在現代社會中，貸款已成為人們生活中常見的一部分，無論是為了購房、購車還是應對突發狀況，貸款都能提供急需的資金支援。然而，對於已經有一筆貸款的人來說，是否可以再次申請貸款，以及最佳的申請時機是什麼，一直以來都是人們關注的焦點。因此，我們將在本文中探討這些問題，幫助讀者更好地瞭解貸款的相關知識，做出明智的財務決策。
一、已經有信貸還能再增貸嗎？貸款多久可以再貸？
信貸過多久可以再申請？當你已經有一筆信貸，但想再增加貸款時，通常要考慮一些因素。如果你的前一筆信貸已經超過2年，而且一直都按時還款，成功再次貸款的機會就相當大。
要注意的是，銀行信貸會設定一個DBR22倍的負債比例上限，也就是你的無擔保負債不能超過你的月薪資的22倍。
如果你想向銀行貸款，通常需要有一年以上的信用記錄；但向融資公司貸款只需要半年以上的信用記錄。綜合考慮這些因素，你可以更明智地決定是否再次申請貸款，以滿足你的財務需求。
二、瞭解近期增貸的定義及影響
1. 什麼是近期增貸？
近期增貸是指在最近一年內向一家銀行貸款後，不到一年的時間內再次向其他銀行提出貸款申請的情況。無論是房貸、信貸還是車貸，只要符合這一條件，都可以被歸類為近期增貸或短期增貸。
對於銀行來說，這種情況可能會影響其對借款人的信用評估，因為這顯示借款人的財務狀況可能有所變化或者有其他隱藏因素。
2. 貸款間隔多久比較好？
通常建議在申請貸款之間至少相隔一年以上比較好。這樣做有助於提高成功的機率，因為在這段時間內，你有足夠的時間穩定現有的財務狀況，並展示你的信用紀錄。
相隔一年以上也有助於降低你的負債比例，讓貸款機構更願意核准你的貸款申請。總的來說，適當間隔申請貸款可以提高成功的機率，同時也有助於你更好地管理財務狀況。
3. 近期增貸會影響信用嗎？
當你申請新的貸款時，信用報告中的一個扣分項目就會出現，稱為「授信金額未能有效降低」。如果你的貸款餘額沒有逐月減少，反而增加了新的貸款，你的信用分數就會因此受到影響，而且這一影響可能會比較大。
在考慮增貸之前，應該仔細考慮其對信用評分的影響，以及是否值得承擔這樣的風險。
4. 短期增貸的成功率有多高？
如果你的信用狀況一直保持正常，並且有穩定的有薪轉帳工作，那麼短期增貸的成功率相當高。如果前一筆貸款已超過1年，成功機率就超過80%；如果已超過2年，成功率甚至超過90%。
這意味著如果你符合這些條件，再次申請貸款的可能性很大，並且可以更容易地滿足你的財務需求。
三、近期增貸的方法和管道
1. 向原本的銀行申請增貸
如果你已經有房貸或信貸，且需要額外的資金，一個可行的選擇是向原本的銀行提出增貸需求。因為你已經與該銀行建立了信任關係並有良好的信用紀錄，銀行可能更願意考慮你的增貸申請。
借款程式可能會更加簡化，因為銀行已經熟悉你的財務狀況。然而，請記得確保你有能力承擔額外的貸款，並評估利率和還款條件是否合適。
2. 向別家銀行申請增貸
如果你已經有在A銀行的貸款，而想再增加貸款，你可以考慮向B銀行申請一筆新的信貸。這樣做不會影響你在A銀行的貸款，因為這兩筆貸款是分開的。
向別家銀行申請增貸可能會有不同的條件和利率，你可以比較各家銀行的貸款方案，選擇最適合自己的選擇。
3. 把A銀行的貸款全部轉到B銀行去
將A銀行的貸款全部轉移到B銀行是一個常見的做法，尤其是當B銀行提供更具吸引力的利率或條件時。這樣做的好處是可以整合債務，使還款更方便，並且有可能獲得額外的資金，前提是B銀行的貸款空間足夠。
轉換貸款需要考慮手續費和其他可能的成本，以及潛在的影響。建議在做出決定之前，仔細評估利弊，確保這樣做對自己的財務狀況有利。
4. 找融資公司申請貸款
如果你名下已經有A銀行、B銀行、甚至C銀行的貸款，但需要額外的資金，還有另一個選擇：找股票上市融資公司申請貸款。這些公司通常提供更靈活的貸款方案，不僅可以用現有的房屋作抵押，還可以以其他方式滿足你的財務需求。
