當臨時資金短缺時，若剛好身邊的房貸已經繳了一段日子，拿來申請房屋增貸好嗎？申請房屋增貸優缺點有哪些？房屋增貸前要評估的面相有哪些？房屋若有增值空間不足可以申貸，是否有其他方案可以尋求解套？可本文的詳細介紹，能夠讓你申辦房屋增貸前，先做好全方面的評估，再決定是否申貸。
房貸繳多久可以辦理增貸？
當原購屋貸款繳了一段時間後，因為有資金週轉的需求，就能將原來貸款的房子，向原房貸銀行申請另一筆貸款。銀行會重新評估房屋的價值，並審核申貸人的條件後，再決定是否核貸。若銀行同意申辦房屋增貸，流程完成後，就會撥款到帳戶。
一般而言，想要申辦房屋增貸，會建議房屋貸款須繳滿2年後再提出辦理，這樣通件的機率會比較大一些，額度也會相對較高些。若貸款短期內多次申辦，可能會讓銀行判斷申請人財務狀況出問題。另負債比例過高或信用評分太低，也會讓銀行對申貸人的還款能力產生疑慮，進而婉拒申辦。
房屋增貸優點有哪些？
當需要資金周轉時，可以不用賣房也能取得資金，將增值的房價向銀行貸款出來，活化你的不動產，房子也能這樣幫你，以下為房貸增貸的優點：
- 資金取得方便
房屋增貸不需要出售房屋，可以快速取得所需的資金，方便用於資金周轉、投資、翻修等用途。
- 貸款額度較高
房屋增貸的額度通常較高，最高可達房屋價值的八成，且最高額度可能高達數百萬元，適合有大額資金需求的借款人。
- 取得利率較低
房屋貸款通常擁有較低的利率，相較於其他貸款方式，例如信用卡貸款或個人信用貸款，房屋增貸的利息支出較為低廉。
- 還款期限較長
房屋增貸通常可以選擇較長的還款期限，最長可達40年，這有助於減輕借款人的還款壓力，使月付款金額較為合理。
- 支付費用較低
相較於其他貸款方式，房屋增貸因為是向原銀行申請，所以能省下的相關費用，主要包括代書費、地政規費和銀行的開辦費，不會產生過多額外費用。
- 審核速度較快
房屋增貸是向原貸款銀行再次申請資金，因此審核流程通常相對簡單且速度較快，可以在較短的時間內完成審核與放款手續。
房屋增貸缺點有哪些？
雖然房屋增貸有上述優點，但不容輕忽的還有以下的缺點，申貸前務必了解：
- 貸款審核較為嚴格
當申請人信用不良、工作和收入證明不明確、負債比例過高，或信用評分不足時，申請房屋增貸的難度較高。
- 貸款額度較高
原貸款銀行對房屋進行鑑價時通常較為保守，因此房屋增貸的成功機會相對較低，或者核貸金額可能較為有限。
- 資金使用限制
房屋增貸通常需要用於特定用途，例如購置其他不動產、翻修房屋等，而不是用於一般的個人消費或投資，因此使用範圍可能有限。
- 利息支出增加
雖然房屋貸款的利率通常較低，但當進行房屋增貸時，需支付房屋增貸部分的利息費用，這可能會增加借款人的負擔。
- 增加債務負擔
房屋增貸意味著借款人將在原有的貸款上再增加新的貸款，這將增加借款人的債務負擔，需謹慎考慮還款能力及未來負擔。
在此提醒，房屋增貸優缺點將可能因身貸人狀況、房屋條件等因素而有所不同，因此在申請房屋增貸前，要詳細了解申辦的相關條件限制，並且謹慎評估自己的負擔、還款能力。
銀行房屋增貸的基本條件？
申辦房屋增貸的基本條件如以下所列：
1. 年滿18以上的國民
申貸人年齡人只要年滿18歲以上，即可提出申辦。
2.房貸還款紀錄良好
申貸前，申貸人原始的房貸還款紀錄必須保持良好，切勿因房貸遲繳，而讓銀行判定信用不良而婉拒增貸申辦。
3.原房子有增值空間
房子經銀行重新鑑價後，認同有增值的空間，才能夠符合銀行的增貸條件。
4. 有穩定的工作收入
銀行為確保申貸人具有還款能力，因此申貸人必須有穩定的工作收入。
5. 能夠提供財力證明
申貸人需提供銀行財力證明，證明自己的財務狀況能夠負擔增貸的還款負擔。
6. 聯徵信用紀錄良好（信用分數須達600分以上）
銀行貸款會調閱申貸人的聯徵信用紀錄，因此信用評分必須保持良好，通常為600分以上是銀行所要求的最低標準。
提高房屋增貸成功祕訣有哪些？
房屋增貸其實不難，只要掌握以下3個原則，就有機會取得所需要的資金：
- 降低負債比
您可以先檢視名下的債務類型，如果當中有利率較高的貸款項目（如信貸、車貸、卡循），建議您透過整合負債來降低負債比，還可同時減輕月付金壓力。申請融資公司好事貸好事貸的二順位貸款，額度高、還款期限長、審核寬鬆，可協助您債務整合，只要負債比降到60%以下，您就有機會再向銀行申請貸款。
- 保持信用良好
