在選擇申請貸款方式時，我們需要充分了解各種選擇的優劣，以及可能涉及的費用和風險。代書代辦提供了方便的服務，但其高額代辦費用和潛在的風險也值得我們慎重考慮。直接與銀行辦理貸款可能更為划算和安全。本文將深入探討代書代辦的金融知識、費用真相，以及與直接申請貸款的比較，幫助讀者更好地了解這一過程中的利弊和選擇。
一、代書代辦金融知識比較厲害嗎？代書代辦貸款的真相
在金融領域，代書和代辦公司扮演著關鍵角色。探討代書代辦金融知識及其真實面貌，對於貸款者至關重要。
1.代辦公司：一場營利的遊戲？
許多人在需要貸款時，第一個想到的就是去找銀行。然而，當被銀行拒絕後，許多人便轉向網路上的代辦公司或代書事務所。這些公司和個人看起來似乎對金融業務非常熟悉，但事實上，他們的金融知識可能並不如想像中豐富。
大多數代辦公司的第一線人員並非出身於金融體系，他們只負責收取客戶資料，對於每個案件是否能成功貸款並不在乎，因為他們已經收取了委託費用。這樣的情況下，代辦公司的目標主要是追求利潤，而非提供專業的金融建議。
2.代書：專業還是私下放款？
經過國家考試取得資格的代書可以協助辦理房屋過戶、土地買賣等相關業務，這是一種正式且合法的服務。這類代書擁有相關的專業知識和資格，可以為客戶提供專業的建議和服務。
然而，也有另一類自行放款的金主打著代書的名義，這些金主在網路上到處可見。他們幾乎不需要看任何文件，只要雙方條件談定，就能馬上放款。這樣的放款利息和手續費往往極高，且存在還不出來的風險。因此，與其選擇這類私下放款的代書，更加建議選擇經過考試取得資格的代書，以確保貸款過程的合法性和專業性。
這些關於代書代辦的真相提醒著我們，在選擇貸款途徑時，要謹慎考慮。不僅要關注利率和貸款額度，還要注意選擇具有專業知識和正規資格的代辦機構或代書，以確保貸款過程的順利和安全。
二、透過代書代辦送件的貸款成功率比較高嗎？貸款成功率和風險
在選擇貸款管道時，需要仔細權衡利弊。以下將探討透過代書代辦的貸款成功率以及相關風險，幫助您做出明智的決定。
1.代辦公司通常比較熟悉貸款流程和所需文件
代辦公司每天都在處理貸款相關事務，因此他們對於貸款流程和所需文件比較熟悉。他們知道如何製作資料看起來更好，也知道如何迴避重要問題，甚至知道哪家銀行比較容易通過。這使得許多貸款者認為透過代辦公司處理貸款可以提高成功率。
然而，需要注意的是，即使代辦公司對貸款流程很熟悉，他們也無法保證你的貸款申請會通過。最終的決定權仍然在銀行或融資公司手上。代辦公司僅能提供資料準備和協助送件的服務，真正的核准仍然取決於貸款機構。
2.透過代辦代書幫忙是否可得到更好的協商條件？
許多人希望透過代辦公司來進行債務協商，以爭取更好的條件。然而，大多數銀行並不與代辦公司合作，甚至可能因為透過代辦送件而拒絕協商。這意味著，雖然代辦公司可能能夠幫助你準備文件並提供協商建議，但最終的決定還是由銀行做出。
此外，代辦公司收取的代辦費/服務費也是一大考量。通常這些費用是成交金額的10%，有時更高。這包括諮詢和送件等服務，然而，無論結果如何，一旦簽署了委託書，這些費用就必須支付。因此，在考慮透過代辦公司進行債務協商時，需要仔細評估是否值得支付這些費用。
3.銀行 vs. 代辦公司你應該如何選擇？
銀行在貸款和協商方面提供了更為透明和正式的流程。他們會詳細告訴你需要準備的文件，而且因為個資法的關係，所有文件都必須由自己申請。雖然這可能需要花費一些時間，但相對於代辦公司所收取的費用，自行申請文件可能更為合理。
另外，直接與銀行辦理貸款或協商也可以避免因為代辦公司的介入而陷入越欠越多的困境。代辦公司的目標是獲取利潤，因此在處理貸款時可能會有不同的利益考量。而銀行則以提供正規和安全的金融服務為首要目標，更能保障貸款者的權益和利益。
如果您希望能夠獲得更好的條件並願意支付額外的費用，透過代辦公司可能是一個選擇。但若您更注重安全和透明度，並希望避免不必要的費用和風險，直接與銀行辦理貸款可能會更為明智。最終的決定取決於您的個人情況和偏好。
