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二胎房貸申請有哪些須注意的重點?二胎房貸流程報你知!

二胎房貸申請有哪些須注意的重點?在提出二胎房貸申請之前,除了貸款利率與額度要清楚外,還可以參考以下幾點建議事項:挑選有實體店面的業者、觀察申請管道網路評價、拒絕浮濫不合理的收費、謹慎判讀合約條款敘述。二胎房貸流程報你知:蒐集資料、準備資料、審核、簽約對保、設定抵押、撥款,款項匯入客戶指定帳戶,讓你清楚掌握進度與費用。

一、二胎房貸申請注意事項有哪些?

房屋二胎貸款是什麼意思?跟二胎房貸、二順位房貸不一樣嗎?申辦房屋二胎貸款前,務必確認你所選擇的貸款管道是否安全?民間借貸業者所收取的利息和費用是否合理?二胎房貸是找資金的好選擇嗎?

1-1二胎房貸是什麼?

二胎房貸又稱二順位房貸、次順位房貸、房屋二胎貸款,就是在房子已經有一筆房屋貸款的情況下,再向另一間銀行、融資公司或者民間借貸申請第二筆房屋貸款,貸款額度則是以該標的殘值來計算。也就是說,您的名下會同時有兩筆房屋貸款。

房屋貸款是當你沒有足夠的錢,來買房子的時後,申請的購屋貸款。二胎房貸是當你名下已經有房子,且原房貸還沒繳完時,用房子再貸一筆資金,來作周轉、投資、裝修等運用。再白話點,房屋貸款是沒有錢也沒有房,借錢來買房;二胎房貸是沒有錢、但有房,用房子來借錢。

1-2二胎房貸有哪些優缺點?

二胎房貸優缺點有哪些?本文一一詳解報你知,有資金需求的民眾可以依據自己的需求去找到適合自己的貸款方式:

  • 二胎房貸優點有哪些?

二胎房貸也稱為次順位或二順位房貸,是許多人會利用的資金週轉方式。它所具備的優點,有著其他貸款方案所無法達成的效果,其說明如以下所列。

  1. 二胎房貸額度較高
  2. 二胎撥款速度較快
  3. 不必賣房換取現金

以上3點為次順位房貸的優點與特色,建議有較大額度且急需資金週轉的民眾,可以考慮申請二順位房貸。

  • 二胎房貸缺點有哪些?

雖然二順位房貸的優點很多,但還是有它的缺點存在,其說明如以下所述。

  1. 申請管道優劣不一
  2. 二胎房貸利率較高

任何貸款方案都有它自身的缺點,只要在申辦前進行審慎的評估,於衡量自身條件後,再向合適的管道提出申請,相信二胎房貸是可以為你解決資金週轉的問題。

1-3二胎房貸須注意重點?

在提出二胎房貸申請之前,除了貸款利率與額度要清楚外,還可以參考以下幾點建議事項:

  1. 挑選有實體店面的業者
  2. 觀察申請管道網路評價
  3. 拒絕浮濫不合理的收費
  4. 謹慎判讀合約條款敘述

只要掌握以上所列的注意事項,就能大幅減低貸款申請上的風險,而且還可以幫助你,申請到最適合自己條件的貸款方案。

二、二胎房貸申請流程

當你計畫申請二胎房貸,卻不知道辦理過程要準備什麼文件?要跑哪些流程才能順利完成申請?是否須支付相關手續費或其他費用?二胎房貸流程大公開,讓你清楚掌握目前申請進度,以及必要支出費用,辦理二胎房貸更安心。

2-1二胎房貸申請須備文件與條件?

應備文件包含這些:

  1. 身分證件(身分證、健保卡、駕照等)
  2. 房屋相關資料(房屋和土地權狀、一順位房貸繳息紀錄)
  3. 財力相關資料(薪資轉帳、扣繳憑單、財產清單、所得清單、投資獲利紀錄、薪資條、薪資袋、存款存摺等,擇一即可,越多越好)
  4. 房屋照片:如果是向銀行提出二胎貸款申請,銀行會派專人勘屋,不須另外拍照,如果是向民間公司提出申請,通常僅需要自行用手機拍照即可

簽約時記得攜帶以下文件:

  • 雙證件(核對本人身分)
  • 房屋及土地權狀(核對用)
  • 個人印章或印鑑證明

2-2二胎房貸流程為何?

