整。

• 貸款期數

提供了12至60期的選擇，使您能夠更靈活地選擇適合自己的還款週期。

• 貸款利率

KOKO 信貸-Free’s貸提供了3.36%至20.80%的浮動利率，以滿足不同客戶的利率偏好。

• 貸款費用

為使貸款方案更透明，帳管費僅為每筆貸款5000元，讓您清楚了解費用結構，避免不必要的疑慮。

這項信貸計劃不僅為您提供適用範圍廣泛的額度和靈活的還款期數，還透明公開的利率和清晰的費用結構，使您能夠更加方便地規劃和選擇最適合自己需求的貸款方案。國泰世華銀行的「KOKO 信貸-Free’s貸」，為您的財務需求提供全方位的支援。

3.永豐銀行－大戶DAWHO

永豐銀行推出的「大戶DAWHO」信貸-大優貸方案，提供多樣貸款選擇，讓您滿足資金需求。該方案的主要特點如下：

• 貸款額度

大戶DAWHO信貸-大優貸提供最高可達500萬的貸款額度，讓您擁有更多的資金來應對不同的生活需求。

• 貸款期數

擁有最長達84期的還款期限，您可以依照自身經濟狀況，選擇合適的還款時間，降低還款壓力。

• 貸款利率

大戶DAWHO信貸-大優貸方案的利率範圍為3.45%到14.81%，讓您能夠根據自己的信用狀況享受不同程度的利率優惠，節省還款成本。

• 貸款費用

辦理此貸款方案時，相對透明的手續費用為$888元到$9000元，您可清楚了解並預先考量相關費用，確保在貸款過程中無隱藏成本。

永豐銀行的大戶DAWHO信貸-大優貸方案不僅提供彈性的貸款額度和還款期限，更以優惠的利率和透明的手續費用贏得廣大客戶的信任。無論是應對緊急開支或實現夢想計畫，此方案為您提供了一個靈活可行的金融工具。

4.第一銀行－iLEO

第一銀行－iLEO 提供多樣的信用貸款額度、還款期限，以滿足不同客戶的資金需求。

（1）小桶金

小桶金額度介於3萬元至15萬元之間。針對小桶金的貸款，其利率為2.00%~15.00%，利率會依據放款指數進行加碼，並以機動方式調整。以15萬元貸款、3年期為例，總費用年百分率介於6.11%至18.07%之間。在貸款期限方面，小桶金無綁約，借款人可隨時自行還款，提供更大的彈性。

（2）大桶金

大桶金額度更可高達300萬元。對於大桶金的貸款，其利率為1.80%~15.00%，同樣根據放款指數進行加碼機動調整。以30萬元貸款、5年期為例，總費用年百分率範圍為2.94%~15.97%。大桶金的貸款期限最長可達7年，讓借款人能夠更充裕地規劃還款計劃。

iLEO 服務的對象為年滿20歲至60歲之本國國民，需要經過全面評估，擁有良好的信用紀錄、行為能力，以及穩定的收入。

5.王道銀行

王道銀行貸款方案多元，涵蓋各種客戶需求。

（1）信貸

1. 限時優惠信貸： 提供最高350萬額度，貸款期限最長可達84期，利率介於15%至15.71%，並搭配開辦費1999元。
2. 好優貸： 適用於不同客群，貸款額度最高350萬，最長還款期限84期，利率介於9%至15.61%，開辦費為4800元。
3. 一般信貸： 提供最高350萬的貸款額度，還款期限可達84期，利率區間為9%至17.21%，開辦費為7800元。
4. 負債整合信貸： 適合整合債務，提供最高350萬的貸款額度，最長還款期限84期，利率範圍為9%至17.21%，開辦費為7800元。
5. 優質客群信貸： 針對特定職業（律師、會計師、建築師、法醫、醫師、金融業高階主管、績優企業高階主管）提供最高350萬額度，最長還款期限84期，利率為固定99%，開辦費為3000元。
6. 外送員信貸： 適用於擔任外送員超過6個月，每月外送收入2萬以上的客戶，提供最高10萬的貸款額度，最長還款期限24期，利率優惠為0.5%，並搭配手續費2000元。
7. 影響力貸款： 適用於低收入戶或中低收入戶，提供最高10萬的貸款額度，最長還款期限36期，利率範圍為6.8%至12.98%，並免收手續費。

（2）房貸

1. 一般房貸： 提供最長30年的還款期限，寬限期最長2年，手續費為6000元，利率範圍為1.64%至3.58%。
2. 理財型房貸： 1年1約最長可達7年，手續費為6000元，起始利率為2.27%。
3. 二順位房貸： 提供最高350萬的額度，最長還款期限15年，相關費用起點為9000元，利率範圍為5.76%至17.4%。

