二胎房貸風險有哪些？其實辦任何貸款都會有風險存在，包含選擇貸款公司、爭取貸款條件，乃至於相關衍生費用，都是需要注意的地方，還有一個最大的風險是，因為急著用錢，並沒有仔細看貸款條件，只聽業務的說詞就快速決定。但是二胎房貸只是個授信商品，本身並無對錯，慎選管道就能幫上大忙，本文教你避開風險同時還有真實申辦經驗心得分享。
一、二胎房貸經驗心得分享
房貸半年前才轉貸，有債務整合需求，還有什麼方式可以處理呢？剛轉貸銀行不會再讓你辦理任何貸款，好事貸台中二胎房貸，無論你是剛轉貸、剛增貸，負債比例太高，通通都可以辦，整合負債就找好事貸。
1-1 房貸約500萬，房子半年前剛轉貸
上網搜尋整合負債，看到好事貸的網站有很多用二胎房貸來整合負債的例子，但不知道剛轉貸還能不能辦，而且不是銀行總覺得有點怕怕的，實際連絡後，好事貸的林經理向我說明，好事貸是上市企業裕融的房貸經銷商，就是因為銀行對於放貸審核異常嚴格，裕融才推出二胎房貸，辦理模式都跟銀行一樣，和我所認知的那些民間貸款是不一樣的。
三年前跟銀行借了一筆信貸來做投資，趁著這陣子股票大熱，賺了不少，我跟先生商量，反正房子本金也還不少了，不如找別家銀行作轉增貸，這樣可以借到一筆錢加碼，先生也覺得沒問題，我們順利轉增貸後，投資卻開始一直賠錢，增貸出來的資金都賠光了，簡直欲哭無淚。
1-2 核貸100萬，還掉高利率貸款減輕月付金負擔
而且我身上還有20幾萬的信用卡分期，雖然現在都還能維持正常繳款，我已經可以預見大概再半年可能就會出問題，要趁現在趕快減少負債，找銀行詢問因為剛轉貸無法辦其他貸款，該怎麼辦？我也不敢找其他的民間貸款，感覺很可怕，一直繳利息繳到最後還比本金多。
好事貸這邊的台中二胎審核標準比較寬鬆，舉凡剛轉貸、剛增貸、負債比例高、信用評分低，被銀行判定房子沒有貸款空間等等，裕融都可以辦，林經理幫我送件評估，可以有100萬左右的額度，可以讓我先把信貸跟信用卡分期還掉，讓負債變得單純，我跟先生討論，也看到好事貸有很多正面評價，才敢放心的把貸款交給他們，現在月付金比之前低，也不用擔心之後繳不出來，幸好找到好事貸的台中二胎房貸。
二、什麼是二胎房貸？二胎房貸風險為何？
在進入「二胎房貸」的領域之前，讓我們先清楚什麼是「二胎房貸」？簡單來說「二胎」就是「第二」的意思。如你向一間銀行以貸款的方式，購買了一間房子，在繳款一段時間之後，因其他需要有一筆資金活用，所以將你現在已經貸款的房子，向第二家銀行再貸款一次，這就是所謂的「二胎房貸」。而「二胎房貸」又可稱為「房屋二胎」、「二順位房貸」或「次順位房貸」。
辦二胎房貸有風險嗎？其實辦任何貸款都會有風險存在，包含選擇貸款公司、爭取貸款條件，乃至於相關衍生費用，都是需要注意的地方，還有一個最大的風險是，因為急著用錢，並沒有仔細看貸款條件，只聽業務的說詞就快速決定。
2-1 二胎房貸會有什麼風險？
民間二胎房貸風險非常多，不肖業者的剝削手法也一直在變化，不過大致上可以分成三大類型：
- 收取高額利息
- 惡意欺騙或設局
- 房貸不容易轉回銀行
東森5日新聞報導，所謂二胎房貸是指在有房貸的情況下，再用同一間房子轉向金融機構申請房貸，可想而知這就是把槓桿開得更高，而民間的二胎房貸，更是標榜不看信用紀錄，也不管你是甚麼人，只要你手上有房產就能快速核貸。並認為，二胎房貸業者應該是嗅到了愈來愈多人需要資金，才會在經濟趨緩時期拼命打廣告，這是個危險訊號，主因申請二胎房貸，不只是把槓桿提高，利率通常也更高，7%~30%左右都很常見，遠遠高出銀行一般房貸的2%利率，等於背二胎房貸後，利息支出會加速侵蝕可支配所得。(東森財經)
但這也不代表說，民間房屋二胎貸款不能借，只要抵押權塗銷掉就能再跟銀行貸款。而大部分會在貸款未清償完畢，就想轉回銀行的情況，大多是覺得民間二胎的月付金壓力太大，因此真正的關鍵其實就是「選擇利率合理、收費項目合理的民間房屋二胎貸款」。
2-2 二胎房貸風險怎麼避免？