三、透過代書代辦與自己直接申請差多少？代書代辦費用試算
了解透過代書代辦與自行申請貸款的費用差異至關重要。以下試算以100萬元貸款為例，讓您清楚了解代辦費用差異。
1.代書代辦貸款這樣收費合理嗎？
承上所述，在購置房屋或處理土地財稅相關事務時會需要透過代書或代辦。代書指的是地政士，負責處理房屋土地相關的財稅事務，包括辦理貸款；代辦則是仲介角色，協助客戶篩選貸款管道及辦理貸款。然而，這背後也隱藏著不少費用，這樣收費合理嗎？讓我們來仔細了解一下。
2.代書代辦貸款的費用結構
在申請貸款時，除了銀行或融資公司的手續費用外，代書代辦也會收取一筆代辦費，金額通常為貸款金額的5%~15%不等。此外，可能還會有諮詢費、服務費等費用，金額不一。
讓我們舉個例子來看看費用差異。假設貸款金額為100萬元：
- 直接跟銀行辦理貸款：手續費1萬5千至2萬元，貸款金額約96.5萬元。
- 透過代書辦理銀行貸款：除手續費外，再扣除代辦費（貸款金額的15%），貸款金額約81.5萬元。
- 透過代辦辦理銀行貸款：扣除手續費、代辦費（貸款金額的10%）、諮詢費等，貸款金額約85.9萬元。
3.代書代辦與自行申請的費用對比
這個例子清楚地展示了透過代書代辦和自行申請之間的費用差異。以100萬元貸款為例，透過代書辦理銀行貸款，最終貸款金額約為81.5萬元；而透過代辦辦理銀行貸款，最終貸款金額約為85.9萬元，相比之下，直接跟銀行辦理的貸款金額則約為96.5萬元。
4.費用差異的考量
從上述試算結果可以看出，透過代書代辦貸款的費用確實較高。這包括了代辦費、諮詢費等多個方面的費用，最終讓貸款金額大幅減少。因此，當選擇貸款方式時，我們需要仔細考慮費用和實際需求。如果您有足夠的時間和能力，直接與銀行辦理貸款可能是更加划算和安全的選擇；而若您需要迅速處理貸款並願意支付額外的費用，那麼透過代書代辦也是一個方便的選擇。
無論是透過代書代辦還是直接與銀行辦理貸款，都有各自的優缺點和費用考量。在做出選擇時，最重要的是根據自身的需求和情況來決定，以確保貸款過程順利且符合預期。希望這份詳細的費用試算能夠幫助您更好地了解代書代辦與自行申請的費用差異，並做出明智的財務決策。
四、如何選擇申請貸款方式？代書代辦非必須
雖然代書代辦提供整合性服務，但不代表一定要找他們。無論向銀行或融資公司辦理貸款，承辦人員都會詳細說明申請所需文件及流程。如果你具備資料及時間，直接向銀行或融資公司申請是一個省錢又安全的選擇。
1.直接找銀行辦理
在申請貸款時，不一定需要依賴代書代辦。直接向銀行辦理貸款是一個省錢又安全的選擇，因為銀行承辦人員會詳細說明申請所需文件及流程。以下是幾種直接找銀行辦理貸款的方式：
- 親自到銀行詢問：資料齊全後可直接送件申請。
- 線上填寫資料詢問：在銀行網頁上填寫資料，有專人與你聯絡。
- 網路銀行、APP申請：透過銀行的APP直接申請貸款。
2.經銷商VS代書代辦比較？不同的角色及利益來源
根據《公司法》規定，融資公司不能直接放款，必須透過特約簽約經銷商進行貸放。簡單來說，經銷商是協助融資公司拓展業務、代為辦理貸款的角色，獲利來源是來自融資公司。
相對的，代書代辦的獲利來源則是向客戶收取高額代辦費。然而，由於金管會明文規定銀行不得收取代辦費，因此有時代書代辦不一定能代辦銀行貸款。而融資公司由於沒有正式的簽約關係，代書代辦仍須透過經銷商才能送件，甚至可能是送至民間貸款公司，這意味著可能要多花一筆代辦費還不一定能辦妥。
在選擇申請貸款方式時，不妨考慮直接向銀行辦理，以節省費用並確保安全。即使代書代辦提供了整合性服務，但並不代表一定要依賴他們。了解這些貸款方式的差異和利弊，將有助於做出最適合自己的決定。
總的來說，代書代辦公司提供了一種方便的服務，但在利息和手續費高昂的情況下，需要考慮是否值得。若您有貸款或協商需求，直接找銀行辦理可能是更加明智的選擇。這樣不僅可以避免不必要的費用，還能確保更為正式和透明的流程。希望這篇文章能幫助您更好地了解代書代辦貸款的真相，並做出明智的決定。
