二胎房貸風險有哪些?一篇教你如何避開房屋二胎陷阱

申請二胎房貸是一種善用房貸再貸而取得資金的方式,然而,房屋二胎貸款風險較高,因此申辦時需要格外謹慎留意。本文就來一一告訴你二胎房貸風險有哪些?選擇民間二胎房貸管道,該留意的陷阱是什麼?要知道該如何挑選安全又適合自己的民間二胎貸款,就快跟上本文的申請重點。

一、銀行二胎與好事貸二胎、民間二胎的差別?

二胎房貸存在極高的風險,因此二胎房貸的利率,會比較其他同類型的貸款較高些。此外,如果未謹慎選擇二胎房貸管道,有極有可能落入二胎房貸的陷阱中。以下分別以銀行、融資、民間三種管道分別進行說明。

  1. 銀行二胎房貸
    • 利率:銀行的二胎房貸通常擁有相對較低的利率,一般在5%到16%之間。這取決於貸款金額、貸款期限和借款人的信用評分。
    • 額度:銀行的貸款額度可能會受到嚴格的法規和評估標準的影響,因此額度相對保守,一般最高為房屋估值的90%。
  2. 好事貸二胎房貸
    • 利率:好事貸二胎房貸利率通常較銀行略高,約在7%到14%之間,但相對於一些民間提供者仍較低。
    • 額度:好事貸二胎房貸的貸款額度較銀行彈性,通常是根據房屋估值和申貸人的需求,最高可達房屋估值的120%。
  3. 民間二胎房貸
    • 利率:民間提供的二胎房貸利率通常較高,約在6%到36%之間,且可能具有較大的利率波動。
    • 額度:民間提供者的貸款額度通常較高,並且不會受到嚴格的法規或銀行的限制,借款額度通常根據房屋估值和申貸人需求而定,可提供更大的貸款額度。

綜合來看,銀行提供的二胎房貸通常具有較低的利率,但額度較保守;融資公司的房屋二胎的利率比銀行高些,但額度比銀行更有彈性;而民間貸款業者通常可以提供更大的貸款額度,淡江需面臨更高的二胎房貸風險、利率與不合理的收費。建議申貸人在選擇時,務必了解自身的財務狀況、需求和風險承受能力,選擇最合適的二胎房貸管道。

二、申辦二胎房貸的風險

  • 管道優劣不一

要辦二胎房貸可以向銀行、融資公司與民間貸款機構提出申請。以風險性來說,銀行與融資公司因為受到政府的監督,貸款的風險較低;不過,若是向民間貸款機構提出次順位房貸的申請,則有可能會面臨到未知的風險。畢竟民間貸款的法律規範尚未周延,因此讓不肖業者有了可以操作的空間。

  • 貸款利率高

由於二胎房貸的抵押權,是排在「第一順位抵押權人」之後,對二胎房貸的債權人來說,其風險是相對高的。有鑑於此,因此大多數銀行不願意承作二胎房貸。而願意受理的銀行,則會收取較高的利息,以減少無法完全回收款項的風險。

以上為二胎房貸申請最常見的兩大風險,在申辦前務必進行多方評估,並加以衡量自身條件後,透過合適的申請管道提出需求,二胎房貸能夠解決你資金需求的問題。

三、辨別合法民間二胎房貸的重點?

二胎房貸存在極高的風險,假如選擇向非銀行,或融資公司以外的貸款機構申請房屋二胎,就有可能會面臨到以下的二胎房貸風險與陷阱。

  • 混淆利率算法

銀行和融資公司通常使用年利率作為計算方式,但不肖業者常常使用月利率,試圖混淆年利率的概念,並聲稱他們的利率比銀行更低,以誘使申請者上當簽約。

  • 重複收取費用

民間貸款機構的費用標準各有不同,有時候,他們可能在支付開辦費用後,再追加額外的服務費、申請費用等,甚至要求貸款的提成。總之,他們會以各種方式向申請者多收錢。

  • 合約含混不清

不論是銀行還是其他管道的貸款合約,其內容常常繁瑣而複雜,容易受到不法分子的篡改,植入不利於申請者的條款。因此,在簽署合約之前,申請者應該仔細閱讀合同內容,並謹慎考慮。

  • 謊稱銀行代辦

不肖業者的公司名稱可能與銀行相近,以降低申請者的警覺性。他們可能聲稱擁有特殊渠道,可以為申請者取得銀行的優惠貸款條件。其目的在於贏得申請者的信任,以便詐取金錢或個人資訊。

四、避免民間二胎房貸風險挑選重點?

  • 資訊蒐集

透過網路資訊的蒐集,你可以先判斷這間貸款公司的評價優劣,作出申貸前的事先篩選。

  • 有實體店面

網路上有很多一頁式的廣告頁面,這些廣告通常以詐騙居多。因此為避免遇到網路詐騙,須先查證這家貸款公司是不是有實體店面,畢竟跑得了和尚跑不了廟。

  • 費用計算方式

若是遇到申請時須事先收費,或收取許多不合理費用的貸款公司,這些特徵都表示出這家公司是很有問題的。

  • 利息合理性

須注意貸款話術中的利率轉換方式,如月利率須再乘12才是年利率。若是高出政府法定利率16%太多者,甚至利率以日計算的貸款方式,都不是正派經營的公司,簡稱:高利貸

  • 合約內容

假如合約內容註明貸款時須押證件、印章、存摺、提款卡等,都不是正常的貸款合約內容。

若由於自身條件不符無法向銀行申貸,或銀行房屋貸款額度不敷使用,而選擇融資公司或民間二胎貸款業者申貸,須要掌握不押證件、不事先收費、不收超過法定利率、要有實體店面等要素,才是正派又合法經營的民間貸款公司

五、二胎房貸風險常見Q&A

  • Q1申辦二胎房貸好嗎?
  • A1二胎房貸整體而言,有額度大、撥款速度快等優點,可以迅速解解決資金週轉的需求。不過建議要慎選申請的管道,以銀行或上市融資公司為申辦對象,才能降低未知的二胎房貸風險。
  • Q2要怎麼分辨合法的民間貸款和高利貸,利息的計算方式有什麼差別?
  • A2若是向民間借款,首先要注意的地方是利率。因為有些不肖業者的計息方式以「日」計算,這比以「月」計息更容易讓人輕忽;另外在還款期限來說,有些民間借款則會以7天為一週期的結算方式;又或者,可能會以繳息不還本的方法,讓你以最吃虧的方式還款。總之,向民間借款需要注意的事項很多,我們要以最謹慎的態度,評估後再提出申請,這樣才能避免掉入不肖業者的陷阱。
  • Q3已經有向民間公司貸款了,還能申請好事貸二胎房貸嗎?
  • A3不一定。假如沒有將房屋當作抵押品,是可以向好事貸公司申請二胎房貸的;但如果是你向民間公司已經申請過二胎房貸了,只能請你來電評估解套的方式。

銀行受二胎房貸風險較高的因素影響,因此審核房屋二胎條件時,通常採用較保守的態度,使得民眾順利取得貸款難度變高。如此一來,有許多民眾當有二胎需求時,就會轉向融資公司或民間借貸公司尋求解決方案。上市融資公司具有審核彈性較大、迅速撥款等優勢,然而,民間二胎貸款的利率並沒有明確的標準,常常伴隨不合理的費用。因此,選擇一個合法且安全的貸款途徑變得非常重要。

申請條件

無法承作