新成屋價格高，不少民眾將眼光轉向價格較親民的老屋，老屋活化可再現舊房子新樣貌，老房子經過翻修可為老建築重生，也能讓生活居住更為安全，高雄市政府發起危老建築重建獎勵活動，老房子整修需要一筆不小的資金，內政部與各大銀行推出裝潢貸款(修繕住宅貸款補貼利息)，整修貸款最高額度80萬，最長15年，購買30年老屋貸款時需要注意什麼？老屋貸款額度最高7成，購買老屋時，必須自備較多自備款。
高市危老重建祭多項獎勵鼓勵
高雄市政府昨起分區辦40場「危險與老舊建築物重建說明會」，工務局長楊欽富說，高市危老重建申請案106年統計至今年4月底已核准8017戶，今年1至4月申請2263戶，顯見市民防災概念有提升。參加說明會的一名三民區居民說，父母年紀大，透天厝老家沒電梯，爬樓梯很辛苦，老屋翻修費用不低，有考慮重建，想為父母打造更舒適環境。
去年10月高雄城中城大樓惡火，燒出全台450萬老屋危機，高雄30年以上建物約109萬戶。楊欽富指出，市府針對危老重建輔導，採取一條龍服務，透過政策力量提高民眾意願。
老房子貸款管道找誰好？
想辦理老屋翻新貸款，通常是直接找銀行，而銀行的估價比較保守，放款也有兩大準則：
- 房貸貸款年限+貸款人年紀小於60
- 屋齡加貸款年限=耐用年限+7年
假設老屋的主要建材是加強磚造，該耐用年限是35年，則貸款最長年限是42年，若這間房子是民國70年建築完成，則這個案子夠申請到貸款的還款到期年限則為112年，但若房子有整理翻修過，一般銀行還是可以接受最長貸款年限為20年，甚至30年等。
兩項條件需同時符合，如果屋齡太老，貸款年限就比較短，還款壓力大增。
(1) 找銀行
銀行放款會考量脫手性，如果不是精華區的房子，除了貸款不易外，額度也不會太高，而且銀行估價通常需現場勘屋，太老舊的房子會影響貸款成數，可以透過裝潢翻修來證實房屋安全性，以提高貸款額度。
除了銀行之外，想要辦理老屋貸款，還有兩種選擇：
(2) 找融資公司
目前市面上只有好事貸股份有限公司，獨家承作房屋二胎貸款的業務，在不改變原本銀行房貸的情形下，利用二胎房貸多取得增貸資金。
(3) 找其他民間貸款
民間貸款利率高，多數只繳息不還本，月付金壓力較大，如果無法跟銀行或好事貸貸款，一定要謹慎挑選民間貸款公司。
老屋貸款利率、額度是多少？
比起屋齡，房屋的所在區域、坪數、類型對房貸成數的影響比較大。
以下提供聯徵中心的統計數據供參考（資料來源：財團法人金融聯合徵信中心）：
| 屋齡 | 0~6年 | 6~12年 | 12~18年 | 18~24年 | 24~30年 | 30~36年 | 36年以上 |
| 平均貸款成數 | 7成5 | 7成1 | 6成9 | 7成 | 7成1 | 7成 | 7成1 |
根據聯徵中心2021年第二季的統計，全國老屋貸款利率如下：
- 屋齡3年內的新成屋，貸款利率為1.37%
- 屋齡9年內的房子，利率約1.4~1.42%
- 屋齡9-18年的房子，利率約1.42~1.49%
- 屋齡18年以上的房子，利率均超過1.5%
| 屋齡(年) | 貸款利率 |
| 0-3 | 1.37% |
| 3-6 | 1.40% |
| 6-9 | 1.42% |
| 9-12 | 1.42% |
| 12-15 | 1.15% |
| 15-18 | 1.49% |
| 18-21 | 1.50% |
| 21-24 | 1.52% |
| 24-27 | 1.55% |
| 27-30 | 1.55% |
| 30-33 | 1.55% |
