2022二胎房貸銀行利率以及成數比較(申請條件流程與增貸風險)\二順位房貸增貸

銀行對房貸的保守態度,不只是一胎,連二胎房貸也是!除了考慮房屋殘值外,還會考慮申請人的信用狀況等,讓申貸房貸或增貸都很困難,明明房屋還有價值空間,但是卻因為信用評分不足或其他原因婉拒房屋二胎申請!

目前市面上有推出二胎房貸(二順位房貸)產品的銀行更是屈指可數!

銀行究竟有多嚴格?我們幫你整理了一個房屋轉增貸信用貸款比較表

二胎房貸銀行的選擇和方式(8間)

<目前市面上可申請的二胎房貸銀行(二順位房屋貸款)銀行不是很多,有房貸寬限期的更是幾乎沒有,有辦理二胎的銀行包括:

  • 日盛銀行(家值房貸)
  • 永豐銀行
  • 遠東商銀
  • 凱基銀行
  • 台新銀行
  • 兆豐銀行 (兆豐富二貸)
  • 國泰銀行
  • 王道銀行
  • 台北富邦(無二胎)

二胎房貸是什麼?(二順位房貸)?

二胎房貸又稱為二順位房貸, 就是當該房屋先前已向銀行進行第一次房屋貸款後,用原房屋再向另一家銀行,進行對該標的殘值的二次抵押借款,房屋抵押貸款設定出現第2順位債權人,即為二胎房貸。二胎房貸又稱為二順位房貸, 就是當該房屋先前已向銀行進行第一次房屋貸款後,用原房屋再向另一家銀行,進行對該標的殘值的二次抵押借款,房屋抵押貸款設定出現第2順位債權人,即為二胎房貸。

銀行日盛銀行永豐銀行
對象20-65歲20-65歲
額度最高300萬50萬
年利率3.58%~12.99%2.78%~5.42%(浮動)
開辦費8000~15000元5000~12000元
期限最長10年最長7年
限制原房屋貸款須繳滿一年銀行往來信用正常者

 

銀行遠東銀行凱基銀行
對象20-65歲20-60歲
額度25~300萬最高300萬
年利率3%起3%~5%(浮動)
開辦費5000元10000元
期限最長7年最長10年
限制房屋已持有滿一年(需自住)並於金融機構有半年以上房貸繳款紀錄房子持有二年以上且房貸已繳交一年以上,近一年無民間二胎或信託紀錄

 

銀行台新兆豐
對象20-60歲20-60歲,既有房貸戶(繳息三個月以上)
額度最高300萬2.75%起
年利率3.5%~18%2.75%起
開辦費3000~12000元3000~15000元
期限最長10年2-10年,期限加借款人年紀不超過70歲

 

銀行國泰王道
對象20-64歲原房貸繳滿一年
額度20~150萬最高350萬
年利率2.5%~6%4.50%起
開辦費貸款金額1%9000~15000元
期限最長10年最長15年

網路上很多民間代辦公司和代書宣稱可以幫您向台北富邦銀行辦理「二胎房屋貸款」,經我們電話與台北營業(02-87516665)電話確認:「台北富邦沒有任何二胎房屋貸款業務」!請大家要小心不要受騙。

二胎房貸銀行條件&利率比較表

銀行額度年利率年限開辦費
日盛300萬3.58%~12.99%10年15000元
遠東300萬6~12%7年5000元
永豐50萬2.49%~ 4.69%7年12000元
凱基300萬3.8%~ 5.69%10年10000元
台新300萬3.5%~18%10年12000元
兆豐200萬2.75%起(浮)10年3000元
國泰150萬2.5%~6%10年15000元
王道350萬4.50%起15年15000元

房屋二胎額度比較範例

好事貸二胎房貸除了審核寬鬆,在可貸額度/成數空間,更是遠勝過銀行,以下為您舉例說明:王先生在105年購買1000萬的房子,向銀行貸款800萬;在110年的時候,房價已上漲為1100萬,當初的800萬房貸已經還本300萬,現欠餘額還有500萬;王先生因為投資週轉與債務整合,需要一筆300萬的資金,此時王先生找銀行詢問二胎房貸成數,同時也比較好事貸二胎房貸成數,我們以圖片為您說明差異。

