房屋增貸滾錢術 申辦前了解房貸增貸3個缺點

臨時有資金需求的時候，除了信貸、車貸，還可以辦利率低、額度大的房屋增貸。在現今房價持續高漲的情況下，透過房屋增貸取得資金，也是不錯的選項。房貸增貸就是能不用賣房也能取得資金，只要向銀行申請房貸增貸，把增值的房價、已償還的房貸本金拿出來作運用。

房屋增貸是什麼？

已經繳了一段時間的房屋貸款，房貸本金已經還掉一部分，可再向原本的銀行申請房屋增貸，把還掉的本金再借出來，甚至增貸更多資金，原銀行會根據目前房屋市場行情進行重新鑑價，並依據借款人的信用及財力狀況進行評估審核。

通常只要保持良好的信用、正常的繳款紀錄，加上穩定的工作與收入，增貸都沒有太大問題。

房屋增貸缺點

• 銀行審核嚴格：若是你有以下情況：房貸還款記錄不正常、工作收入不穩定（或無明確收入證明）、信用瑕疵或信用評分不足、負債比過高等等，銀行通常會婉拒你的房屋增貸申請。
• 貸款額度限制：辦理銀行房貸時，銀行會設定貸款金額的1.2倍為抵押權設定金額。如貸款300萬，設定金額為360萬，在這筆額度裡，已還掉的本金可以再借出來，但無法超過抵押權的設定金額，連帶的也會限制貸款額度。
• 增貸利息不可列舉所得稅扣除額：財政部國稅局規定，可列報所得稅扣除額者，只有原始購屋借款所支付的利息，非屬購屋之增貸部分，所支付之利息不可列報。

申請房屋增貸條件限制？

前言提到，房屋轉增貸並不是提出申請就會通過，銀行仍會就客戶的個人條件和房屋進行審核，在提出申請前，不妨先確認一下自己是否符合這些房屋增貸條件：

• 原房貸繳款紀錄正常
• 與銀行往來信用紀錄正常、信用良好者（信用報告中的信用評分須達600分以上）
• 有明確的財力證明(扣繳憑單、薪資轉帳等)
• 負債比須符合銀行規定（負債比率需低於6０％以上）
• 工作收入穩定，有工作證明(勞保投保紀錄或在職證明)

申請房屋增貸利率？

一般而言申請房屋增貸能夠享有與原房貸利率與額度優勢，銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算，通常落在年利率1.4%~3%（此為我國合法利率範圍內），由於每家銀行申貸條件與利率都不盡相同，建議申貸前可以先多方比較參考，選擇適合自己還款方式。

大部分的房屋貸款都是採浮動利率（即指數型房貸），因此只要央行升息，房貸利率也會跟著上升，房貸月付金也會增加。

面對買房自備款可能不夠、房貸月付金額增加的窘境，房屋增貸成為解決資金問題的解方之一。借款人向原貸款銀行提出申請，原銀行會根據目前房屋市場行情進行重新鑑價，並依據借款人的債信與財力狀況，進行評估審核，給予准駁。