一、什麼是對保？
貸款簽約前有一個重要的流程就是「對保」，將二字拆開來看，就是「核對」合約內容；「保護」借貸雙方的權益。在貸款流程中，對保是一個重要的步驟，它確保了貸款交易的合法性和安全性。對保是指貸款申請人和貸款機構在貸款協議達成之前，進行一系列的身份驗證和合同核對步驟。這有助於防止詐騙和確保貸款交易的順利進行。
二、對保流程與所需時間？對保後多久會撥款？
整個對保流程中最主要的作用在於，讓借貸雙方對於合約內所載的各項條款，如貸款利率、額度、還款日期、還款方式與違約金額等，經過再三確認無誤後，才會正式進入簽約。無論是申辦信用貸款、房屋貸款或汽車貸款，對保的流程都可以大致分為以下六個步驟：約定時間地點→準備對保所需資料→核對身分→雙方核對合→合約簽名用印→確認撥款帳戶
- 約定時間地點： 雙方約定一個時間和地點進行對保程序。
- 準備對保所需資料：貸款申請人需要準備個人身份證明文件（雙證件＋印章）、財務文件以及其他相關文件。若有保證人也要一併附上。
- 核對身分（約5～10分鐘）： 貸款機構會對貸款申請人的身份進行核對，確保其合法身份。
- 雙方核對合約（約20～30分鐘）： 貸款機構和貸款申請人會共同檢查貸款合同，確保合同條款無誤。此時若有任何疑問或與認知不符的地方，務要馬上提出。
- 合約用印（約10分鐘）： 若需要，在對保過程中可以對貸款合同進行正式印章。
- 確認撥款帳戶資訊（約5分鐘）： 雙方確認撥款所需的銀行帳戶資訊。
上述的流程需要1～2個工作天才會完成，如果是辦理房屋、土地等不動產貸款，由於抵押權設定較耗時，可能需要2～3個工作天。不同管道，對保簽約後撥款的速度也不同，融資公司可以在2~3個工作天內撥款完成；銀行則需4~7個工作天才能撥款至指定帳戶。
三、對保關鍵與注意事項
因為一旦在正式簽約後，借貸雙方就必須按照合約上，所載的各項條款來確實執行。假如有一方無法遵守合約上的條款，就會構成違約的事實，另一方就有權可以要求賠償。所以我們可以將對保看作是簽約前的確認程序，目的在於減少簽約後又反悔的情形發生。對保時注意以下的關鍵細節，以及避免可能會造成對保完成後卻無法撥款的幾個重點。
1.對保簽約時需注意的關鍵細節
簽約時需留意的細節包括：
- 合約內容：仔細閱讀合約，注意隱藏的細節和不合理要求。
- 利率計算方式：注意年利率，避免被以月利率誤導。
- 綁約期限：了解合約中的綁約期，避免違約支付罰金。
- 還款方式：確保選擇合適的還款方式，避免不利的繳息不還本。
- 還款年限：考慮月付金和還款年限之間的平衡，不要只看月付金。
- 個人資料保護：謹慎填寫個人資料，避免洩露過多敏感信息。
- 對保地點選擇：選擇方便的對保地點，可以節省時間和麻煩。
這些細節對於簽署貸款合約時非常重要，應予以特別關注。
2.對保失敗的可能原因
對保失敗的可能原因包括：
- 對保資訊核實：銀行可能會再次確認提供的資訊，請謹慎填寫以避免風險。
- 動保或抵押權設定：申請房貸或車貸時，必須完成動產或不動產抵押權的設定。
- 聯徵回查：銀行可能進行聯徵回查，以確保無其他貸款風險。
要順利完成貸款流程，需留意以上因素，以確保對保成功。
四、對保反悔與違約金
若是已經撥款完成，也表示貸款合約需要正常執行，一旦有反悔的情形，則會被當作是違反合約的事實，必須賠償一筆違約金給貸款方。
1.貸款對保後可以反悔嗎？
一旦完成對保反悔將帶來違約金。以簽約為分界，分為「簽約前反悔」和「簽約後反悔」，兩者都需承受金錢損失，但簽約後違約金更高。簽約前反悔，則繳交過的費用無法退還；簽約後反悔，除了費用不退還之外，還要付出一筆違約金給貸款方。
2.貸款申請後不辦了違約金有多少？
違約金取決於是否已簽約。簽約前損失主要是開辦費、申請費等，約數千元。簽約後違約金視申請管道，融資公司可能收取貸款總金額的13%作違約金。對保流程不產生費用，但申請過程中產生開辦費、申請費、徵信費等費用，簽約前反悔費用不退；簽約後反悔需付違約金，不輕易反悔以免金錢損失和法律裁罰。
QA.對保常見問答
Q.對保一定要本人嗎？
是的。為了核對雙方資訊無誤，並保證彼此權益，一定要由本人進行對保，才不會有對保不過的問題。
Q.對保後可以反悔嗎？
看有沒有簽約。以簽約為界線，簽約前在對保時反悔，可能須付給貸款方已經支出的成本，如開辦費、服務費、手續費、徵信費等（視貸款管道而定）；若是簽約後才反悔，就要再付一筆違約金給貸款方了。
Q.為什麼貸款需要對保？
「對保」最主要目的在於，讓借貸雙方再次確認合約內容無誤。只有在雙方無異議的情形下簽約，才能讓貸款合約具備合法性，並且讓法律保障借貸雙方的權益。
Q.對保後離職會怎麼樣嗎？
由於銀行可能會在撥款前再次確認對保資訊的真偽，包括在職資訊，如有離職規劃，建議還是等到撥款後再進行，較為保險。
Q.哪些貸款方式需要對保？
任何貸款都需要對保。不論是向銀行、融資公司或者民間公司，申請任何貸款都需要對保這個流程。
Q.對保後就代表完成貸款了嗎？
以簽約為分界。對保後簽約才算是完成貸款的整個流程；若對保後還沒簽約，此時想取消貸款申請，或是想調整合約內容都還在允許的範圍。而在對保後、撥款前都還可以喊停，但是一旦撥款就無法再變動貸款契約了。
Q.銀行與融資公司的對保有什麼不同？
沒有太大差別。基本上對保的流程就是約定時間地點、確認身分、說明合約內容三個步驟，不管是銀行、融資公司都無太大的差別。
對保是貸款過程中的一個關鍵步驟，它有助於確保您的投資和法律權益受到充分的保護。無論您是買方還是賣方，了解對保的流程和注意事項都是至關重要的，以確保交易順利進行。如果您有進一步的疑問或需要專業建議，歡迎線上諮詢好好貸的貸款專員，以確保您的貸款申請順利通過，取得所需的資金。
