30年房貸將付清 靈活運用房屋貸款聰明理財投資

知名動漫《蠟筆小新》自1990年8月開始連載,爸爸野原廣志背負32年房貸,終於再2了月就可以還清貸款了,不少房貸網友相互鼓勵。疫情衝擊收入,不少企業因此受到波及,荷包縮水房貸、車貸、信用卡帳單繳不出來該怎麼辦?透過靈活運用房屋貸款,多取得一筆資金不僅能夠將債務整合,還能讓信用慢慢恢復。

野原家32年房貸剩2個月快繳清了!

日本超人氣漫畫《蠟筆小新》,從1990年連載至今,陪伴過無數的小孩大人成長,幽默又逗趣的搞笑風格,人氣依舊不減。不過,最近就有網友PO文表示,野原家的32年房屋貸款將在今年8月全數繳完,也讓大家紛紛湧入祝賀。

臉書社團「爆廢公社」就有網友轉貼文章,「今年是野原家還清房貸的一年,因為1990年8月開始連載的時候,野原廣志告訴小新,家裡還有三十二年的房貸要還,還剩兩個月就還完了,恭喜。」也讓他不禁勸世「區區32年都熬過了」。

房貸繳不出來怎麼辦?活化房子成為紓困金

1. 理財型房貸

理財型房貸是一種將名下債務轉化為資金的一種房貸產品,它與一般一般房貸的主要差異在於一般房貸還款後的本金部分不能再動用,而理財型房貸的還款本金會自動轉換為循環額度,可隨時動用、按日計息,如果沒有提領出來,銀行也不會收取任何利息。不管是要拿來做投資、以錢滾錢,或者是臨時需要周轉金,只要是在房貸額度內,都可以自由運用這筆資金。

目前許多銀行都有提供理財型房貸(有的銀行叫回復型房貸),利率落在1.55%~9%之間,由於循環動用型風險較高,所以利率也比較高,不過實際還是要看個人的信用條件及財務狀況來決定。理財型房貸屬於短期契約,大多是一年一約, 如果信用狀況正常, 通常可以自動續約;如果信用不良或財務狀況有問題,可能就無法續約。

2. 房屋增貸/轉增貸

房屋增貸就是拿已經有貸款的房子,再向銀行申請增加貸款,把房子的增值空間轉換成現金作運用,大部分的銀行都有提供房屋增貸,房屋增貸利率大約是1.37%~1.64%之間,利率比信貸更低,不管事拿來修繕房屋、投資理財或做短期紓困都很方便。

而房屋轉增貸就是將原有的房屋貸款轉到另一間銀行,由於轉貸的時候,新的銀行會重新幫房子鑑價,貸款成數及利率條件也可能比原本的銀行好,因此也有機會取得一筆額外的資金。

通常原房貸的設定金額本來就很高,所以銀行的增貸空間通常都很少;轉貸雖然有機會爭取到額外的資金,但也需負擔轉貸的成本。

3. 二胎房貸

二胎房貸就是在保留原本房貸的情況下,向另一間銀行或融資公司申請第二筆房貸,取得額外的資金作運用,申貸手續也比轉貸來得簡單。

銀行房屋貸款利率雖然較低,但由於二胎房貸的風險較高,銀行大多不願意承作、審核也比較嚴格;而融資公司的利率雖然高一點,但審核比銀行寬鬆許多,對於自營商、收入領現族來說較友善。

許多民間的二胎房貸,不僅利率高得嚇人,還會以各種名目收取高額的費用,建議慎選借貸的管道。

房屋增貸、房貸轉貸、房貸轉增貸與二胎房貸的比較

 貸款方式 房貸增貸房貸轉貸轉增貸二胎房貸
 申辦銀行 原貸款銀行新貸款銀行新貸款銀行新貸款銀行
 抵押設定 增貸部分需追加設定抵押權塗銷第一順位抵押權後再設定塗銷第一順位抵押權後再設定直接設定第二順位抵押權
 優點 利率低、申辦簡單、額外資金降低利率、延長還款年限降低利率、延長還款年限、額外資金申辦簡單、額外資金、保有原房貸優惠
 缺點 額度小、審核嚴成本高、申辦繁雜、無原房貸優惠成本高、申辦繁雜、無原房貸優惠利率高
  • 增貸與轉貸的差別在於,前者在同一家銀行;後者換別家銀行。
  • 轉貸與轉增貸的差別在於,前者沒有額外多貸金額,即「平轉」;後者有額外增加貸款金額。
  • 轉增貸與二胎房貸的差別在於,前者經由塗銷的程序,轉貸銀行會取代原貸款銀行的第一順位抵押權,成為新的第一順位抵押權人;後者則是第一順位抵押權人不動,另外加上第二順位抵押權人。

新聞出處》NOWnews 今日新聞

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