在貸款申請過程中，準備和提交財產清冊和所得清單是關鍵的一步。貸款機構需要確保借款人具備還款能力和信用可靠性。為了順利申請貸款，準備好財產清冊和所得清單是至關重要的。本文將探討財產清冊&所得清單的用途以及與貸款申請相關的流程，説明您為申請貸款做好充分準備。
一、什麼是財產清冊和所得清單？
財產清冊：財產清冊的內容列舉了個人的財產總計明細，可以證明自己名下「所有」的財產有哪些。
所得清單：所得清單的內容則會顯示個人全年所得資料，可以證明自己「去年」的收入有哪些。
財產清冊包含哪些資訊？
動產（汽車、機車）、不動產（房屋、土地）、有價證券（股票、債券）、其他財產權（抵押權、租金債權、借款債權、智慧財產權）
所得清單哪些項目需列入？
上一年度薪資收入、證券交易所得、股利所得、利息收入、營利收入
二、財產清冊&所得清單的重要性和用途為何？
財產清冊&所得清單是財務管理和稅務申報過程中的兩個重要工具。它們用於記錄和報告個人或組織的財產和收入情況。以上兩種文件的主要功用，在於貸款的申請上，提供銀行或貸款機構對於個人的還款能力評估。以下是它們的重要性和用途的一些方面：
財產清冊的重要性和用途
- 資產管理：財產清冊是記錄個人或組織所有資產的清單，包括房產、車輛、投資、銀行存款、珠寶等。它幫助人們瞭解自己擁有的財產價值以及如何管理和保護這些財產。
- 保險索賠：在發生意外、損失或災害時，財產清冊可以作為索賠過程的重要依據。保險公司可以根據清單上列出的財產價值來評估索賠金額，並加速理賠流程。
- 財產轉讓和繼承規劃：財產清冊對於財產轉讓和繼承規劃至關重要。它可以幫助人們瞭解自己的財產價值，制定遺囑、委託或信託，並確定財產分配的方式。
所得清單的重要性和用途
- 稅務申報：所得清單是申報個人或組織的收入來源的清單。稅務機構使用所得清單來核實納稅人的所得情況，並計算應繳納的稅款。正確填寫和報告所得清單是履行納稅義務的重要一步。
- 貸款和信用評估：所得清單是貸款機構評估貸款申請人信用狀況和償還能力的重要依據。清單上列出的收入來源和金額可以幫助銀行或金融機構評估借款人的信用風險，並決定是否批准貸款申請。
- 經濟規劃和預算：所得清單可以提供個人或組織的收入狀況的全面視圖。通過分析所得清單，人們可以制定合理的經濟規劃和預算，包括支出、儲蓄和投資計畫。
總之，財產清冊和所得清單對於財務管理、稅務申報、保險索賠、貸款申請和經濟規劃都具有重要的作用。它們為人們提供了對個人或組織財務狀況的清晰認識，並為決策和規劃提供了基礎。
三、如何準備財產清冊和所得清單？
收集和整理財產清冊和所得清單是確保準確和完整的關鍵步驟。以下是一些指導步驟，以説明您進行收集和整理：
收集財產清冊
- 開始編制清冊：列出您所擁有的所有財產，包括房產、車輛、投資、銀行存款、珠寶、藝術品等。確保涵蓋所有財產類別。
- 收集檔和記錄：查找與每個財產相關的所有檔，如房產證書、車輛登記證、投資證明、銀行對帳單、購買發票等。這些文件將為清冊提供重要的支援和證明。
- 確定財產價值：盡可能準確地估計每個財產的市值。可以參考專業估值機構的評估報告、市場價值參考、相似財產的銷售資料等。
- 更新清冊：定期檢查和更新財產清冊，以確保其與實際情況保持一致。添加新的財產或刪除已經不存在的財產。
整理所得清單
- 收集收入來源：列出您的各種收入來源，如工資、租金、股息、利息、獎金、養老金、兼職工作等。確保包括所有可證明的收入來源。
- 收集支援檔：收集與每個收入來源相關的文件，如工資單、租賃合同、股息和利息的報告、退休金帳單等。這些檔將支持您所申報的收入來源。
- 計算總收入：將每個收入來源的金額相加，得出您的總收入數額。確保準確計算和記錄。
- 更新所得清單：定期檢查和更新所得清單，以確保其反映最新的收入情況。添加新的收入來源或刪除已經不再適用的收入來源。
在整理財產清冊和所得清單時，請確保準確性和完整性。有需要時，您可以諮詢會計師、財務顧問或稅務專家，以確保您的清單符合相關法規和要求。
四、為何申請貸款一定要準備財產清冊與所得清單？
財力證明就是證明你有錢的「書面文件」，財力證明可分為兩大類，一類是收入證明、所得清單可以用來證明，一類是資產證明，也就是財產清冊。不管辦貸款還是信用卡，都是銀行讓你預支未來的財產進行消費，將來都是要還的。因此為了避免貸款人錢還不出來，造成銀行虧損，銀行必須要先確認貸款人是否有能力償還債務，而財力證明就是最好的證據。
做為財力證明用以評估貸款可行性
對銀行來說，將取得的資金貸放給借款人，可能會面臨無法回收的風險，因此為了確保安全，銀行必須謹慎地評估：以借款人的經濟狀況，是否有足夠的能力償還債務？可以借到多少錢？利息應該收多少？也就是說，銀行需要對你有足夠的了解、信任，才有可能會借錢給你。
