預借現金是一種小額借貸方式，通常與信用卡相關。這種服務讓持卡人可以在需要現金的緊急情況下，從其信用卡中提取現金。然而，預借現金可能會對信用評分產生影響，而這種影響有時可能是負面的。本文將深入探討預借現金與預借ㄒ的概念，以及它對信用評分的影響，以及常見的問題。
一、預借現金的額度有多少？
分期預借現金屬於短期小額週轉，額度不會太高（大多僅信用卡額度的10%），額度通常是根據個人的信用狀況和持卡時間而定。一般來說，預借現金的額度會記錄在信用卡帳單上，不過在不同國內外地區，這些額度可能會有所不同。大多數提款機都設有單筆預借現金提領的上限金額。如果信用卡和提款機屬於同一家銀行，通常的提領上限是3萬元。但如果不屬於同一家銀行，提領上限可能降至2萬元。
二、預借現金利息的計算方式？
當你使用信用卡進行預借現金時，會有兩種方式可以計算預借現金利息和相關費用：
- 單筆預借現金
單筆預借現金的借款金額、利息和手續費，會被整合到你下一期的信用卡帳單中的總應繳金額。若你在該期限內全額還清這筆借款，則不會產生額外的預借現金利息費用。反之如果無法在該期限內全額償還，剩餘的未償還金額將依據信用卡的原始利率，持續產生循環利息。
- 分期預借現金
在分期預借現金的情況下，你可以選擇分期的期數。當你申請預借現金後，會將該筆的預借現金利息、本金和手續費將被合併計算，然後分攤到每期信用卡帳單的最低應付金額中。如果你未按期還款或未繳清分期借款，可能會產生違約金和延遲的預借現金利息。
無論使用哪種方式，適當的管理和及時還款對於降低利息和費用非常重要，以避免不必要的支出。預借現金通常伴隨著高利率和額外費用，因此建議在必要的情況下才使用此選項。
三、預借現金利息試算
假設小明預借現金1萬元，信用卡的循環利率為15%，信用卡結帳日為每月10日，繳款截止日為每月25日。我們將分別進行全額還款和部分還款的利息試算如下：
- 全額還款
當小明在每月10日收到帳單時，預借現金的總應繳金額為10,450元。如果小明按時全額還款，那麼隔月他就不必支付任何額外的預借現金利息、與相關費用。
- 部分還款
如果小明因為手頭拮据只繳了4,450元，從前期繳款截止日到次月結帳日，共經過了56天。那麼，小明本期應支付的帳單金額如下計算：
未還本金6,000元×循環年息15%×（56／365）＝138元利息
所以，小明本期應支付的金額為利息為138元＋本金6,000元＝6,138元
四、預借現金會影響信用評分嗎？
信用評分主要受「負債比例」和「信用歷史」的影響。使用信用卡預借現金會增加負債比例，可能降低信用評分。頻繁預借現金或未全額還款也會對評分有負面效應。
因此建議預借現金在當期信用卡帳單準時還款，不太會影響個人的信用評分。相對的，如果沒有全額清償款項，導致部分金額納入循環利率計息，或是預借現金申請次數過於頻繁，就很可能影響銀行對你的信用評分，日後若申請其它貸款就會相對困難。
五、預借現金改善信用評分的方法
若擔心預借現金會影響信用評分（聯徵分數），那麼最有效的方法就是改善信用習慣。可參考下列建議：
- 保持良好的繳款紀錄
按時繳清信用卡帳單，並且避免逾期繳款。
- 降低負債比率
控制信用卡剩餘未償還金額，以降低負債比率。
改善信用評分需要時間和努力，但只要您堅持不懈，就一定能提高信用評分。
六、急用現金其他小額貸款推薦？
除了發卡銀行的預借現金可以快速取得資金之外，還有其他的小額貸款方案可以辦理。以下我們整理了5個主要的申請管道供你參考。
- 銀行信貸
- 手機借款
- 機車貸款
- 老車貸款
- 保單借款
小額借款方案眾多，建議以銀行為申請的首選，若是無法申請銀行的信用貸款，再來考慮大型融資公司的小額貸款方案。畢竟銀行與大型融資公司，二者都受到政府的監督，在貸款申請上會較有保障。
預借現金可以解決臨時的資金需求，但如果使用不當，可能會影響信用評分。在使用預借現金時，應該注意金額不宜過高，並準時繳清信用卡帳單，以免產生預借現金利息，而造成信用評分被扣分的情況。如果不想分期預借現金，還可以申請銀行小額信貸，不僅利率低、審核也快。若無法申請銀行信貸，也可考慮向融資公司申請汽機車貸款，最快3天就能取得資金。
