買屋好還是租屋好？買房除了要選擇預售屋、新成屋、中古屋，買房時之外，你知道不同的房型也會影響房貸成數嗎？現在銀行貸款都是8成，中古屋貸款最多7成，還有一些額外花費ˊ產生，例如契稅、印花稅，外水外電等，6月二次升息，增加買房族負擔，不少民眾將買屋需求轉向中古屋市場，中古屋貸款成數有多高？透過中古屋貸款試算能夠掌握房貸額度與月付金，經過一次以上轉手買賣的種古屋，貸款成數約房屋總價60%~70%，該如何提高房屋貸款額度，本文與您分享。
買房怕「存款歸零」 經驗談分享
房貸試算是什麼？免費房貸試算工具一覽表
房貸試算就是在你正式申請房屋貸款、開始還房貸之前，先利用試算工具算算看得出的結果是否符合預期，新成屋、預售屋或是中古屋貸款試算、房貸額度、房貸月付金及房貸利率。
| 貸款工具 | 類型 | 特色 |
| 國泰世華 | 銀行官網 | 月付金變化重點摘要 |
| 台新銀行 | 銀行官網 | 各期月付金完整列表 |
| 591房屋交易 | 平台／APP | 提供各銀行房貸利率 |
| 永慶快搜／信義房屋 | APP | 刊登的物件可直接試算 |
| 貸款計算機 | APP | 各類貸款試算皆適用 |
| 內政部不動產資訊平台 | 政府平台 | 可試算自購住宅貸款利息補貼 |
房屋貸款成數比較
會的。因為銀行需要考量房子未來的轉手性和抗跌性，因此不同類型的房屋，例如：預售屋、新成屋和中古屋的貸款成數當然也不一樣，有的甚至是連貸款都貸不過的。
依使用及完工狀況分類（資料來源：財團法人金融聯合徵信中心）：
| 房屋類型 | 預售屋 | 新成屋 | 中古屋 |
| 貸款成數 | 8成 | 7~8成 | 5~7成 |
此外，房子的格局、採光通風、有無裝潢，也會影響銀行估價，房屋總價低於300萬、樓店、隔間套房、老屋都屬銀行較不喜歡的房屋類型，房貸成數也會比較低。
依建物類別分類（資料來源：財團法人金融聯合徵信中心）：
| 房屋類型 | 電梯大樓 | 公寓 | 透天厝 | 別墅 | 套房 |
| 貸款成數 | 7~8成 | 7~7成5 | 6~7成5 | 6~7成 | 5~7成 |
中古屋貸款利率有多少？
根據聯徵中心最新統計，2021年上半年不同屋齡的房屋鑑估值、貸款成數和銀行貸款利率分別為：
| 屋齡 | 平均鑑估值（千元） | 平均貸款成數 | 平均貸款利率 |
| 0~3年 | 11,218 | 7成5 | 1.37% |
| 3~9年 | 15,717 | 7成2 | 1.42% |
| 9~15年 | 16,187 | 7成 | 1.45% |
| 15~21年 | 12,839 | 6成9 | 1.51% |
| 21~30年 | 8,374 | 7成1 | 1.56% |
| 30年以上 | 10,472 | 7成 | 1.55% |
提高房屋貸款過件率方法？
想要提高貸款過件率，以下這6件事是很重要的指標：
- 培養良好信用
平時就留意各種帳單的繳款截止日期，務必按時繳款，其中也包含信用卡使用紀錄，不要使用預借現金或循環信用，能夠讓銀行能夠確實掌握申請人的信用狀況與還款能力。
- 提升信用評分／聯徵分數
銀行根據聯徵信用報告內容，依照你與金融機構來往的紀錄，作為審核貸款是否能順利撥款的主要因素考量。維持良好的聯徵記錄、藉此提升信用評分，就能提高核貸的機會。
- 提供保證人
如果申請人信用與財力狀況不好，若能提供工作收入穩定的保證人，就有機會增加核貸成功機會。
- 提供財力證明
薪資收入、勞保投保資料等都是銀行審核的基本要素。在規模較大、成立時間較久的企業上班(上市櫃公司)，或屬於軍公教人員，在職時間較長、沒有頻繁換工作，都可以提高核貸機會。
- 與銀行密切往來
建議貸款前就必須與銀行間有良好的互動往來，增加銀行放款的信心，銀行不喜歡沒有往來紀錄的小白。
- 找到適合自己的貸款方案
每間銀行貸款額度、利率與貸款條件都不一樣，在貸款前建議可以多方比較各銀行間的方案先進行評估，申請人也要對自身條件先審視一番，就能提高貸款過件率喔。
新聞出處》TVBS