| 33-36 | 1.52% |
| 36 | 1.53% |
提高老屋貸款成數方法？
向銀行申請房屋貸款，銀行貸款除了會看借款人本身的條件，必須考量房子未來脫手難易度，故此也會把房屋條件列入考量，如果房子條件不夠好，也會影響你的房屋貸款成數／額度、也會影響房貸利率甚至貸款過件率。
(1) 提早養信用
信用小白可以透過申辦信用卡的方式，幫自己培養信用評分，不過要記得按時繳費、全額繳清，讓銀行知道你是有能力償還債務的。
※信用卡最好持有並使用超過一年以上。
如果有動用到信用卡循環利息，建議盡早還清，因為聯徵中心的信用卡帳款資料揭露期限長達一年，就算你已經清償卡債了，聯徵還是會看到這筆欠款紀錄。
(2) 提供財力證明
如果你是收入領現金，或者收入較不固定的族群，建議可以每個月固定存一筆錢進戶頭，至少持續半年以上，可以作為你的收入證明。
※儲蓄險保單也可以提供給銀行作為財力證明。
此外，你也可以在申辦房貸前，連續兩、三個月存一筆較大額的款項進戶頭（10萬左右），並且不要動用到它，到時候就可以提供給銀行作為財力證明。
※盡量不要把薪轉戶頭裡的錢都花光，這樣銀行會認為你入不敷出或是月光族。
(3) 提供保證人
提供收入和信用條件良好的保證人，也可以拉高你的房貸成數，不過保證人只能找配偶、直系血親（父母、子女）、旁系親屬（兄弟姊妹），朋友可是沒辦法擔任保證人的。
※提供保證人前，務必先確認對方名下有無負債、有無債信不良的紀錄，以免沒加分反而扣到分。
(4) 提供其他擔保品
如果名下有其他沒有貸過款的不動產可以作為抵押，也可以幫助你提高貸款額度。
(5) 跟貸款銀行密切往來
通常會建議你在申辦房貸時，選擇平時就有在往來的銀行，由於銀行可以確實地掌握你的資金流動紀錄，因此通常對於薪轉戶或信用卡卡友會有較好的貸款條件，不過前提當然是你都沒有遲繳、積欠款項的紀錄。
(6) 找建商或房仲配合的銀行
如果是購買預售屋、或向建商購買新成屋，建議可以找建商配合的銀行辦理整批分戶房貸，因為是整批議價，可以爭取到比較好的貸款條件。
如果是購買中古屋，也可詢問房仲業者有沒有配合的銀行，或者有些銀行會提供優質房仲專案，如果找較大間的房地產仲介公司，也是有機會爭取到較好的貸款條件。
(7) 購買房貸壽險
對銀行來說，房貸壽險可以轉移房貸風險，如果未來貸款人出意外，導致無法履約時，保險公司就會代為清償債務。
所以如果你在申辦房貸時，主動向銀行提出購買房貸壽險的意願，也有機會提高房貸成數，或者是降低房貸利率。
※房貸壽險又分為平準型和遞減型，前者的保費較高，但保障不會因為房貸餘額降低而縮水；後者的保費較低，但保障額度就會隨著房貸餘額，逐年降低。
還再繳房貸的房子可以再貸款嗎？
可以。不管您是已經申請過信用貸款、汽車貸款還是房屋貸款，只要您的負債比、信用狀況皆正常，都有機會再申辦以下3種貸款：
(1) 信用貸款
有房貸還能信貸嗎？可以。雖然申請個人信貸，不需提供擔保品或擔保人，但審核非常嚴格，且有DBR22倍的限制（無擔保債務總額不得超過月收入22倍），若想取得較大額的資金、或個人條件較差者（信用不良、負債比較高），就不容易申辦成功。
(2) 汽車貸款
若您的車子未貸款過，可以申請原車融資；若已辦過車貸，也可辦理汽車增貸。不過雖然有汽車作抵押，但貸款額度是依車子的殘值及個人條件來決定的，基本上也借不到多少錢。
(3) 機車貸款
目前銀行沒有提供機車貸款，若找融資公司申請機車借款，貸款額度最高10萬，若有大額資金需求者則不適用。
新聞出處》聯合報
