在申請小額貸款時，聯徵報告是銀行或金融機構的重要參考依據。聯徵報告包含借款人的信用狀況、負債狀況、還款能力等資訊，可幫助貸款機構用來評估是否核發貸款的重要依據。然而，對於信用狀況不佳的民眾來說，信用評分的結果可能會造成申貸的困難。是否有不看聯徵貸款的小額融資？就讓本篇為你完整介紹信用報告的重要性，以及免聯徵的小額貸款管道，幫助你能更快速拿到錢。
一、申請小額貸款都會看聯徵紀錄嗎？
申請小額貸款前，你必須先知道聯徵紀錄的重要性是什麼，以及為什麼貸款需要調閱信用報告。由於聯徵紀錄紀載客戶與各銀行所有往來的資料，包含：借款資訊、信用卡資訊、票信資訊、查詢紀錄及通報紀錄等重要資訊，因此，在向銀行提出貸款需求時，銀行會先向聯徵中心調閱這份報告，幫助銀行了解借款人的還款能力。
因此，聯徵紀錄對銀行貸款來說是貸款准核與否的參考依據，而向融資公司或民間借貸公司申請小額貸款，並不一定會查詢聯徵記錄，而是根據其他條件進行評估，例如財力證明或抵押品的價值等。最好在申請小額貸款之前，先與貸款機構進行確認，是否需檢附聯徵紀錄，並根據自身的狀況找到適合的小額融資管道。
二、小額貸款免聯徵的方案與管道推薦？
在前段我們有提到，申請銀行貸款都需根據借款人的收入狀況與聯徵報告，來做綜合的評估。那麼在無法提供聯徵報告的情況下，是否有不看聯徵報告的小額貸款管道與方案？有的，以下就來告訴小額免聯徵貸款的管道與方案有哪些？
- 融資公司：融資公司的小額貸款方案審核寬鬆，不需提供聯徵資料查詢。上市融資公司的貸款規則與銀行相當，且具有小額貸款免聯徵的優勢。
融資公司小額貸款方案：融資小額信貸（商品貸款）、手機貸款、機車貸款、中古車貸款及老車貸款。
- 代書代辦：代書或代辦公司可以提供借款人辦理民間小額貸款。代書代辦通常會提供不看聯徵貸款的方案，以吸引急需用錢、信用狀況不佳的民眾。
代書代辦小額貸款方案：小額信貸、手機貸款、機車貸款及老車貸款。
- 當鋪：審核無一定門檻，申辦小額貸款也不用看聯徵紀錄。民營當鋪大多採月息計算，還息不還本、本金到期一次還，較適合短期週轉。
當鋪小額貸款方案：小額信貸、手機貸款、機車貸款及老車貸款。
- P2P借貸平台：P2P是新興的貸款媒合平台，是種不須透過第三人、也不看聯徵的小額貸款管道，只需加入會員就可申請小額借款。
申請30萬元以下的小額貸款，只要是選擇銀行就得有600分以上的信用評分。假設你有信用空白、或者有信用不良紀錄就會無法申請銀行小額信貸。此時，你就可以選擇上市融資公司或者合法的民間貸款業者，他們可以承辦輕微信用瑕疵或沒有財力證明的借款人。
三、小額貸款免聯徵的優缺點
小額免聯徵貸款的最大好處就是銀行或融資公司可以透過聯徵報告，掌握借款人的負債比、信用狀況，以降低貸款還不出來的風險。而若借款人借款條件不佳，那麼選擇不看聯徵貸款則更為有利。小額貸款不看聯徵貸款的優缺點有哪些呢？以下分別為你說明：
- 不看聯徵貸款優點：對於無法提供聯徵報告或信用評分不足600分的借款人來說，提供可取得資金的一種方式。
- 不看聯徵貸款的缺點：貸款利率通常較高，而且可能需要提供其他的財力證明，選擇申請這類貸款貸款。須優先考慮利率和有利的文件，
四、如何申請小額貸款免聯徵？申請條件、資料與流程
在信用、財力不佳的情況下，就會無法向銀行申貸，而上市融資公司與民間借貸公司則為了這類的群族，提供申請條件和資料較為寬鬆的管道。想要申請小額貸款只要符合下列條件，並備妥相關資料即可申辦：
1.小額免聯徵貸款申請條件
- 年滿18歲
- 有收入
- 若有擔保品可提高額度
2.小額免聯徵貸款申請資料
- 雙證件影本
- 財力資料（如薪資轉帳、扣繳憑單、存款存摺、投資獲利等）
- 如有擔保品，則提供相關資料（車子行照、手機IMEI碼等）
- 撥款存摺
3.小額免聯徵貸款申請流程
- 提出申請：蒐集各種貸款方案及管道的詳細資料，並選擇合適通路提出申請。
- 準備資料：如欲申請無擔保的貸款方案，只須準備個人資料即可；若是申請機車貸款或老車貸款，則須準備行照等文件。
- 申請審核：貸款機構如銀行或融資公司，會依據你所提出的資料進行查證及審核。
- 簽約對保：貸款通過，雙方約定時間地點進行簽約對保流程。
- 抵押設定：若是有擔保品貸款，須至監理站辦理汽機車抵押權設定，無擔保品貸款則不用。
- 款項入戶：申請流程完成，資金匯入指定帳戶。
五、小額貸款免聯徵常見FAQ
- Ｑ無薪轉證明可以申請小額貸款免聯徵嗎？
- 不行。小額貸款最重視的就是客戶的還款能力，即使沒有收入證明，還是要有工作收入才能辦理小額借款。
- Ｑ小額貸款免聯徵適用於哪些人？
- 小額貸款免聯徵通常適用於無法提供聯徵報告的借款人，或是信用紀錄較差的借款人。這種貸款選項能夠使他們更容易取得所需資金。
- Ｑ小額貸款免聯徵的利率會比一般貸款高嗎？
答：是的，小額貸款免聯徵通常具有較高的利率。由於金融機構需要承擔較高的風險，他們可能會對這種貸款收取較高的利率。
對於有信用不良或有負債比過高的借款人來說，想要申請銀行小額貸款，簡直比登天還難。銀行之外，還有融資公司、民間借款管道有提供小額貸款免聯徵貸款的方案，即使是信用狀況不佳的借款人，也有機會取得貸款。不過由於風險較高，因此貸款利率也會相對較高，在申請小額貸款免聯徵貸款之前，應仔細評估自身情況，並做好風險評估。
