二胎房貸是許多人在臨時需要額外資金時的一種選擇，透過已有的房屋作為抵押，再次向銀行、融資公司或民間申請貸款。然而，如何該申請二胎房貸？利率、條件、額度又是如何決定的？本文將帶你深入解析申請二胎房貸的相關資訊，幫你輕鬆了解二胎房貸是什麼，同時有效利用這種融資方式快速取得資金。
二胎房貸是什麼？
二胎房貸是指在已有房屋貸款（第一順位房貸）的基礎上，再次以房屋作為抵押品，向銀行或民間融資公司申請的貸款。這類貸款的利率雖然較高，但因貸款額度通常較高，且申請條件相對寬鬆，成為許多需要快速取得資金者的選擇。二胎房貸與房屋增貸相比，二胎房貸無需更改原有貸款，對於需要額外資金的房主來說，是一種便捷的融資方式。
申請二胎房貸的條件
想要申請二胎房貸但不確定需要滿足哪些條件？由於二胎房貸是以原房貸再次作為抵押品，因此申請條件會寬鬆。了解這些條件將有助於你順利完成申請，並取得所需資金。
1.房屋所有權：
借款人必須名下擁有房產，且該房屋需有可貸款的殘值。這意味著房屋的市場價值應高於現有的房貸餘額，通常要求房屋的殘值至少為貸款金額的60%至80%。
2.一胎房貸紀錄
原始房貸需正常繳款滿一年以上。
2.信用狀況：
雖然二胎房貸的信用要求相對於其他貸款方式較寬鬆，但借款人的信用狀況仍然會影響貸款的利率和額度。良好的信用評分將有助於獲得更低的利率。
3.年齡要求：
借款人通常需年滿18歲，具備法律行為能力，能夠簽署有效的貸款合約。部分銀行可能會對年齡設置上限，通常為65歲。
4.收入證明：
借款人需提供的財力收入證明，以顯示其還款能力。這可以是薪資單、銀行存摺或其他財力證明。部分貸款機構可能會接受自營業者的稅單或收入報告。
二胎房貸的利率、額度、還款期限
二胎房貸的利率、額度和還款期限是影響你貸款決策的關鍵因素。在申請前，務必詳細了解並比較不同貸款機構的條件，以選擇最符合你財務狀況的方案。
（1）二胎房貸利率
- 玉山銀行：3.15%~9.88%起
- 國泰世華：3.45%起
- 台新銀行：3.43%起
- 遠東銀行：3.2%~10.5%
- 新光銀行：4.13%起
- 兆豐銀行：5.6%起
- 融資二胎房貸：7%~14%
- 民間二胎房貸：9%~30%起
（2）二胎房貸額度
- 國泰世華：20~150萬
- 玉山銀行：50萬起
- 兆豐銀行：50萬起
- 台新銀行：50~300萬
- 新光銀行：最高600萬
- 遠東銀行：10萬起（依本行鑑價辦法核定）
- 融資二胎房貸：7%~14%
- 民間二胎房貸：9%~30%起
- 融資二胎房貸：最高額度為500萬
- 民間二胎房貸：未載明。
（3）二胎房貸還款年限
- 玉山銀行：最長15年
- 國泰世華：最長10年
- 台新銀行：最長7年
- 遠東銀行：最長7年
- 新光銀行：最長15年
- 兆豐銀行：2~10年
- 融資二胎房貸：2~10年（2年寬限期）
- 民間二胎房貸：9%~36%
二胎房貸的利率通常在3%至16%之間，實際利率會根據申請的貸款管道、借款人的財力、信用狀況、房屋的市場價值以及貸款額度而有所不同。銀行的利率通常較低；融資貸款公司貸款額度次之，而民間貸款公司的貸款利率最高。
二胎房貸申請管道
申請二胎房貸可以快速解決資金周轉問題，但不確定有哪些申請管道可供選擇？選對管道不僅可以節省利息費用，還能加快資金到位的速度。本文將為你介紹二胎房貸的主要申請管道，幫助你找到最適合的融資方式。申請二胎房貸的管道主要有三種：銀行、融資公司和民間貸款。
1.銀行
銀行的二胎房貸利率較低，通常在2.56%至15%之間1。然而，銀行的審核條件較為嚴格，借款人需具備良好的信用紀錄，和穩定的收入來源。
2.融資公司
融資公司的二胎房貸利率通常在7%至14%之間。相較於銀行，融資公司的審核條件較為寬鬆，適合信用條件有瑕疵的申請人。
3.民間貸款
民間貸款的二胎房貸利率較高，通常在9%至36%之間。雖然審核條件最為寬鬆，但風險也相對較高，申請人需謹慎選擇。
二胎房貸是一種有效的資金週轉方式，但在申請前需仔細考慮不同管道的利率、審核條件及風險。選擇適合自己的貸款方案，才能在解決資金需求的同時，減少還款壓力。
