在台中經營果菜批發業的陳小姐，因為負債比過高而面臨資金周轉的困難。銀行的門檻對於自營商來說似乎太高，無法提供固定收入的證明使得她的貸款申請被拒絕。然而，轉向融資公司不僅開啟了新的可能，還給予了她更加靈活的貸款選項。本文將通過陳小姐的故事，探討為什麼對於有資金需求的自營商而言，選擇融資公司可能是一個更佳的選擇。
一、為什麼融資抵押貸款是自營商資金周轉的救星？真實案例分析
陳小姐是在台中的果菜批發商，由於負債比過高，自營商的工作性質也無法提出具體的收入證明。因此被銀行拒絕週轉金的申請，陳小姐於是找到股票上市融資公司，用名下的房產和名車，順利借到了三百萬的資金可用來周轉運用。
對於自營商來說，融資公司比銀行要友善得多了，融資公司只看你的還款能力，不像銀行要審查的資料太多了，從穩定收入證明、良好的信用條件，很容易就因為高負債比等等這類的信用瑕疵被銀行婉拒。相較之下，融資公司在條件審核上寬鬆得多，申貸流程也很有效率，三天就能解決資金問題。
二、哪裡可以借300萬？銀行、融資公司、民間管道申請門檻評比
想要借300萬時，該去銀行、融資公司還是民間管道？選擇時要注意的事情很多。讓我們來看看這些貸款管道的門檻和風險。
1. 銀行易還難借：個人信貸、抵押貸款與企業周轉
銀行是最常見的借款途徑之一，但想要借得300萬卻非易事。無論是個人信貸、抵押貸款還是企業周轉，銀行對於申請者的要求都極高，需要極佳的信用條件和充裕的財力、收入證明。
此外，擔保品的要求也相當嚴格，房、車需具足夠價值和新淨程度，才有望獲得300萬的貸款。
2. 民間易借難還：民間管道來者不拒，利率與風險成正比
民間貸款雖然手續簡單、便捷，但卻存在著極高的風險。不論是信貸還是抵押貸款，民間貸款的門檻極低，但隨之而來的利率與風險也相對較高。
借款人如果遇到還款困難，可能面臨利息滾滾增加、逾期催收等風險，最終可能付出遠超過300萬的代價。
3. 融資二者兼善：銀行的可靠、民間的彈性
融資公司是介於銀行和民間之間的一個選擇。相較於銀行，融資公司具有更高的彈性和更少的複雜困難，同時也比民間貸款更可靠。
融資公司對於申請者的要求相對較低，同時利率與收費也是公開透明的。從撥款到清償，整個流程都相對較簡單，並且不受浮動利率市場的影響。因此，對於需要借款的人來說，融資公司是一個值得考慮的選擇。
三、借300萬要符合哪些條件資格？信用、收入、擔保品解析
借300萬要符合哪些條件資格？信用、收入、擔保品解析，瞭解這些是關鍵。
1. 信用要求
銀行要求信用條件極好，信用評分需600分以上，有充足且良好的銀行往來紀錄，低負債比；民間通常請你簽本票或借據，然後依此向你追討債務。
融資公司主要看抵押擔保品的價值，信用空白或是高負債比等等的信用瑕疵也可以申請貸款，僅將抵押品進行債權擔保設定，無論是房還是車，都不影響日常使用。
2. 收入要求
銀行要求收入穩定，最好是軍公教鐵飯碗、百大企業員工，不然至少也要有固定薪資轉帳證明，且穩定工作超過半年以上；民間對申請者的條件不要求，來者不拒，但風險也極高。
融資公司只看申貸者的還款能力，即使是收入領現的打工族、現金往來的自營商或按件計酬的自由工作者，就算沒有薪資轉帳也可以用固定存款的存簿做為財力證明。
3. 擔保品的要求