貸款遲繳、動用信用卡循環和預借現金都是較嚴重的扣分項目，而且這些紀錄會保留至少一年的時間，建議您盡早清償這些會影響信用的債務，才有機會改善您的信用評分。您可以向融資公司好事貸好事貸申請二胎房貸，由於融資公司的貸放紀錄不需報送聯徵中心，因此不會影響到您的信用評分，甚至可協助您償還扣分較重的負債，提升信用分數。
- 不可多次聯徵
房屋二貸的方法多元，加上各家銀行為了吸引顧客，有時會推出優惠貸款方案，面對這麼多選擇，若沒有事前做好功課，恐怕很難找到真正適合自己的貸款。但也千萬不能每家都送件申請，因為每申請一次就會拉一次聯徵，每拉一次聯徵就會扣一次分數，所以反而會降低過件機率。
房屋增貸額度、還款年限與相關費用介紹
大多數的房屋增貸年限都是20年，也有部分銀行可以拉長到30年，此優勢大大強化了申請房貸增貸優點，可讓月付變得更輕鬆。以下我們整理了幾個較常見的房屋增貸方案比較：
| 房屋增貸銀行 | 房屋增貸額度 | 房屋增貸還款年限 | 房屋增貸開辦費用 |
| 國泰世華 | 200萬 | 20年 | 5,000～20,000元 |
| 永豐銀行 | 房屋鑑價85成 | 20年 | 5,000～12,000元 |
| 兆豐銀行 | 房屋鑑價85成 | 20年 | 5,300元 |
| 台新銀行 | 200萬 | 20年（綁約期3年） | 8,000元 |
| 玉山銀行 | 200萬 | 20年 | 8,000元起 |
申辦房屋增貸年限可以拉長，但當房貸期限拉得越長，利息就繳得越多，所以還是要評估自己的還款能力選擇貸款方案。
銀行房屋增貸沒過怎麼辦？推薦其他房屋貸款方案？
向銀行申請房屋增貸而被婉拒，這時你還有其他的房屋貸款選擇，如房貸轉增貸以及二胎房貸。
- 房屋轉增貸
房貸轉增貸就是將現有的房貸餘額，轉貸到另一家銀行，並增貸所需要的資金出來，選擇此方案的客戶，大多想要降低房貸利率、取得所需資金或者拉長房貸年限等，轉增貸成功後，有可能繳款金額與原貸款銀行差不多，但是卻增貸出一筆資金可以運用，這是一個不錯的選擇。
- 二胎房貸
銀行的二胎房貸，利率最低2.49%起、貸款期限最長可到15年，條件也很不錯，但向銀行貸款唯一前提，仍然是維持個人良好的信用。雖然銀行二胎房貸利率較低，但銀行審核嚴格，過件機率不高，這時建議可以尋求股票上市融資公司：好事貸股份有限公司辦理，審理時間僅需一天，最低利率7％，最高額度500萬，貸款成數更是可以達到房屋鑑價的120％，相當推薦的選擇。
- 房屋增貸與二胎房貸比較
房屋增貸與二胎房貸二者的差別在於，房屋增貸是向「原銀行」提出貸款需求；而二胎房貸則是將房屋以第二順位抵押權的方式，抵押給另一家銀行或融資公司。此兩種的房屋貸款方案不同，會影響核撥的房貸額度、利率與還款年限。透過下表列舉各種房貸的條件與優缺點：
| 貸款方案 | 融資公司 | 銀行二胎 | 房屋增貸 |
| 貸款額度 | 鑑價120% | 鑑價90% | 鑑價70%~80% |
| 貸款期限 | 10年 | 7~15年 | 最長20年 |
| 貸款優點 | 條件審核寬鬆 額度最高500萬 不需改變原房貸 |
不需改變原房貸 | 費用省 利率低 |
| 貸款缺點 | 利率較高 還款期限短 |
審核嚴格 還款期限短 |
審核嚴格 額度較小 流程繁瑣 |
房屋增貸適合小額資金週轉、原房貸成數不高的人申請；房屋轉增貸適合想取得更高貸款額度的人申請；二胎房貸則適合，房屋增貸與轉增貸被銀行婉拒的人申請，建議可以向大型上市櫃的融資公司申辦，有機會能取得最高500萬的貸款額度。
房屋增貸常見問題
- Q1如何提高房屋增貸年限？
- A1房屋增貸的年限都是固定的，沒有辦法透過其他方式延長。如果是因為前期資金較緊，房屋增貸銀行也有提供寬限期，就可考慮利用寬限期降低月付壓力。
- Q2辦理房屋增貸需要銀行鑑價嗎？
- A2需要。房屋增貸的額度空間，是從房屋價值的漲幅，以及已繳本金的多寡而來。銀行需要知道目前房屋的價值是多少，所以一定要經過鑑價的手續。
- Q3房屋增貸可以找民間嗎？
- A3可以。銀行的貸款審核非常嚴格、申請流程也較漫長，相較之下民間貸款就很適合有大額資金需求、想盡快拿到資金的客戶。不過，民間貸款的管道非常多，融資公司、代書、當鋪、資產管理公司、金融行銷公司、高利貸都是民間借貸的一種，有些能幫助您解決資金需求、有些則暗藏危機（高利率、高收費），建議您可以先了解如何選擇安全可靠的民間貸款管道。
因為銀行貸款較為保守，對於房屋增貸審核上更是嚴謹。除非申貸人條件優秀、物件條件好，否則都會增加房屋增貸的困難度。此時可以考慮申請上市融資公司的二胎房貸，不僅額度最高可達500萬，從對保到取得資金最快僅需3天，就能解決資金短缺的問題。