如果想了解你找的貸款管道是否安全可靠，提供你3個辨別方法：
1. 網站資訊完整性
- 完整的公司介紹（公司名稱、電話、地址）
- 公司負責人資訊（姓名、照片、資歷）
- 完整的業務資訊（姓名、照片、資歷）
- 公開透明的資金來源
2. 公司資料正確性
3. 是否有實體公司
最後，申請民間二胎房屋貸款的時候，記得要注意民間借貸業者的收費項目是否為必要開銷，並評估收費金額、貸款利率是否合理；簽約前，除了確認二胎房貸的計息方式、還款方式之外，也要詳讀合約，確認內容都沒有問題才申辦。
如果不知道該如何判斷，建議多問幾間、多做比較來降低風險，或者選擇股票上市公司－裕融新鑫二胎房貸，由擁有豐富銀行資歷的好事貸團隊（新鑫二胎經銷商），協助你解決資金問題。
三、二胎房貸的內容為何？
3-1 二胎房貸利率
二胎房貸利率約落在2.5%~36%區間，而申請管道、信用狀況與財務條件，會關係到實際二胎房貸利率，以下簡單比較各管道的利率：
- 銀行二胎房貸利率：2.5%~15.99%
銀行二胎房貸的年利率約落在2.5%~16%區間，除非你是信用狀況與財務條件，非常良好的客戶，否則想從銀行取得低利率的二胎房貸，幾乎是不可能。依以往記錄統計，一般客戶取得二胎房貸的年利率，約落在6%~16%的區間。
- 新鑫二胎房貸利率：7%~14%
融資公司相對於銀行來說，貸款條件與資格審核寬鬆。二胎房貸的年利率，約落在7%~14%之間，幾乎與銀行所給的利率接近。
- 民間二胎房貸利率（代書/代辦）：6%~36%
民間可以辦貸款的管道更多，以代書/代辦為例，月利率約落在1.5%~3%之間，乍看之下你會覺得，利率比起銀行與融資公司還低，但請注意畫線的地方，「月利率」是指，利率以每個月計算，若換算成年利率為18%~36%，這樣的利率就非常驚人了。而且有些代書/代辦公司，除了超高利率外，甚至要你只繳息不還本金，而這樣的還款方式，永遠也還不到本金，這樣對你來說更是不利。
3-2 二胎房貸額度
申請二胎房貸可以貸到多少錢？依據不同申貸管道，二胎房貸額度20萬～600萬都有：
- 銀行：20萬~350萬（房屋鑑價90%）
- 融資公司：20萬~500萬（房屋鑑價120%）
但其實申請二胎房貸，除了要看貸款額度之外，還要注意貸款成數是多少，通常是房屋鑑價的90%～120%不等。也就是說，即使房屋二胎的貸款額度最高可到500萬，但如果你的房屋殘值只剩100萬，實際上最多只能貸到120萬而已；如果申請的是銀行二胎房貸，最多只能借90萬。此外，銀行二順位貸款的可貸額度是根據房屋現值扣除一胎房貸的設定金額去計算的。
而裕融新鑫二胎房屋貸款的額度，最高可以貸到500萬。雖然看起來好像跟銀行二胎房貸的貸款額度差不多，但其實裕融新鑫二胎房貸的可貸額度，是根據房屋現值扣除一胎房貸的剩餘本金，因此房貸還得越多、可貸額度就越多。
以下整理各管道的二胎房貸額度、成數及可貸額度試算：
| 貸款管道 | 新鑫二胎房貸 | 銀行二胎房貸 |
| 貸款額度 | 最高500萬 | 最高350萬 |
| 貸款成數 | 房屋鑑價120% | 房屋鑑價90% |
| 可貸額度 | 房屋現值－原房貸餘額 | 房屋現值－原房貸設定金額 |
3-3 二胎房貸注意事項
申請二胎房貸之前，建議先閱讀我們整理的二胎房貸注意事項，了解申辦二胎房貸時可能會遇到的狀況，確認是否符合你的需求再申辦：
1. 利率較高
2. 申貸管道多
除了銀行，許多民間貸款業者都有提供二胎房貸的貸款服務，例如：當鋪、代書、資產管理公司、融資公司等等，也因為二胎房貸的申貸管道非常多元、品質參差不齊，連帶產生一些風險：
- 不肖代辦藏陷阱
- 假冒銀行關係企業
3. 恐產生額外費用
最後再次提醒你，善加利用多元的投資管道與借款方式，實現財富自由，是現今身處e化時代的我們所必修的課程。面對眼花撩亂的金融商品與話術，只要秉持著冷靜的心態，與事前充足的準備，相信你我實現「財富自由」的目標，將不再是遙不可及的一件事。