房貸方案僅適用於六都、新竹市、竹北市的房產。

綜合以上數位銀行貸款的資訊，以比較利率來看，房貸部分王道銀行的一般房貸利率（1.64%~3.58%）相對較低，可能是一個較為便宜的選擇。然而，每家銀行的貸款產品和條件都有所不同，應詳細了解各項貸款條款、手續費等相關費用，以全面比較各家銀行的優勢和劣勢，以找到最符合個人需求的選擇。

三、數位銀行過件率會比一般銀行高嗎？

數位銀行自詡當天撥款，是否真的過件率高呢？事實上，數位銀行和一般銀行一樣，對於貸款的審核標準相當嚴格。當你提交貸款資料時，系統會立即進行大數據分析，只有符合基本條件的案件才能獲得即時撥款。

1.數位銀行貸款須具備的基本條件

基本條件包括：

1. 信用分數正常： 一般來說，信用分數需在600分以上方為正常。
2. 貸款或信用卡繳款正常： 若名下有正常還款的房貸、車貸，且信用卡無逾期，最近一年無其他貸款紀錄，則過件機率較高。
3. 無其他信用不良紀錄： 缺乏學貸拖欠、貸款遲繳等不良紀錄。

2.影響數位銀行貸款過件率的因素

然而，成功過關的案件屬於少數，大多數人可能因以下情況需補件或被退件：

1. 收入不明確： 缺乏固定薪資轉帳紀錄，需提供其他財力證明。
2. 負債比例過高： 若月收入的60%以上用於還款，生活費不足，將難以獲批新貸款。
3. 信用評分過低： 信用卡透支、多重負債可能導致低信用評分，而銀行可即時查詢。
4. 有信用瑕疵： 呆帳、信用卡停卡、債務協商等情況都將成為貸款審核的阻礙。

如果被通知需補件，可能需要提供其他財力證明如存款、股票、房地產，或是加入財力較強的保證人。然而，這樣的往來常需要花費兩個星期或更長的時間，讓借款人在等待中浪費寶貴的時間。

四、銀行借不到？好好貸也可以幫你線上貸款

在疫情逐漸趨緩的當下，生活方式產生了翻天覆地的改變，人們更傾向避免與他人接觸。不僅數位銀行，好好貸提供的二胎房貸與汽機車貸款，均支援完全線上辦理，無需客戶親自奔波。只需透過網路傳送相關資料，短短三天內即可完成整個貸款流程。

好好貸針對不同客戶推出多元方案，無論您需求房屋貸款、汽車貸款或機車貸款，這裡都有適合您的貸款方案。

1.融資二胎房貸四大專案

1. 上班族專案： 只要有薪資轉帳，即可辦理，無需過多繁瑣的信用審核。
2. 回娘家專案：適用於曾透過股票上市融資公司辦理房貸，已經繳滿17-20期的客戶。
3. 新戶專案： 免繳交文件，僅需委託融資公司代查聯徵即可快速辦理。
4. 優質客戶專案： 提供最長兩年的寬限期，減輕初期繳款負擔，為優質客戶提供更多便利。

2.融資汽機車貸款方案

此外，好好貸的汽車貸款與機車貸款方案更是貼心，不受車齡限制，只要擁有車輛即可輕鬆辦理貸款，提供更多元、靈活的貸款選擇。

1. 融資公司汽車貸款
   通常應對急迫的資金周轉需求。這種貸款的特點包括靈活的借款金額，最高額度350萬，借款人可以根據需求借款金額，並能夠快速取得撥款。此外，相對於一般信用卡利率，融資公司汽車貸款通常享有較低的利率7~14%，使得還款壓力相對較小。然而，借款人在申請前應詳細了解貸款條件和還款計劃，確保符合自身財務狀況。
2. 融資公司機車貸款
   適用於有機車需求但無法在銀行借到款的借款人。通常，融資公司的機車貸款流程簡單，無需太多繁複的文件，借款額度相對較靈活，最高可借到30萬。雖然利率13.5~15.75%可能稍高於傳統銀行，但仍在合法利率範圍，且撥款速度較快，讓借款人能快速獲得所需資金。融資公司機車貸款的優勢在於方便快速，適合急需資金的個人或家庭。

透過數位銀行借貸已成為一股熱潮，不僅方便快捷，更能夠享受各種貸款選項。在眾多數位銀行中，開戶人數前五名的銀行提供了多元的貸款方案，讓消費者擁有更多選擇權。詳細了解這些數位銀行的優勢和貸款條件，將有助於您做出明智的金融決策。