2021最新信貸方案,可以多家詢問比較嗎?

2021最新信貸方案,可以多家詢問比較嗎?[信用貸款]

任何時候都可能缺資金,第一個想到的就是找銀行借錢,其中信用貸款是最方便、最快、也最簡單的,幾乎只要拿出身分證件和薪資轉帳就能成功申請,為了撿便宜,省點手續費,可不可以每家銀行都問一次呢?

信貸好簡單,也好難

如前言所說,辦理信貸只要拿出身分證件和薪資轉帳就可以,但事實上很多人拿不出「薪資轉帳」這一項證明,在台灣,為了種種考量(如避稅),很多人的薪水是領現金,或是一半薪轉、一半現金,這樣的族群想申請信貸就會非常困難,因為銀行沒有辦法確認申請人每個月的收入是否穩定,放貸的意願也就不高。

下面為大家整理10家銀行以及3家純網銀的信貸方案,想看更多銀行請點此

王道銀行

適用對象20-65歲,年收入大於24萬
貸款年限最長7年
利率2.68%~18.75%
相關費用7800
備註半年內清償違約金4%,一年內清償違約金3%

花旗銀行滿福貸(卡友限定,一般信貸暫不提供申請)

適用對象23-63歲,年收入25萬以上,無不良紀錄
貸款年限2-7年
利率3.50%~18.31%
相關費用5999
備註違約金視特別條款而定

合作金庫

適用對象滿20歲,有固定收入
貸款年限最長5年
利率6.09%起
相關費用5300起

華南銀行快易貸

適用對象20歲以上,現職滿3個月以上
貸款年限最長7年
利率2.84%~13.242%
相關費用7300

台新銀行

適用對象20-60歲,年收入30萬以上上班族
利率4.12%~16.39%
相關費用9000

第一銀行(以菁英優利專案為例,無一般個人信貸,皆有條件)

適用對象專業技術人員、500大企業、醫護人員、教職人員等
貸款年限最長7年
利率3.21%~5.07%
相關費用6300

聯邦銀行滿心期貸

適用對象20-65歲,收入穩定,卡友
貸款年限最長7年
利率3.96%~16.18%
相關費用8000
備註15個月內清償違約金3%

兆豐銀行(無一般信貸,皆有條件限制)

適用對象滿20歲信用良好,年薪30萬以上,專業人士、優質企業員工
貸款年限最長7年
利率3.15%起
相關費用9300

凱基銀行

適用對象20-60歲,年收入25萬以上
貸款年限最長7年
利率2.38%~19.99%
相關費用3000-8000

遠東銀行

適用對象20-60歲,年收入25萬以上,在職半年以上
貸款年限5年
利率4.78%~17.90%
相關費用6500
備註一年內不得清償本金超過1/2

樂天銀行樂天貸

利率2.12%~15.74%
相關費用$1000

將來銀行

別稱國家隊,預計在2021上線,將提供存款及貸款服務。

連線銀行

LINE相關企業,預計在2021上線,將提供存款及貸款服務。

許多公股銀行並未開放一般民眾申請信貸,都有條件限制,比方只開放給專業人士、只限卡友、年齡多數在20-65歲之間,需工作滿一定期間,各式各樣的除外條款,讓申請信貸變得不是那麼單純、那麼簡單。

信貸額度通常都不高?

雖然銀行的信貸額度上限都寫150~300萬不等,實務上根本沒人申請得到這麼高的金額,這是因為金管會針對無擔保型的貸款,有額度上限22倍的限制,這是為了避免申請人借了一大筆錢卻還不出來,所謂無擔保型的貸款包含了信貸、信用卡分期、信用卡循環、現金卡等等,額度的計算基準也是以「薪資轉帳的金額」為準。

打個比方,薪水5萬的朋友,信貸最高額度是110萬,但銀行也不會做到22倍全滿,16-18倍就很多了,如果名下有10萬的分期付款,可以拿到的額度最高大約在70-80萬間,信用有其他狀況就另當別論了。

廣告利率只是參考用?

銀行的廣告利率最低可以到0.8%,甚至更低,真的有人拿過嗎?這就是廣告的玄機,前1-3期給予非常低利率,第4期開始就恢復正常利率水準,目前台灣實際審核出來的利率,大約在6%上下,額度約60萬,而且青壯年族群的利率甚至更高,廣告數字看看就好,還是要送件審核出來的結果才算數。

但也不能每家都送件詢問,每家銀行的資料都會報送聯徵中心,產生每個人的信用報告,如果短期內連續被查詢,銀行就會認為申請人很缺錢而直接退件,好好貸建議,可以找自己薪資轉帳,或是平常有信用卡、其他貸款往來的銀行,因為這些銀行有你更詳細的信用資料,不管在審核、撥款上都會更加快速。

保持好信用,才是成功信貸的關鍵

追根究柢,想要拿到高額度、低利率,良好的信用才是關鍵,哪些行為會造成信用分數低落?

  1. 信用卡都繳最低應繳導致使用循環
  2. 使用現金卡
  3. 無擔保負債持續增加
  4. 貸款/信用卡遲繳
  5. 短期內聯徵次數過多
  6. 近期曾向銀行增貸(約3個月~1年內)
  7. 負債比例過高

簡單來說,向銀行申貸記得準時還錢,不要做超出自己負擔的事,保持良好的信用,想借信貸就不是難事,如果信貸無法通過,可以考慮有擔保品的二胎房貸或車貸,可以提高過件機率。

申請條件

無法承作

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