由上圖可知,銀行的二胎房貸可貸空間只有30萬,好事貸卻是貸給王先生300萬的資金~貸好貸滿,不僅額度高、成數高、年限長(7-10年)、還有2年寬限期,本資金是由股票上市公司承作撥款,安全安心,是銀行之外的最佳選擇。

好事貸專家建議

1.上面的列表,我們整理出銀行目前有承作二胎房貸條件,最低利率2.49%起與最長還款年限15年,最低手續費3000元…等,看起來相當誘人,但是過件率跟一胎房貸相差無幾,一樣很嚴格…看得到吃不到

2.也因為銀行審核太過嚴格,台灣前三大融資公司(裕融、中租、和潤),從雙卡風暴後(民國95年),也開始承作個人消費性貸款業務,其中最大宗為中古汽車貸款,目前每月中古車貸款的放款金額高達60-70億,是相當驚人的放款業務量,大約每5人就有1人的汽車貸款,是向融資公司申辦。

3.也因為這些融資公司股票皆有上市,規模不亞於銀行,讓人多了一份安心與放心,更因為知道銀行的房貸審核嚴格,裕融企業旗下的子公司:新鑫(股)有限公司,領先市場率先推出「新鑫不動產二順位」,簡稱:二胎房貸、二順位房貸、房屋二胎,優點整理如下:

(1)沒有銀行的嚴格審核
(2)額度比銀行更高(最高300萬)
(3)還款年限最長7~10年
(4)沒有月薪22倍的限制
(5)不看工作收入證明
(6)不看負債比
(7)不看信用評分

4. 銀行的利率低,但審核嚴格尤其非常看重信用評分,信用好的人才有機會跟銀行辦到貸款,稍有瑕疵就是婉拒!當二胎申請不過時,通常申請「房屋增貸」或「轉增貸」也不會成功,其審核條件也會參考信用評分,一定要特別注意。

5. 不管增貸或轉增貸被拒絕,一定要優先考慮「股票上市公司:裕融企業」的貸款方式,才不會因為借錯錢而讓財務更惡化!

6.裕融企業的二胎房貸,僅看房屋殘餘價值與房貸每月繳款紀錄是否正常,就算曾有信用不良紀錄、債務協商紀錄(須正常還款滿三年)、曾有民間私人設定紀錄…等,都能順利核貸且撥款,還款方式跟銀行一模一樣,直接從借款人指定的銀行帳戶扣款。

7. 最後提醒您,當選定了銀行就只跟同一家銀行接洽,不要同時詢問多家,會被銀行認定短期內密集借貸,不但借不到錢,還會在聯徵報告被註記,因此白白損失了寶貴的信用紀錄,是不智的選擇。

8. 如果銀行借不到,千萬不要找民間雙代(代書和代辦)!請立刻來電或線上詢問,我們會給您最專業、最完整的評估及建議。

二胎房貸管道及風險比較

好事貸 (新鑫二胎)銀行民間借貸代辦、代書
組織規模股票上市公司
股票上市公司個人個人、 公司
年利率7-10%
4-18%18-36% 只繳息 不還本
4-36%
額度300萬
300萬不一定依送件管道而定,不一定找銀行
還款期限7-10年+2年寬限期
7-10年不限
過件率

非常高
貸款成數鑑價110%
鑑價90%不一定
代辦費
非常高
貸款總額10-30%
特點銀行之外的最佳選擇
過件率低、可貸成數低
利息負擔最重
代辦費用昂貴

 

依照目前台灣的金融環境來說,裕融新鑫二胎房貸是綜合比較下來,條件最好,也是最容易借款到資金的管道,當您無法向銀行申貸或被銀行婉拒時,可以優先考慮裕融新鑫二胎房貸


【文章出處】2022二胎房貸銀行利率以及成數比較(申請條件流程與增貸風險)\二順位房貸增貸

申請條件

無法承作

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