聯徵三大要素一次瞭解

聯徵是什麼?紀錄多久會更新?裡面有什麼內容?(申請信用貸款,房貸,車貸需知!)

聯徵是什麼?國內唯一跨機構的信用報告機構

聯徵中心成立於民國64年,根據聯徵中心的定義指出,其為國內唯一跨機構的信用報告機構,主要職責為建立全國信用資料庫,並確保信用交易的安全性,聯徵報告就是由聯徵中心根據銀行提供的資訊,以及數據庫的統計資料彙整而成,非常具有公信力,包含的紀錄也越來越廣,除了名下貸款、信用卡狀況外,連證券、車輛、個人財產也都能包含在內。

聯徵記錄多久會更新?原則上每個月都會更新

我們從記載項目來看:

信用卡消費:每個月更新,帳款增加或減少都很清楚
信用卡申請:一年內的申請紀錄都看得到,所以千萬不要頻繁的申請信用卡。
貸款狀況:房貸、信貸都看得到,有當初訂約的時間,現在的餘額,也是每個月更新

要小心的是,有些民間貸款會告訴你聯徵「3個月更新一次」,欺騙不知道的客戶,只要借一筆錢放在帳戶裡一段時間,信用狀況就會變好看,這是不可能的!現在聯徵報告已經改為一年內紀錄都看得到,而且聯徵報告看不到客戶的帳戶狀況,你借的這筆錢,雖然聯徵也不會記錄,但利息可是實實在在的收,負擔絕對比跟銀行借貸還重。

聯徵報告寫什麼?有信用卡和貸款所有資訊

信用卡

包含張數、發卡時間、發卡銀行、發卡組織(VISA、MASTER、JCB等)、卡別(普卡、白金卡等)、信用額度、使用狀態(使用中、強制停卡、自行停卡、期滿不續等)、每個月刷卡金額、繳款狀況(全額繳清、不須繳款、繳足最低、全額未繳)、循環金額、分期金額等,會記載最近一年的使用狀況

延伸閱讀:信用卡循環才是讓你缺錢的殺手

貸款

信貸、房貸、汽車貸款機車貸款保單借款、現金卡都有,包含貸款銀行、貸款種類(短放、中放、中擔、長擔)、貸款金額(含訂約及現欠狀況),是否有延遲繳款,遲了幾天都寫得很清楚,只要有一次延遲,就是銀行的大忌。

其他信用狀況

逾期、催收、呆帳、債權轉讓、退票、拒絕往來、從債務、債務協商、前置協商等,這些比較嚴重的情況,非常影響信用評分。

銀行查詢狀況

一年內是否有銀行調閱過你的信用報告,是新的業務,還是原業務查詢(帳戶管理),原業務查詢不會影響評分,通常都是因為財務狀況變差才會扣分,此外還紀錄是否有電子支付機構查詢(如街口支付、e卡通,數位銀行也包含其中),本人的查詢紀錄也會記錄。

證券信用狀況

從109/3/31起,也可以查詢在證券商的信用狀況,包含交易狀況,是否有不良紀錄等。

信用評分幾分叫高?低於600分跟銀行貸款就很難

信用評分在200分-800分間,一般正常人都會在600分以上,跟銀行貸款就沒什麼大問題,如果分數比較低,會告訴你低分的原因,讓你可以設法改善,如果曾經有債務協商等信用不良紀錄,會出現「此次暫時無法評分」,或直接拿到200分的最低分,信用評分在600分以下,找銀行貸款就很困難。

要怎樣查自己的信用報告?用自然人憑證上網查最快

數位化時代,查聯徵當然也要很科技,目前最主要有這五種方式:

  1. 自然人憑證:用自然人憑證在聯徵中心官網查詢(需要電腦和讀卡機)
  2. 證券帳戶:手機下載「TWID投資人行動網」,完成憑證申請即可查詢
  3. 郵局申請:到郵局櫃檯填單申請(郵務櫃台)
  4. 直接到聯徵中心:直接至台北市重慶南路一段2號16樓的聯徵中心申請
  5. 郵寄申請:填寫表單郵寄到聯徵中心申請

因為聯徵分數太爛被銀行退件,還有救嗎?

聯徵分數太爛,就需要擔保品來加分,如果有房子作擔保,過件機率或許會稍微提升一點,但因為銀行實在太過重視信用評分,分數太爛就只能找銀行以外的公司才有機會過件,有房子抵押也一樣,在那麼多民間貸款的選擇中,股票上市的大公司較有保障,在挑選貸款公司時,一定要把握這些原則仔細挑選。

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申請條件

無法承作