需要資金周轉？卻因申請條件不符而無法向銀行申貸，眾多的民間貸款中，哪一個才是最安全的管道？融資公司與地下錢莊有何不同？融資公司是地下錢莊嗎？許多人在面臨資金需求時，常常會被這兩者混淆。融資公司是合法經營的民間貸款管道，提供各類貸款服務；而地下錢莊則是非法運作的高利貸組織，缺乏政府監管。透過本文，讓我們一起來了解這兩者之間的差異，幫助你避免陷入高利貸的風險的貸款陷阱。
一、銀行貸款過不了，找民間貸款好嗎？
面對銀行高標準的審核門檻，對於有信用瑕疵、負債比過高，或沒有穩定職收的借款人來說，申請銀行貸款可能會因此被婉拒。此時，民間貸款會是另一個取得資金的選擇。民間貸款管道有包括正規融資公司、代辦服務、當舖，以及風險較高的地下錢莊。
各家民間貸款管道的申請條件差異性不大，但在安全性、利率以及費用上存在許多不同之處。代辦公司和當舖可能會收取較高的服務費和利息，而地下錢莊則涉及高利貸的貸款風險，可能導致債務人陷入嚴重的財務困境。以下是對各種的簡要介紹：
- 大型融資公司：提供標準化的貸款流程和合理的利率，審核過程透明，是民間機貸款管道的首選。
- 代書、代辦公司：申請機車貸款時，通常需要事先簽訂合約並支付服務費。申請前，應仔細閱讀合約條款，可避免支付不合理的利率與費用。
- 私人當舖：貸款流程和條件相對寬鬆，但通常伴隨著較高的利率。
- 地下錢莊：提供的貸款往往伴隨著非法的高利率，甚至可能涉及暴力催收，應當避免使用。
民間貸款管道因存在較高的貸款利率，常常被人視作為高利貸、地下錢莊，但融資公司並不是地下錢莊，融資貸款利率依然在合法的利率上限內。。在考慮民間貸款時，建議優先考慮大型融資公司，並謹慎評估其他管道的風險，特別是避免接觸地下錢莊，以保護自己貸款的安全。
二、急需資金快就好嗎？ 融資公司推薦的理由
對於無法通過銀行貸款審核的人來說，可能會被申請手續簡便、撥款快速的代書代辦、地下錢莊吸引。這些民間借款業者多半沒有法律保障，常標榜「來就借」、「三分利息」吸引有急需資金的人，若沒有提高警覺，很容易一不小心就落入低利率的貸款陷阱中。如果有需要申請民間貸款，快速與好過件可能是飽含蜜糖的毒藥，我們推薦選擇合法且受到監管的融資公司。以下為融資公司推薦的優點：
- 審核條件靈活：只要申請條件有符合融資公司的資格，即可向上市融資公司提出申請。
- 審核流程速快：融資公司的申請流程較簡化，最快三天即可完成撥款，時間比銀行快。
- 寬鬆信用評估：融資公司不依賴銀行聯徵紀錄，主要評估借款人的還款能力，適合信用記錄不佳的借款人。
- 撥款額度較高：一般來說，融資公司的貸款額度相較銀行高，能夠滿足有大筆資金需求的借款人。
- 合理貸款利率：正規融資公司的貸款利率有限制，以年息上限為16%，即月利息上限為1.3%。
- 提供多元方案：融資公司提供的貸款產品多元，有辦理房屋二胎、汽車貸款還、機車貸款以及手機貸款等。
- 合法性和透明度：融資公司受到政府監管，遵循法規並提供透明的貸款條件。
三、融資公司是有牌的地下錢莊？合法貸款管道是上策
融資是地下錢莊嗎？近期有民眾向融資公司借款，卻遭業者以暴力討債，質疑融資公司是「有牌的地下錢莊」。事實上，融資公司與地下錢莊是兩種截然不同的民間貸款管道，以下我們進一步說明這兩者在合法性、利率、審核條件的差異。
1.融資公司
是經主管機關核准設立的合法金融機構，主要業務為提供資金貸款。融資貸款利率皆須符合金管會規定，最高不得超過16%。若遇有貸款繳不出來時，融資公司會根據合約內容，依循法律程序進行收取違約金、拖車等。
2.地下錢莊
是違法經營的放款機構，俗稱「高利貸」。地下錢莊的資金來源通常不明，且貸款利率往往高得離譜，甚至還會以各種名義收費。若貸款繳不出來，地下錢莊業者可能會對借款人施以暴力、恐嚇甚至拖車等手段催收債務。
四、融資公司申請條件與流程？
在前文中，我們提到融資公司申請條件寬鬆，申請融資公司貸款，不受聯徵分數、財力證明限制。只要有穩定的工作收入、沒有嚴重的融資貸款遲繳、短期增貸紀錄，都可以向融資公司申貸。只要借款人條件符合以下資格，備妥相關資料後就能向融資公司提出貸款，最快三天就能拿到款項。
1.融資公司申請條件
- 年齡限制：借款人需年滿18歲。若超過65歲者可提供具有穩定收入和信用良好的保證人。
- 資產擔保：融資公司貸款屬於抵押品貸款，因此需要提供擔保品作為抵押。
- 穩定收入：借款人只要有穩定的收入來源，以證明具有償還貸款的能力。
- 信用評價：信用記錄是評估借款人信用的指標之一，對於有輕微信用瑕疵，仍有機會承辦。
2.融資公司申請流程
- 選擇融資公司：根據借款人的需求和條件，挑選一家上市融資公司指定經銷辦理。
- 準備文件：準備所有必要的文件，如身份證明、收入證明等。
- 提交申請：填寫貸款申請表，並提交所有相關文件。
- 貸款審核：融資公司將進行借款人、抵押品條件審核。
- 簽約與設定：貸款通過審核，會進行對保簽約、不動產抵押權設定、動保設定。
- 撥款入戶：完成核貸後，資金通常會在1-2個工作日內撥入指定的帳戶。
五、融資公司貸款常見FAQ
- Q.融資公司是地下錢莊嗎？
- 不是，融資公司是合法的借錢管道，介於銀行與民間借款公司之間。其審核資格、借款額度等各方面比銀行還要寬鬆一些，但相對於代辦、地下錢莊安全性較高。
- Q.地下錢莊就是高利貸嗎？
- 地下錢莊俗稱「高利貸」，指貸款利息超過法律規定。只要貸款的年利率超過16%（月利率超過1.3%），就是高利貸。
- Q.如何判斷合法的融資公司？
- 可以從是否有註冊營業許可證、商家評價真實性、承辦人員的專業證照、實體地點等來判斷。
- Q.如何避免陷入地下錢莊的借貸陷阱？
- 仔細了解合約內容，不要輕易相信高利貸低利率、免聯徵、優化信用等話術。建議選擇合法的融資公司辦理。
融資公司和地下錢莊雖同為放款機構，但性質迥異。融資公司合法經營，受政府監管，提供安全可靠的貸款服務；地下錢莊則是非法經營，以收取不合理的貸款利息、費用牟利，貸款風險極高。選擇合法的融資公司，不僅能保障自身權益，還能避免不必要的法律糾紛與財務風險。