如果你正打算向銀行申請信用卡或貸款，提出對你有利的證明文件愈多，核卡、核貸的機率就愈高，也更有機會爭取到讓你滿意的可貸額度及利率。
舉例說明：A與B二人因臨時週轉的需求，向銀行申請貸款，在財產清冊與所得清單上，A名下有房有車，年薪破百萬；B為租屋一族，年薪未超過40萬，在同等的信用狀況下，銀行在貸款審核上，無論是額度、利率、還款期限等條件，給予A的貸款條件都會優於B。
沒有工作，可以拿租金收入或退休俸當財力證明嗎？
可以。但每家銀行的認定標準不同，建議你仍需補充其他財力證明文件、或提供條件不錯的保證人，幫自己加分。
如果你是收入來源以收租為主的個人房東，可以提供以下文件作為財力證明：
- ✔效期一個月以上之房屋租約加租金入帳存摺
- ✔房屋或土地權狀
- ✔一個月內的電子謄本或電傳謄本，以證明房屋為申請人100%持有
- ✔所得清單（清單上需載明租金收入）
如果你已經退休，想以退休俸作為財力證明，需注意以下事項：
- ✔需提供最近三個月退休俸(金)轉帳紀錄
- ✔需附上存摺封面或有帳號及戶名的畫面，以便核對帳戶資料
- ✔若退休俸為半年支領一次，需提供兩次證明文件
- ✔交易明細需完整且連續，不可擷取或遮蔽，需含有日期、餘額等完整帳戶資料
除了上述兩種有收入但無工作的族群之外，如果你的收入較不固定、或以現金交易居多（例如：市場攤販、自由接案工作者、工地勞工等），也可以選擇提供有固定存錢的帳戶資訊，來作為你的財力證明，建議持續使用半年以上的帳戶尤佳，通常銀行會以這半年間的存款平均餘額10%~15%來計算借款人的負債比。
五、申請財產清冊以及所得清單的流程為何？
以上兩種文件的申請方式相同，以下一併介紹申請的流程：
臨櫃辦理
可以備妥以下所需文件，到各地國稅局臨櫃申請：
- 財產清冊
- 申請人身分證正本+正反面影本
- 申請書（須簽名或蓋章）
- 委託書（委託辦理時用）
- 尚未歸化還未有身分證者，應檢附內政部核發之身分證文件及最近3個月核發之國內戶口名簿正本（已有結婚登記並載明配偶國籍與外文姓名）並由本國配偶代為申請。
- 所得清單
- 申請人身分證正本
- 外籍人士需護照正本
- 大陸人士需出入境許可證或居留證正本
- 未成年子女需檢附法定代理人身分證正本+戶口名簿
- 受委託查詢時需檢附委託書+代理人身分證正本
財產清冊與所得清單所檢附文件若為影本，應具結「影本與正本相符，如有不實願負法律責任」字樣。
網路申請
網路申請前需備妥電腦+讀卡機+自然人憑證or工商憑證or健保卡orTW FIDO其中一種，並依照以下步驟申請：
第1步：搜尋「財政部稅務入口網」→線上服務→電子稅務文件
第2步：點選線上申請
第3步：點選稅務行政→全部→搜尋
第4步：往下拉動頁面→可選取「財產清冊」or「所得清單」
第5步：以「財產清冊」的「自然人憑證」為例→輸入身分證字號→自然人憑證密碼（PIN碼）→驗證碼→點選登入
自然人憑證的預設密碼，是個人民國的出生年月日共6碼。舉例民國80年6月28日出生，輸入800628。
第6步：勾選申請用途（依財產清冊使用性質勾選）→勾選使用機關（個人用途可選「其他」）
第7步：輸入驗證碼→輸入個人電子信箱，點選寄送驗證信→輸入信件驗證碼，點選驗證→輸入聯絡人姓名→輸入聯絡人電話→可選擇是否文件保全，若是啟用，預設密碼為個人身分證字號→點選「我要申辦」
第8步：受理申請後約1個小時，可於「電子稅務文件」→查詢進度查詢→下載稅務文件及簽章檔。以上為財產清冊的完整申請流程。
QA.財產清冊&所得清單常見問答
Q.朋友欠我錢一直不還，我可以跟國稅局調他的財產清冊或所得清單嗎？
可以。但是需有正當理由，並向法院聲請核准後，將法院所發的正式公文（如勝訴判決書、強制執行公證書或裁判書、支付命令等），就可以向國稅局或稽徵機關申請調閱。
Q.申請貸款一定要附財產清冊或所得清單嗎？
不一定。薪資轉帳、薪資單、扣繳憑單、所得稅報稅證明、往來銀行存摺明細、房屋權狀、自營商損益表等都可以當作佐證資料，只是財產清冊與所得清單算是較為詳細的一覽表，可以更清楚顯示個人的財務狀況，有助於銀行能迅速判斷你的財務狀況。
Q.無薪轉如何申請貸款？
不管是領現族、自由工作者、無薪轉證明的人，其實只要善用手上的資源，申請安全又合法的融資貸款，還是有機會成功申請貸款，即時解決資金週轉的需求。通常可以向融資公司提出申請，只要擁有房屋、機車、汽車等擔保品，皆有機會辦理無薪轉貸款。
財產清冊&所得清單不僅能夠幫助貸款機構評估您的信用狀況和償還能力，還能提供您個人或組織財務狀況的全面視圖。通過認真編制和準確填寫這些清單，您能夠增加成功獲得貸款的機會，並為自己的財務規劃和目標奠定堅實基礎。務必記住，清晰、詳細和準確是成功申請貸款的關鍵要素，所以請盡可能完整地收集並提供所需的財產和所得資訊。