二胎房貸申請流程
你知道申請二胎房貸的流程有哪些步驟嗎？了解申請流程可以幫助你更順利地獲得資金，避免因手續不全或資料不足而被拒貸。本文將詳細介紹二胎房貸的申請流程，讓你在申請過程中有備無患。
1.申請二胎房貸的流程
- 比較與選擇
選擇合法安全的二胎房貸管道，如銀行、融資公司或民間貸款機構
- 提出申請：
將準備好的文件遞交給銀行或貸款公司，並填寫申請表格。
- 進行估價：
銀行或貸款機構會對房屋進行現況評估，以確定其市場價值，並根據此評估來判斷可貸金額。
- 條件審核：
根據借款人的信用狀況、財力及其他相關條件進行綜合評估，最終核定貸款的額度、利率及還款期限。
- 簽約對保：
經審核通過後，借款人需與貸款機構簽訂貸款合約，確認借款金額、利率及其他條款。
- 抵押權設定：
簽約後，貸款機構會進行第二次房屋抵押權的設定。
- 資金撥款：
完成以上流程後，貸款資金會撥款到指定帳戶。
2.二胎房貸準備文件：
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- 在申請二胎房貸之前，需準備以下基本文件：
- 身份證明文件：包括雙證件影本（身分證正反面及健保卡或駕照）、戶籍謄本影本。
- 工作證明文件：如在職證明、勞保投保資料等。
- 財力證明文件：包括近半年至一年房貸繳款證明、收入證明等。
- 房屋相關文件：土地及建物權狀。
申請二胎房貸並不複雜，申貸前一定要仔細比較各家管道的利率、額度和條件，根據自身條件與需求，才能選擇最合適的二胎貸款方案。
二胎房貸申請注意事項
申請二胎房貸看似簡單，但其中隱藏著許多關鍵的注意事項。如果忽略了這些細節，可能會導致貸款申請被拒，甚至增加還款風險。本文將帶你了解在申請二胎房貸時必須注意的幾個重要事項，確保你的貸款申請過程順利進行。
1.評估自身財務狀況
在申請二胎房貸之前，仔細評估自身的財務狀況和還款能力非常重要。計算每月的還款金額，確保能夠負擔得起。
2.選擇合法的貸款管道
選擇信譽良好、合法經營的貸款機構非常重要。避免使用不法的高利貸管道，避免落入高利貸陷阱。
3.仔細閱讀合約條款
在簽訂合約之前，仔細閱讀所有條款。確保貸款利率、手續費、其他收費內容、還款方式等都是透明合理的。
4.了解提前還款的條件
如果有提前還款的需求，請了解相關的條件和費用。有些貸款機構可能會收取提前還款費用。
在申請二胎房貸時，請謹慎評估利率、費用，並確保您的還款能力。選擇合法管道，以避免不必要的風險。
申請二胎房貸常見FAQ
在申請二胎房貸時，我們彙整出借款人會常遇到的疑問。
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- Q. 什麼是二胎房貸？
- 二胎房貸是指在已有一次房貸的情況下,再次向銀行或貸款機構申請的第二筆貸款。這種貸款通常用於臨時資金周轉，雖然利率較高，但由於有房屋作為抵押品，申請條件相對寬鬆。
- Q. 申請二胎房貸需要哪些文件？
- 申請二胎房貸通常需要以下文件：身份證明文件、房屋所有權狀、收入證明、近半年至一年房貸繳款證明等。
- Q. 二胎房貸的利率是多少？
- 二胎房貸的利率通常高於第一順位房貸，因為風險較大。二胎房貸的利率通常在3%至36%之間，實際利率會根據借款人的信用狀況、房屋的市場價值以及貸款管道而有所不同。
- Q. 二胎房貸的額度有上限嗎？
- 二胎房貸的貸款額度通常取決於房屋剩餘價值。二胎房貸的額度通常可達房屋市價的80%至100%。不同貸款管道的額度有所不同。例如銀行額度為20萬至600萬；股票上市融資公司二胎房貸額度最高為500萬至。
- Q. 二胎房貸的還款年限是多久？
- 二胎房貸的還款年限通常為5至10年，實際期限依貸款管道的合約規定而異。借款人應根據自身的財務狀況選擇合適的還款期限。
選擇適合的二胎房貸申請管道是成功獲得資金的關鍵。銀行、融資公司、民間貸款公司各有優勢，選擇合適的貸款公司、謹慎比較不同貸款管道的利率、條件和注意事項，就能提高申請成功率並減少風險。
