想辦信用卡，說簡單不簡單，說難也不是很難，有些銀行的特定卡片其實是歡迎所謂的「信用小白」的(例如賣場的聯名卡就比較容易入手)，信用小白指的就是從未辦過信用卡或借過信貸的人，當然為了怕你還不出錢，只會給你最低額度(2萬~5萬不等)；信用卡可以在你身上臨時沒那麼多錢時派上用場，現在更可綁定LINE PAY、APPLE PAY、SAMSUNG PAY、街口支付等支付工具，出門只要帶手機就夠了。
信用卡主要就是為了「方便」，一定程度上也避免因偽鈔造成的損失，但因為刷卡時沒看到現金進出，很容易讓人有錯覺沒花很多錢，實體店面刷卡還有簽單，網路購物一指搞定，點著點著收到簡訊才知道卡快刷爆了，如果付得出來還好，最怕的就是無力負擔，開始啟動循環利息。
對銀行來說，信用卡也算是一種信貸的服務，是銀行先幫你墊錢，如果時間到沒繳，銀行當然有權利收利息和違約金，而循環利息的利率大約在5%~15%之間，會依個人信用紀錄、繳款紀錄、刷卡情形等而變動，各銀行的平均值幾乎都落在8%以上，計算的方式也和你以為的有所不同。
信用卡利息的計算方式
在計算之前，我們要先了解幾個相關名詞：
消費日：你刷卡的那一天
入帳日：商家跟銀行請款的那一天，通常會比消費日晚個2-3天不等，視各店家作業情況
結帳日：銀行結算你整個月的消費，並寄出帳單通知繳費
繳款截止日：帳單上繳費的最後期限，通常會比結帳日晚兩周
如果在截止前沒繳費，剩下的錢就等於是跟銀行貸款，銀行就會開始收利息了，利息的計算是從「入帳日」開始算，以日計息，其計算公式如下
循環信用利息 = 剩餘未付款項 × 天數 × 年利率 ÷ 365
通常帳單上還會有一筆「最低應繳金額」，如果連最低應繳都繳不出來，銀行還會加收違約金，一段時間下來銀行可能就會強制停止你的信用卡，這是非常重大的信用瑕疵，未來不管想辦信用卡、貸款都非常困難了。
各銀行的信用卡循環利息區間：
元大銀行：2.92%~15%
國泰世華：6.75%~15%
匯豐銀行：5.68%~15%
永豐銀行：2.74%~15%
兆豐商銀：5.47%~15%
台新銀行：6.75%~15%
華南銀行：7.36%~15%
中國信託：7.04%~15%
花旗銀行：6.88%~15%
凱基銀行：6.25%~15%
星展銀行：5.99%~15%
上海商銀：5.46%~15%
陽信銀行：6.57%~15%
日盛銀行：7.88%~15%
合作金庫：4.4%~15%
第一銀行：4.89%~15%
聯邦銀行：5%~15%
新光銀行：5.46%~15%
玉山銀行：5.88%~15%
遠東銀行：6.74%~15%
安泰銀行：8.88%~15%
富邦銀行：3.88%~15%
台中銀行：2.88%~15%
渣打銀行：7.9%~15%
華泰銀行：8%~15%
彰化銀行：8.63%~15%
台灣企銀：5.32%~15%
台灣銀行：5.339%~15%
土地銀行：4.97%~15%
卡循利率依照每個人的信用紀錄、繳款紀錄、刷卡情形等有所不同，繳款情況越好，循環利息就越低，一直有欠款循環利息就居高不下，也會連帶搞砸你的信用，影響到你之後申請貸款、信用卡甚至開戶，可以的話盡量不要啟動循環利息。
目前市面上你幾乎找不到投資報酬率超過15%的商品，但利息卻是隨隨便便就超過(定存/活存利息實在低到快看不見了)，花錢的速度永遠比賺錢快上好幾倍，如果開不了源，好好節流也是賺錢的方式之一。
信用卡分期和循環利息不一樣嗎？哪個比較好？
信用卡分期和信用卡循環有些微不同，我們先簡單介紹信用卡分期的三種方式：
刷卡分期：很常見，當你買比較貴的東西時，店家就會問你要不要分期付款，主要看店家和銀行配合的方案為何，有的甚至可以分期0利率。
單筆消費分期：如果單筆消費金額比較高，銀行會主動詢問要不要把這筆金額分期，這時就會產生2%~12.5%不等的利率。
帳單分期：如果發現這個月總消費金額太高，無法一次繳清，可主動向銀行提出申請帳單分期，銀行會要求你繳足最低應繳金額，剩下的再照個人信用狀況決定利率，大概在6%~12.5%間，但這些金額就不會另外列入循環利息。
信用卡分期的利率會比信用卡循環低一點，對於信用評分的扣分比重也會比較少，是比較好的選擇，但利率仍不低，在消費前盡量能多想一想，避免刷太多啟用信用卡分期或循環。
