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二胎房貸月付金額是多少呢?二胎房貸試算工具推薦

二胎房貸月付金額是多少呢?銀行二胎利率平均大約是7%~8%以上,但因放款與核貸條件非常嚴謹,使得申貸常無法通過,融資公司二胎房貸利率與銀行二胎差不多,申辦二胎房貸前可以透過房貸試算工具,掌握每月二胎房貸月付金、利率與額度是否符合自己需求,透過本文讓你找到最適合自己的二胎房貸管道。

二胎房貸利率是多少?

二胎房貸利率區間為2.5%~36%,由於二胎房貸的風險較高,因此相較於其他同類型的貸款(房屋增貸/轉增貸約1.37%~5%),二胎房貸的利率會比較高一些。

以下整理幾個常見的貸款管道所提供的二胎房貸利率:

  •  銀行:年利率2.5%~16%
  •  融資公司:年利率7%~14%
  •  當鋪:年利率18%~30%
  •  代書:年利率6%~36%
  •  資產管理公司:年利率12%~36%

申請二胎房貸月付金、利率要注意細節?

申辦二胎房貸前,你需要注意的事項有非常地多,但本文僅針對二胎房貸月付金與利率的部分作介紹:

1.你的民間二胎房貸是不是用月利率?
提醒你要特別注意,許多二胎貸款業者使用的是「月」利率,例如:「房屋二胎利率最低0.5%」、「最低二胎利息0.8%起」,如果沒仔細看會以為利率比銀行還低,但實際上銀行使用的是「年」利率,計息基礎根本就不同。

透過我們整理的二胎房貸利率比較表,就能清楚看出差異:

二胎房貸 融資公司 銀行 當鋪 代書 資產管理公司
年利率 7%~14% 2.5%~16% 18%~30% 6%~36% 12%~36%
月息 0.58%~1.16% 0.2%~1.3% 1.5%~2.5% 0.5%~3% 1%~3%

2.二胎房貸利率還有分單利、複利?
當你決定要辦二胎房貸,但還不知該找誰辦時,想必會在額度和利率間作比較。而這時候有些不肖業者,會刻意使用錯誤的算法,讓借款人以為他們的二胎房貸利率比較低,但實際收取的利息卻可能比同業還高。

即使不知道什麼是單利、複利,你也可以用一個很簡單的方式作驗證:就是把對方告訴你的利率、還款期限和月付金,直接用房貸試算工具操作一次,就能知道真相。

不同管道二胎房貸月付金比較

挑選二胎房屋貸款申請管道時,除了比較貸款額度有多少,二胎房貸月付金、利率也是比較重點之一。銀行是利率最低的二胎貸款管道,大約在2.5%~16%,不過除非條件真的很好,才能拿到很低的利率,其次就是裕融新鑫二胎房貸的利率較為合理。

提醒你在作比較時,應注意二胎房貸申請管道的利率是採用「年」利率、還是「月」利率,前者較常運用在銀行及融資公司;後者則常運用於民間借貸,容易讓客戶誤以為利息較少,但實際上應再乘上12個月,才是真正的「年利率」,才能作公平的比較。

二胎房貸管道 裕融新鑫二胎房貸 銀行二胎房貸 代書二胎房貸 當鋪二胎房貸 代辦二胎房貸
年利率 7%~14% 2.5%~16% 6%~36% 18%~30% 2.5%~36%
月息 0.58%~0.83% 0.2%~1.3% 0.5%~3% 1.5%~2.5% 0.2%~3%
月付金 15,093~18,740元 12,989~19,862元 14,609~32,733元 21,018~28,593元 12,989~32,733元
還款方式 本息均攤 本息均攤 本息均攤或只繳息不還本 本息均攤或只繳息不還本 本息均攤或只繳息不還本

還款方式 本息均攤 本息均攤 本息均攤或只繳息不還本 本息均攤或只繳息不還本 本息均攤或只繳息不還本

 ※上表二胎房貸月付金試算,是以貸款100萬、分7年本息攤還為例。

 二胎房貸月付金怎麼算?

二胎房貸月付金、利率試算,一張表看懂二胎房貸月付金繳多少?

貸款額度高低、還款期限長短,都會影響到二胎房貸月付金額的多寡,因此進行試算時,建議根據你的財務狀況、還款能力來評估:需要貸多少錢?預計多久可以還完?