銀行對擔保品的要求也很高，如果是申請汽車貸款，車齡、車況與車子廠牌都是關鍵因素，房子則要看屋齡、屋況與座落位置是否值錢。民間甚至是憑身分證、健保卡就能借，但要小心這些低門檻通常都隱藏著陷阱或未知的風險。
融資公司明確地昭示只看車輛殘值，依據《權威車訊》為依據，跟銀行車貸可借0.8倍相比，融資公司可借到1.3倍，一來一往之間可貸額度就差很多。而二胎房貸看一胎餘額，也就是說只要你原本的房貸還得夠多，能借到的額度就很高。
四、如何申請融資抵押貸款？須備文件、流程與注意事項說明
如何申請融資抵押貸款？須備文件與步驟流程說明，讓你事先有所準備。借300萬注意事項有哪些？一起來瞭解詳情。
1. 申請融資抵押貸款的必要文件
融資抵押貸款是一種借款方式，借款人將自己的資產（通常是房屋或車輛）作為抵押，以獲取貸款。以下是申請融資抵押貸款時需要準備的必要文件：
- 身份證明文件
包括身份證、駕照或護照等有效證件的影本，用於確認借款人的身份資訊。
- 財務證明文件
通常需要提供最近三個月的銀行對帳單、收入證明（如薪資單或獨資人士的營業收入證明）、資產證明（如房產證、車輛登記證等）等，以證明借款人的財務狀況和還款能力。
- 抵押品證明文件
如果抵押品是房屋或車輛，需要提供相關的擁有證明，如房屋產權證或車輛登記證。
- 其他相關文件
根據不同的貸款機構和申請條件，可能還需要提供其他文件，如婚姻狀況證明、工作證明、徵信報告等。
2. 申請融資抵押貸款流程說明
- 準備文件：根據貸款機構的要求，準備好所有必要的文件。
- 填寫申請表格：向貸款機構提交申請表格，填寫個人資訊、財務狀況和抵押品信息等。
- 審核：貸款機構將對申請人提交的文件進行審核，包括信用記錄、財務狀況和抵押品價值等。
- 評估抵押品價值：如果抵押品是房屋或車輛，貸款機構可能會派人前往評估抵押品的價值，以確定貸款金額。
- 簽訂合約：通過審核後，借款人與貸款機構簽訂貸款合約，確定貸款金額、利率、還款期限等條款。
- 放款：簽訂合約後，貸款機構將向借款人放款，借款人即可使用貸款資金。
- 還款：根據合約的條款，借款人按時還款，直至貸款還清。
3. 融資抵押貸款注意事項
- 確認貸款用途：在申請貸款前，應詳細瞭解貸款用途，確保貸款符合自己的需求。
- 詳細閱讀合約：在簽署貸款合約前，應仔細閱讀合約內容，瞭解貸款條款和還款責任。
- 保持良好的信用記錄：良好的信用記錄有助於提高申請貸款的成功率和獲得更有利的條件。
- 合理規劃還款能力：在申請貸款時，應合理評估自己的還款能力，確保能夠按時還款，避免出現逾期等問題。
- 選擇正規機構：申請貸款時，應選擇具有良好信譽和合法經營資格的貸款機構，避免遭受詐騙和風險。
融資抵押貸款是一個有效的財務工具，能夠幫助你快速獲得所需資金。但在申請過程中，請務必仔細瞭解貸款條款，選擇正規機構，並保持良好的還款能力，以免造成不必要的風險和困擾。
對於像陳小姐這樣的自營商來說，融資公司在資金需求時刻提供了一條額外的救生繩。不僅貸款流程簡便高效，更因其對財務背景要求的靈活，讓陳小姐得以用名下的房產和名車順利借到了三百萬的周轉金。
從這個案例中可以看出融資公司的友善與效率，也為其他尋求快速解決資金問題的自營商提供了一個可行的參考方向。在當今複雜多變的經濟環境下，瞭解各種融資途徑，選擇最適合自己的方案，對於業務的持續發展與財務健康至關重要。
