在貸款還完後，除了要辦理結清手續外，還有一件重要的事情要做，那就是向貸款銀行或公司申請清償證明。在金融交易中，清償證明與抵押權塗銷是不可或缺的步驟，特別是對於那些已償清債務的借款人。本文將探討清償證明的重要性、辦理流程以及常見問題，同時也會闡述抵押權塗銷的必要性。
一、終於把借的貸款都還光了，然後呢？
貸款還完後，許多人會鬆了一口氣，認為終於可以擺脫債務的負擔了。然而，在辦理完貸款結清手續後，還有一件重要的事情要做，那就是向貸款銀行或公司申請清償證明。
清償證明是證明貸款已全數償還的重要文件，在辦理新的貸款或抵押權塗銷時都可能需要用到。因此，在貸款還完後，一定要記得向貸款銀行或公司申請清償證明，並妥善保管。
二、清償證明是什麼？認識清償證明
清償證明是一份重要的文件，用以證明借款人已完全償還貸款或債務。其內容包含借款人和貸款機構的詳細資訊，如姓名、位址、聯繫方式，以及貸款或債務的相關詳情，例如貸款金額、日期、利率、還款期限等。
清償證明還包括清償日期、清償金額以及借款人和貸款機構的簽名及日期。這些資訊的目的在於確保所有相關方都有一份明確的文件來證明債務已被償還，以維護交易的透明度和保障借款人的權益。
三、為什麼需要清償證明？清償證明的用途
清償證明具有以下作用：證明貸款已全數償還，避免日後產生糾紛。在辦理新的貸款時，可出示清償證明證明自己沒有債務負擔，提高貸款審核通過率。在辦理抵押權塗銷時，需要出示清償證明作為憑證。
1. 清償證明的用途
清償證明的用途包括證明貸款已全數償還、提高貸款審核通過率以及在辦理抵押權塗銷時作為憑證。其重要性體現在以下幾個方面：
- 法律保障：清償證明是法律文件，證明借款人已履行償還債務的義務，若日後出現爭議，可作為證據保障借款人權益。
- 信用記錄：清償證明有助於借款人信用評分，償還債務後對信用評分有積極影響，有利於未來獲得貸款或其他金融服務。
- 財務記錄：作為重要的財務記錄，清償證明有助於管理個人或企業的財務狀況，確保財務記錄的完整性和準確性。
- 未來貸款：清償證明是申請新貸款的重要文件，貸款機構通常要求提供以確認借款人的還款能力和信用記錄。
- 交易透明度：對貸款機構或債權人來說，清償證明確保了交易的透明度，讓所有相關方都清楚債務已償還。
2. 清償證明的重要性
舉例來說，小明在還完房貸後向銀行申請了清償證明。當他再次申請新的房貸時，出示了清償證明，證明沒有債務負擔，提高了貸款審核通過率。
總的來說，清償證明對於維護金融交易的透明度、保障借款人權益以及維護信用記錄都至關重要。
四、為什麼我要做擔保設定？抵押權塗銷的重要性
抵押權塗銷是有擔保貸款交易的重要步驟之一。通過抵押權塗銷，借款人可以清除抵押品上的抵押權，從而確保在未來不會因為抵押權而產生任何法律問題或限制。
關於清償證明的辦理，有正反兩種說法。不辦理清償證明的好處在於，若名下財產有抵押設定，在申請貸款時可以節省時間，避免被直接拒絕。此外，部分人認為即使債務已清償，也不急於辦理清償證明，相信在遇到貸款詐騙時，銀行可以幫助保管財產。
有些情況下，如辦理新的貸款時，系統可能誤以為借款人的負債仍然過高，此時可出示清償證明來證明無貸款，保障自身權益。儘管貸款已經清償，若不辦理抵押權塗銷，抵押權仍然存在，可能對後續交易產生影響。因此，抵押權塗銷對借款人來說至關重要。
綜合上述正反面意見，是否需要清償證明，端看個人情況而定。在某些情況下，如辦理新貸款或保障權益時，清償證明的申請將十分必要。因此，借款人可根據自身情況來決定是否在貸款清償後申請清償證明。