但請注意，這些公司的利率可能較高，且貸款條件和要求可能也不同於傳統銀行。因此，在申請之前，請確保詳細瞭解其貸款條款，以避免不必要的風險。
5. 找民間貸款增貸
想要增加貸款，可以考慮向民間貸款公司申請額外的貸款，而不改變原有的貸款情況。民間貸款公司通常審核較為寬鬆，即使你最近剛向銀行貸款也有機會成功。
需要注意的是，民間貸款存在較高的風險和利息，因此除非情況迫切，否則不建議輕易選擇這種方式。務必謹慎評估風險和利益，確保能夠承擔額外的貸款責任。
四、提高近期增貸成功率的方法
1. 維持良好信用
保持良好的信用評分至關重要，特別是當你計劃申請貸款時。一般來說，維持在600分以上的信用評分是成功申貸的關鍵。良好的信用評分反映了你的信用歷史和還款紀錄，讓貸款機構更願意相信你有能力按時還款。
要維持良好的信用評分，你需要按時還款、避免逾期和償還過度債務。此外，定期檢查信用報告並修正任何錯誤也是維持良好信用的關鍵。
2. 多提供財力證明
提供更多財力證明對於申請貸款至關重要。這包括薪資轉帳記錄、扣繳憑單等文件，能夠清楚展示你的收入穩定性和還款能力，從而提高貸款通過的機率。
透過這些文件，貸款機構可以更全面地評估你的財務狀況，增加對你信用度的信心，從而更願意核准你的貸款申請。因此，在申請貸款時，記得提供足夠的財力證明，以提高申請成功的機會。
3. 提供擔保品做抵押
提供擔保品做抵押是一種常見的貸款方式，通常包括房子、汽車等有價值的資產。這樣做可以增加銀行放款的意願，因為擔保品提供了一種保證，可以用來彌補借款人無法償還貸款的風險。
對銀行來說，有了擔保品，他們可以更有信心地放款給借款人，同時也可以提供較低的利率和更長的還款期限。對借款人來說，提供擔保品可能意味著可以獲得更大額度的貸款，或者更容易獲得貸款核准。
4. 控制名下負債比例
控制名下負債比例是申請貸款時需要特別注意的一點。一般來說，銀行會將負債比例控制在60%以下作為重要考量因素，這意味著你的負債金額不應該超過你總收入的60%。
保持較低的負債比例有助於提高你的信用評分，增加貸款核准的機會。因此，在申請貸款之前，要仔細計算自己的負債比例，並盡量控制在60%以下，這樣能夠更有利於你的貸款申請。
在申請貸款時，不僅要留意銀行給予的貸款條件，也要評估申貸資金是否足夠，避免短時間內的近期增貸。
五、辦理近期增貸的貸款流程
無論是申請信用貸款、房屋增貸還是二胎房貸，都需要提供相應的文件並進行內部審核。申請流程中，借款人需要與銀行或融資公司合作，簽署貸款合約並完成相關手續。
- 信用貸款流程
申請信用貸款時，需先瞭解申請流程和所需文件，並提供相關文件，包括身份證明和收入證明。銀行會對信用記錄和還款能力進行內部審核，若核准則簽署貸款合約，款項將撥入指定帳戶。
- 房屋增貸流程
申請房屋增貸需要提供個人身份證明和財力證明等文件，銀行進行內部審核後，簽署貸款合約並進行對保，最後款項撥入原貸款銀行帳戶。
- 二胎房貸流程
申請二胎房貸需要提供身份證明、財力證明和房貸繳款證明等文件，經銀行內部或融資公司審核後，簽署貸款合約並對房屋進行抵押，最終款項撥入指定帳戶。
一旦貸款被核准，款項將撥入借款人指定的帳戶。整個流程可能需要一定的時間和文件準備，但是通過遵循正確的流程並提供必要的文件，借款人可以順利獲得所需的貸款資金。
QA. 近期增貸常見問題解答
Q. 已經有信貸可以辦車貸嗎？
若是向銀行辦理的車貸，會檢視負債比例，但找融資公司辦理車貸則不受此限制。
Q. 已經有信貸可以辦房貸嗎？
有房屋做抵押品，即使已有信貸也不影響房屋貸款申請。
Q. 已經有車貸可以辦房貸嗎？
汽車貸款和房屋貸款都有抵押品，可以同時申請。
在經歷了本文的介紹和分析後，相信大家對於貸款申請的流程、注意事項和成功方法有了更清晰的認識。在考慮申請貸款時，一定要根據自身的財務狀況和需求，量力而行，選擇適合自己的貸款方案。希望本文能夠為大家在財務管理方面提供一些幫助，若有更多疑問，歡迎隨時與我們聯繫，我們將竭誠為你解答。
