你是否正在考慮申請信用貸款？銀行信貸利率低是真的嗎？想知道如何使用信貸試算工具，了解真實的信貸利率與還款能力，同時避免落入貸款詐騙的陷阱嗎？別擔心！我們將為你一一解答這些問題，教你認識信貸試算工具的重要性，避免成為貸款詐騙的受害者。
一、申請銀行信用貸款評估標準
雖然說申請信用貸款的門檻低，是許多人資金需求的首選。不過，由於辦理信用貸款是以個人的信用作為擔保，因此，銀行信用貸款的利率計算方式，主要參考以下3大指標來評估你的信用狀況、還款能力：
- 職業性質：公務人員、教師、醫師等穩定職業的人，通常會比較容易取得較低的利率。
- 收入狀況：收入越高，代表還款能力越強，因此也比較容易取得較低的利率。
- 信用評分：信用評分越高，代表你的信用狀況越好，因此也比較容易取得較低的利率。
除了上述的指標之外，銀行也會考慮信貸額度和還款期限等因素。就銀行為規避貸款風險來說，當貸款金額越高，利率就越高；還款期限越長，利率也越高。
二、銀行低利率信貸是真的嗎？信貸試算工具揭開真偽
銀行常在廣告上刊登低利率信貸方案，但其實那只銀行的廣告貸款利率。通常這種屬於低利率的情況僅適用於前面幾期，當甜蜜期一過，就會以較高的利率計息，甚至高過一段式利率的計息標準。信用貸款的利息可分為以下三種：
- 廣告利率
銀行常端出較優惠的廣告利率吸引客戶，但是仔細閱讀條款，就會發現這些優惠條件只有前幾期才有，優惠期一過就會恢復，甚至調升成比一般貸款更高的利率。
- 分段式利率
多段式利率是將貸款年限分拆成數個區段，前期以指定利率計費，後期則恢復為一般計價方式，適合前期資金不足的貸款人申辦。廣告費率就是一種多段式利率方案。
- 總費用年百分率
將貸款期間的所有成本，包括多階段利率、開辦費、帳管費等成本加總後，計算得出的年實質利率。
目前銀行信貸的利率大約落在1.68%～15.99%之間，因此，當我們看到銀行信貸低利率方案時，卻不足以代表是最終的信貸利率數字。申請銀行信貸除了一段式利率，你還須考慮到分段式利率。
三、信貸試算工具的優點
免聯徵信貸試算工具除了能夠揭露真實的利率，還能讓你可在申請信貸前，可以先行估算每月還款金額，以掌握自身還款能力。除此之外信貸試工具還有哪些好處？我們列舉以下4大優勢來說明：
- 比較不同信貸方案
信貸試算可幫助你比較不同銀行的信貸產品，揭露真實利率、手續費等差異，協助你找到最適合的申貸管道。
- 了解每月還款金額
信貸試算可以幫助你根據所申請的信貸金額、利率和期限計算出每月的還款金額，幫助你提前做好財務的規劃。
- 評估個人還款能力
免聯徵信貸試算工具也可以幫助你評估自己的還款能力，避免因利率高、還款期限短造成還款壓力過大，而影響日常生活。
- 避免落入貸款詐騙
一些地下錢莊或高利貸機構會以低利率吸引辦理，但實際利率可能高得離譜。通過免聯徵信貸試算，你可以了解正規信貸產品的利率水平，避免落入高利貸陷阱。
充分建立信貸試算工具的觀念後，能夠幫助你選擇最合理的信貸額度、利率和期限，並且可以避免被不合理的廣告利率、不合理的費用，而落入信用貸款詐騙裡。
四、銀行信貸不過推薦
無論要辦理銀行哪種貸款，基本上都需要調閱聯徵，就連信貸也不例外。如果銀行信貸辦不過，可以嘗試向上市融資公司辦理新融資貸款、汽車貸款、機車貸款等等。比起銀行貸款，融資公司審核寬鬆，額度較高，撥款速度也較快，對於有資金急迫性的，新融資貸款方案可以輕鬆幫你解套。
五、信貸試算常見問題
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- Q信貸試算是什麼？
- 信貸試算是指透過計算工具，根據借款人輸入的貸款金額、利率、期限等資訊，預估每月應繳款金額的服務。
- Q信貸試算準確嗎？
- 信貸試算的結果僅供參考，實際的貸款利率、額度、月付金等可能會有所不同。
- 信用貸款銀行辦不過，可以用錢美化信用報告嗎？
- 不可能。信用報告是由第三方公正單位－聯徵中心所產製，因此是無法透過任何方式來隨意改動紀錄的。若是有業者聲稱可以用錢美化信用報告，別懷疑這就是貸款詐騙的話術。
信貸試算工具能夠幫助你初步了解還款金額和利率，為財務規劃提供參考。但是，信貸試算工具僅供參考，並不代表最終的核貸的結果。此外，在申請信貸時必須謹慎注意貸款詐騙的風險。與正規金融機構合作、確保明確了解利率、費用和條款，是避免詐騙的關鍵。