五、辦理清償證明、抵押權塗銷要準備什麼？申請文件須知
在辦理清償證明和抵押權塗銷前，準備必要文件至關重要。以下是申請所需文件的詳細內容及相關須知。
1. 如何申請清償證明
申請清償證明通常需要準備以下資料：
- 身分證正本
- 印章
- 貸款契約書
可向貸款銀行或公司的臨櫃辦理，或透過線上申請。
2. 如何辦理抵押權塗銷？
在貸款還清後，貸款人可以向貸款機構申請辦理抵押權塗銷。一般來說，貸款人需要提供以下資料：
- 清償證明
- 身分證件
- 印章
- 抵押權塗銷同意書
辦理抵押權塗銷需前往地政事務所（房貸）或監理所（車貸），並填寫相關申請表格。完成手續後，抵押權將從相應的資產上移除，確保貸款交易的完整結束。
六、如何申請清償證明？不同貸款流程說明
對於無擔保貸款，借款人通常無需特別申請清償證明。銀行會在貸款清償後上報信用記錄，直接清除貸款債務紀錄。如果有保存需求，借款人可以直接向銀行申請清償證明書。而對於有擔保貸款，借款人則需要到辦理抵押設定的機關，申請抵押權塗銷，並提供清償證明和抵押權塗銷同意書等文件。
1. 信貸清償流程
對於信貸清償，通常在最後一筆款項還款完成後，借款人可以自行調閱聯徵報告查詢，確認是否已無貸款紀錄。正常情況下，銀行不會特別開立信貸清償證明，除非客戶要求。如果需要，借款人可以向銀行提出申請，請求開立信貸清償證明。
2. 車貸清償流程
對於車貸清償，借款人可以透過以下流程完成：
- 電話告知銀行或融資公司，預計要完全清償車貸，請他們協助計算當日的結清金額，包括可能的違約金。
- 將計算出的清償金額匯款至指定帳戶，並將匯款單傳真給銀行或融資公司，以確認款項是否入帳。
- 確認款項入帳後，銀行或融資公司會寄回清償文件，其中包括清償證明及領牌登記書。
銀行或融資公司通常會主動向監理站辦理抵押權塗銷，但有些公司可能不會主動處理。借款人可以自行查詢監理服務網，如果發現未塗銷，則需自行持清償證明至監理站辦理。
3. 房貸清償流程
對於房貸清償，借款人可以透過以下流程完成：
- 電話告知銀行，預計要完全清償房貸，請他們協助計算當日的結清金額，包括可能的違約金。
- 銀行會提供指定帳戶，借款人將款項匯入指定帳戶，並通知銀行查帳，以確認款項是否已確實匯入。
- 確認款項入帳後，銀行通常會在2-3個工作天內通知借款人到分行取回清償文件，其中包括抵押權塗銷同意書、他項權利證明書、建物
- 及土地抵押權設定契約書、住宅火險及地震險保單等。如果不方便親自取回，借款人可填寫清償證明領取委託書，由親友代為領取。
- 持清償證明等文件以及個人身分證、印章，前往地政事務所辦理抵押權設定塗銷手續。
透過以上流程，借款人可以順利完成不同類型貸款的清償手續，並取得相應的清償證明文件。
QA.清償證明常見問答
Q.如何查詢貸款是否已還清？
貸款人可以向貸款機構查詢貸款餘額，如果貸款餘額為零，則表示貸款已還清。
Q.清償證明遺失怎麼辦？
貸款人可以向貸款機構申請補發清償證明，提供相關證明文件後辦理補發程式。
Q.民間貸款也有清償證明嗎？
民間貸款也應當有清償證明。貸款人在辦理民間貸款時，應當要求貸款機構出具清償證明。
清償證明是證明貸款已全數償還的重要文件，在辦理新的貸款或抵押權塗銷時都可能需要用到。因此，在貸款還完後，一定要記得向貸款銀行或公司申請清償證明，並妥善保管。借款人應該重視清償證明的重要性，及時辦理相關手續，以確保自己的財務安全和權益。