1.蒐集資料,多問多比較
目前市面上有11家銀行在辦理二胎房貸,民間公司中則有股票上市的新鑫公司、以及無數的私人放款,每家公司或私人的貸款條件都會有所差異,可先在網路上做功課,挑選幾家資訊透明,訊息完整公司來詢問。

2.準備相關資料送件申請
當你準備提出二胎房貸申請時,需備齊相關文件再提出申請,減少後續須一直來回補件的麻煩;通常會在申請過程中卡關,都是因為財力資料準備不夠,對於銀行來說,明確的財力證明才會被直接列入計算,如果是領現金的勞工,或自行開業的老闆,通常需準備更多的財力證明才能順利申貸。

3.貸款公司審核,根據客戶狀況核定貸款條件
貸款銀行內部需要2-3個工作天來審核案件,會依照客戶信用、財務狀況,核定客戶可負擔的二胎貸款條件,例如額度、利率,若案件數量較多,銀行的工作時程會更長,一般民間貸款公司則可將審核時間縮短在1-2天完成。

4.確認貸款條件,約時間地點簽約對保
貸款條件初審後,如客戶同意,即可和業務約時間、地點簽訂借款契約,如想爭取更好的貸款條件,可依銀行或貸款公司要求增加保證人,或是更多的財力文件;簽約前,借貸合約的內容一定要看仔細,如果有不了解的地方當下就問清楚;簽約時,對保人員(經辦人員)也會再針對貸款利率、每期應繳月付金、還款方式或相關費用等事項作說明。

5.由代書送件至地政事務所辦理房屋抵押權設定
二胎貸款的合約簽訂後,銀行會委由專業代書將設定文件送到地政事務所,辦理房屋的第二順位抵押權設定,依各地政作業時間不一,大約需要1-3個工作天,也可自行送件到地政,可省下代書費。

6.用二胎房貸代償銀行債務(非必要)
如果簽約條件裡有指定需代償指定債務,銀行會先幫你還掉其餘銀行債務,包含信用貸款、信用卡債務、汽車貸款、他行二胎房貸等,這邊要注意的是,只能代償「銀行債務」,如果有其他民間貸款,需自行償還。

7.二胎房貸款項匯入戶頭
地政事務所設定完成後,二胎房貸的款項就會匯入客戶指定戶頭,到這裡整個二胎貸款的流程就算完成了,之後只須按照合約準時還款即可。銀行二胎整個流程約需7-14個工作天,向融資公司辦理,最快僅需3天就可完成。

2-3二胎房貸申請費用相關問題

1. 辦理二胎貸款的費用分為必要性及非必要性:

  1. 申辦二胎房貸的必要費用
  2. 地政設定費:含登記費及書狀費,登記費是設定金額的千分之一,書狀費則為每張80元。
    帳管費:無論向銀行、融資公司或其他民間貸款辦理二胎房貸,皆會收取開辦費,銀行的收費在3,000~15,000不等,融資公司則是所有費用合計總共收15,000,民間貸款則依各公司而定。
  • 申辦二胎房貸的其他費用(非必要)
  1. 徵信費:部分銀行會向客戶收取調閱聯徵報告的費用,通常一份是收取300-500元不等。
  2. 代書費:委託代書到地政事務所辦理抵押設定的費用,市場行情是2,500-6,000不等,視各代書收費而定,如自行送件可省下此筆費用。
  3. 手續費/服務費:如果是透過代辦公司辦理,通常需支付貸款金額的10%作為服務費,如果向民間公司辦理,相關服務費更沒有規範。

2. 有哪些繳費方式?

  • 便利超商:持繳款單到便利商店繳費
  • ATM轉帳/匯款:將錢匯到融資公司指定的帳戶
  • ACH扣款:填寫委託扣款同意書,每個月固定從帳戶扣款
  • APP繳款:融資公司有專屬的APP,登入即可按照操作繳款

QA二胎房貸申請流程相關問題

Q.二胎房屋貸款申請了會影響信用評分嗎?

如果是申請銀行二胎房貸是會影響的,銀行會參酌您的個人信用評分來決定是否核貸給您,新鑫二胎房貸則不會參考信用評分。銀行對於個人信用條件的審核較嚴,基本上信用分數低於600分就很難跟銀行申請任何一種貸款;但如果是選擇新鑫二胎房貸,是沒有這個問題的。

Q.銀行或民間二胎房貸若已申請過,還可以再申請新鑫二胎房貸嗎?

可以。即使申請過二胎房貸,都還是有機會申請新鑫二胎房貸來幫您作代償,但由於每個人的狀況不同,還是建議你加LINE由好事貸的專業經理幫您評估可否承作。

Q.二胎房貸申請時間要多久?

備妥雙證件影本、薪轉證明、房屋所有權狀影本、一胎房貸半年以上繳息證明等資料,選定貸款管道送件申請,於簽約對保完成後,銀行需7~10個工作天;融資公司最快3個工作天,即可撥款完成。

申請條件

無法承作