是否正因聯徵有信用瑕疵，而無法向銀行申請貸款？聯徵報告對銀行來說為什麼是必要的重要關鍵？對於有聯徵多查紀錄、信用瑕疵狀況的借款人來說，免聯徵貸款提供了一個新的貸款選擇。究竟免聯徵貸款是什麼？如何申請？讓我們來一探究竟。
一、為什麼申請貸款要看聯徵？
申請銀行貸款為什麼要調閱聯徵紀錄？這是因為聯徵紀錄是個人與金融機構間往來紀錄的詳細資料，包含借款、信用卡、票據等資訊，以及遲繳、催收、呆帳等信用瑕疵紀錄。
因此銀行在核貸時，通常會藉由調閱聯徵紀錄，了解借款人的還款習慣與信用狀況，藉以評估借款人是否具有良好的還款能力，以及是否有潛在的還款風險。既然聯徵報告是銀行審核的必要條件，如果信用不良，是否有提供免聯徵貸款的服務？
二、什麼情況會需要免聯徵貸款？
既然聯徵報告是銀行審核的必要條件，在什麼情況下會需要免聯徵貸款：
1.聯徵信用瑕疵
如果有貸款、信用卡遲繳、催收、呆帳等信用瑕疵，無法通過銀行貸款的審核，可以考慮免聯徵貸款。
2.聯徵多次查詢
如果有聯徵多查紀錄，會導致銀行不敢放貸，若擔心有短期聯徵多查情況，可以考慮免聯徵貸款。
3.緊急資金需求
如果急需資金，無法等待銀行貸款的繁複審核流程時，免聯徵貸款提供了一個快速獲取資金的選擇。
4.不會影響信用評分
如果不想向聯徵中心申請信用報告，以免影響信用評分，可以考慮免聯徵貸款。
5.不想被家人發現
如果不想讓家人知道自己有貸款，也可以選擇向融資公司、民間借款公司申請免聯徵貸款。
三、有免看聯徵的申請管道嗎？
免聯徵貸款是種不需要透過銀行貸款程序而向非金融機構申請貸款的方式。透過這樣的貸款方式，可以避免被銀行拉聯徵紀錄，而影響信用評分。以下是一些常見的免聯徵貸款管道：
1.融資貸款公司
對融資公司來說聯徵紀錄，也是重要的參考依據，融資公司為滿足各類客戶的多樣化需求，也有提供免聯徵貸款服務。
2.民間借款公司
民間借款公司通常不會聯徵中心調閱信用紀錄，是免聯徵貸款的另一選擇。不過通常利率、風險較高，須謹慎選擇。
3.向親友借貸
向親友借貸也是一種免聯徵貸款的方式，不僅不會影響聯徵紀錄，通常還可以享有更彈性的貸款條件。
四、免聯徵貸款推薦方案
免聯徵貸款受限於信用風險，因此提供的方案有限，常見的免聯徵貸款方案有：
1.手機貸款
手機貸款是一種快速且方便的免聯徵小額貸款方案，最高可貸款6萬。手機貸款申請簡單快速，適合有急需小額資金的借款人。
2.機車貸款
機車貸款是一種利用名下機車作為抵押品的貸款方案。融資機車貸款有提供免聯徵貸款方案，不須提供薪資證明，或良好信用記錄，只要符合條件即可申請。
3.汽車貸款
免聯徵汽車貸款是以汽車作為擔保品向融資公司申請的貸款方式。汽車貸款種類有：原車融資、汽車增貸、汽車轉貸、老車貸款等，適合貸款條件良好的借款人。
五、免聯徵貸款的風險
雖然免聯徵貸款可以讓貸款程序簡化、縮短撥款時間，不過，免聯徵貸款可能存在以下風險，例如：
- 貸款利率較高：免聯徵貸款的風險較高，因此貸款利率也較高，通常在7%至30%之間。
- 收取不合理費用：
- 貸款額度較低：一般來說，免聯徵貸款額度較低，通常金額在10萬元以下。
- 有被詐騙風險：部分不肖免聯徵貸款業者可能會要求提供證件、存摺等重要資料。帳戶可能被不法業者用於洗錢，或從事其他不法活動。
在申辦免聯徵貸款之前，應先了解免聯徵貸款的利率、額度與費用等條件，並仔細閱讀貸款契約，切勿輕易提供個人資料或金融帳戶資訊，以避免成為洗錢車手、淪為警示帳戶。
六、免聯徵貸款常見FAQ
- Q.什麼是免聯徵貸款？
- 免聯徵貸款是一種不用提供聯徵資料的貸款方式。這類貸款通常由融資貸款公司、民間借款公司提供，例如上市融資公司、代書代辦業者、當舖業者、網路貸款平台等。
- Q.免聯徵貸款的申請條件是什麼？
- 申請免聯徵貸款不需提供個人的聯徵報告，金融機構會透過財力證明或抵押物，評估借款人的信用狀況和償還能力。
- Q.免聯徵貸款與銀行貸款有何區別?
- 兩者最大的差異在於，免聯徵貸款無需查詢信用記錄、審批速度更快、門檻較低，但貸款利率通常比銀行高，風險也相對較大。
免聯徵貸款不僅為有貸款或信用卡瑕疵的人提供了新的貸款管道，也解決了急需資金卻不想影響信用評分的困擾。不過由於管道多風險不一，申請前一定要仔細比較各家貸款方案，並充分了解貸款條件與風險，才能保障自身權益。