另外特別提醒,申貸前,除了要向貸款公司和業務確認你的利率、還款期限和月付金之外,建議你也要使用貸款試算工具作二次確認,以防受騙。以下提供二順位房貸利率試算表,供你作參考。假設二胎貸款100萬,比較不同貸款利率和還款年限的情況下,本息平均攤還的月付金如下:

貸款利率 分7年本息攤之月付金 分10年本息攤之月付金

貸款利率 分7年本息攤之月付金 分10年本息攤之月付金
2.5% 12,989 9,427
7% 15,093 11,611
12% 17,653 14,347
14% 18,740 15,527
16% 19,862 16,751
30% 28,593 26,362
36% 32,733 30,890

如果上面的二胎月付金試算表,沒有你想了解的數字,也可利用我們推薦的房貸試算工具作確認。

 二胎房貸試算是什麼?房貸試算的好處

房貸試算顧名思義,就是在申請房屋貸款前,利用試算的工具,可以大概算出自己未來二胎房貸的月付金會有多少?以及評估房貸的額度與利率,是否符合自己的期望。這樣的方式,除了可以比較各家銀行的房貸方案外,也能掌握更為精確的房貸條件,避免被銀行的房貸專員誤導,進而簽下較為不利的房貸合約。以下列舉房貸試算的好處:

1.評估支出
使用房貸試算工具,可以帶入各家銀行的房貸方案數值,能讓你在購屋前清楚的知道,自備款、頭期款、月付金該準備多少,能預先評估自己是否可以負擔得起,進而選擇適合的房貸方案。

2.貸款比較
房貸試算工具也可以幫助你,從房屋增貸、房屋轉增貸與二胎房貸中,選擇出最適合自己的房貸類型。

3.二次驗算
銀行貸款專員不一定會告訴你最有利的方案,因此房貸試算工具還可以驗證,銀行專員所說的貸款內容是否屬實。

使用二胎房貸試算工具要注意哪些事?

提供貸款試算的網站和APP非常多,實用性也參差不齊,建議你在挑選二胎房貸試算工具時,應注意以下幾點:

  • 使用便利性
    房屋貸款的計息方式、還款方式有很多,如果房貸試算工具只有提供一種算法,恐怕就沒辦法得知真實的數字。但也不代表需要填寫的資料愈詳細愈好,有的試算網站還需要先輸入「自備款」,才能進一步試算房貸月付金,相比之下較不實用。
  •  填寫個人資料
    有些試算網站為了蒐集客戶資訊,會要求你先填寫個人資料、或留下聯絡方式,才能使用試算功能,這不僅會有個資外洩的疑慮,後續還可能接到數通推銷電話或垃圾訊息。
  • 資訊是否齊全
    部分試算網站或APP,所提供的房貸試算結果非常簡陋,除了每個月要還多少錢之外,其他如:利息總支出、貸款總支出、月付金變化都未提供,如果是想要針對不同的計息方式或還款方式做比較,恐怕就無法看出差異。
  •  可貸額度計算基礎
    房屋貸款額度是依房屋價值和貸款人條件來決定的,目前購屋貸款、房屋增貸或轉增貸的貸款額度大約房屋鑑價的80%,銀行二胎房貸則是70%(融資公司二胎最高110%)。特別提醒,可貸額度的計算基礎-房屋鑑價是以銀行內部的「鑑估淨值」為準

二胎房貸月付金、利率常見問題

Q二胎房貸額度與月付金如何計算?
A. 我們寫了一篇簡單的文章,教您如何正確計算房貸月付金,包括「一段利率試算/多階段利率」或「本金攤還/本息攤還」,如果還是太困難當然可以把數字私訊我們,我們可以整理比較給您!

Q. 房貸要繳幾年才能貸二胎房貸?
A. 如果向銀行申請二胎房貸,基本上要繳款超過一年且無遲繳,才能申請。
B.申請裕融(新鑫)二胎房貸則無限制,即使剛辦理轉增貸,不論繳幾期,都可以申請,惟房屋是買賣取得,就會限制須持有滿一年,才能申貸。

Q新鑫二胎房貸利率是多少?
裕融新鑫二胎房貸的利率最低7%,雖然看起來好像比銀行二胎房貸及民間二胎房貸利率高,但實務上銀行二胎利率大約在7%~8%,與新鑫二胎利率差不多。而民間借貸業者,時常以各式各樣的名目向借款人收費,且還款方式可能是只還利息、不還本金,因此也不見得比較划算。

Q民間二胎房貸利率高嗎?
A不同的民間二胎房貸業者,貸款利率也不太一樣,從6%~36%都有,提醒您在挑選民間二胎房貸時,應注意下列事項:

一般我們常用的二胎房貸利率是以「年」利率標註,但許多民間二胎貸款業者則是以「月」息標註,因此作比較時,需再乘上12個月。
一般二胎房貸的還款方式是本息平均攤還,但許多民間二胎貸款是只還利息、不還本金。

申請條件

無法承作