為什麼銀行帳戶會變成警示帳戶？明明銀行帳戶有看到錢，卻無法提領？原來帳戶被凍結無法使用了。而什麼是警示帳戶？對信用評分會有什麼影響嗎？當帳戶被凍結該如何辦貸款？在這篇文章中，我們將告訴你警示帳戶與信用評分的關係，以及如何解除警示帳戶的困境。
一、什麼是警示戶？為什麼我的帳戶會被凍結？
警示戶是指因為帳戶涉及刑事案件或被其他不法交易利用，而被法院、檢察署或警察機關通報的列管銀行帳戶。一旦被列為金融警示帳戶之後，銀行會暫停該帳戶的全部交易功能，包括存款、提款、轉帳、匯款等。如果有款項匯款到該帳戶，該筆款項會立即被退回原銀行。
此外，被列為人頭帳戶的開戶人，若有開立其他的存款帳戶，也會被列為衍生管制帳戶。這時候，銀行為了避免帳戶也遭到不法的使用，就會暫停該帳戶使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能，匯入款項也會以退匯方式退回匯款行。而衍生管制帳戶的限制會一直持續到警示帳戶被解除為止。
二、警示戶信用評分會有影響？
信用評分是銀行用來評估借款人的信用風險和還款能力的重要指標，是根據借款人歷年來與各銀行間往來的紀錄，包含貸款、信用卡、逾期、催收、警示帳戶等，套用適用的信用評分公式算所得的結果。一般來說，信用評分範圍是200~800分，信用分數越高代表信用品質越好，而聯徵信用評分在700分以上，就算是信用良好的等級。
那麼，帳戶被凍結會影響信用評分嗎？答案是會的。一旦帳戶被列為警示帳戶，就會被視為暫時性的信用破產，此時這筆警示帳戶的資料，會被被註記在個人聯徵信用報告中，而造成你的信用評分被扣分。
三、警示戶可以辦貸款嗎？
當金融帳戶被凍結，或者已經是警示戶，那麼還可以辦貸款嗎？一般來說，要跟銀行辦貸款時，首先會先查詢借款人的聯徵信用評分，如果發現有警示帳戶的註記，或者你的信用評分很低，那麼銀行可能會拒絕借款人的申請。
因此，如果金融帳號被凍結，或被設為警示帳戶時，就會立即被聯徵中心揭露，如此一來要辦理銀行貸款成功機率就會大幅降低。但是，這並不代表借款人完全沒有辦貸款的機會。這個時候，借款人還可以考慮向民間貸款機構公司申辦，通常貸款過件率會較高。但是對警示帳戶而言要特別留意一點，就是撥款帳戶最好用二等親內的，才不會讓資金入帳後，隨即又被查封，而無法領到款項。
四、警示帳戶該如何解除？
要是帳戶被列為警示帳戶，對生活上會有許多的不便，。那麼，要怎樣解除警示帳戶呢？首先，要證明沒有涉及刑事犯罪或不法交易，這是解除警示帳戶的必要條件。可以採取以下的自救措施：
- 立即報警或掛失相關證件：
如果發現的證件遺失或被人拿走，就要趕緊到警察局報案或到戶政事務所掛失。讓警方或銀行有報案或掛失的紀錄，以免相關證件被人利用，牽涉到不法的交易。
- 保存相關訊息的證據：
提供留過去被、提供金融帳戶的過程，給法官作為你的辯護依據，也能證明沒有不法的意圖或行為。例如LINE、微信、錄音檔、郵件文本等。
- 尋求專業律師的協助
如果經濟能力許可，建議還可以找一位專業的律師來處理，由律師撰寫答辯書，並在法院上提供辯護，讓陳述更加清楚和有力。
以上就是在面對警示帳戶時，可以採取的自救措施。信用破產不良紀錄多久會消除？若經判定無罪、不起訴處分，就會從該帳戶解除警示的那刻起，聯徵中心就不會再揭露。
五、警示帳戶常見問答
- Q我怎麼知道我的帳戶是否被凍結或我是否是警示戶？
- A：可以向所屬的金融機構詢問帳戶狀態，或者可以向聯徵中心申請查閱你的信用報告，看看是否有警示帳戶的註記。
- Q我的薪轉帳戶被列為警示戶怎麼辦？
- A可以依「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」，由任職公司開立在職證明或勞保明細，向銀行申請開設新的薪資轉帳戶，再請公司將薪資轉入新帳戶內即可。但要提醒的是，這個新帳戶會被列為「衍生管制帳戶」，會被限制無法以提款卡領錢，只能臨櫃提款。
- 我的電子支付帳戶、數位帳戶的記錄也會回傳聯徵中心嗎？
- 會的。無論是申請電子支付、或是銀行的數位帳戶，若有出現警示帳戶的紀錄，也會被立即傳送回聯徵中心。
從以上內容我們可以知道，警示帳戶與信用評分有著密切的關係。當帳戶被凍結成為人頭帳戶時，就會影響個人的信用評分，就會對申請銀行貸款或信用卡相當不利。因此要特別留意貸款詐騙，或者是出借存摺帳戶等情形，避免因此落入詐欺、洗錢等犯罪行為中。一旦被發現有部當的金錢往來型，不僅會被當錯犯罪嫌疑犯，甚至無法使用自己的帳戶，還可能因此要負起連帶的法律責任。
