汽車貸款懶人包,5分鐘快速搞定汽車借款

汽車貸款懶人包,5分鐘快速搞定汽車借款!

汽車貸款是目前常見的借錢管道,最高可以貸到車價的220%,金額在10-350萬不等。目前國內以三大融資公司中租裕融和潤為撥款主力,只要名下有車就能貸款,本文幫你整理汽車貸款如何申請?汽車貸款要準備什麼文件?以及汽車貸款的種類,幫你5分鐘搞定汽車貸款。

1.什麼是汽車貸款/汽車借款?

簡單的說,汽車貸款是抵押汽車來借錢,但不需要真的留下汽車,還是可以繼續使用,只需到監理站設定抵押權即可,最主要有這兩類:

(1)買車

想買車但資金不足,申請貸款來支付買車款項不足的部分

(2)汽車增貸

名下已經有車,不管有沒有在繳貸款,都可以用車子再借一筆錢

目前市面上購車貸款通常是一條龍的服務,如果需要貸款,車商也會有配合的業務,想辦理汽車轉貸或增貸,選擇就比較多了,本文的介紹將以汽車增貸為主。

2.汽車貸款的5個種類

廣義來說,汽車貸款包含了「購車貸款」「原車融資」和「汽車增貸」,根據車齡又可細分中古車和新車,根據廠牌及車齡會有不同的價格,大致來說有這5類:

汽車貸款的5個種類

(1)買新車貸款

買車的時候通常透過車商代為處理,也可以自己找銀行申辦貸款,貸款條件會比較好,利率大約在2.8%~5%、而貸款額度則可到車價的8至9成,實際核貸的額度和利率,也會依照汽車廠牌和購車者的信用狀況來決定。

(2)買中古車貸款

中古車就是市面上常說的二手車,汽車一落地就掉價,通常二手中古車都已經開了好些年,在利率和額度的條件都無法跟新車一樣好,貸款利率約4%~11%、額度則落在車價的7成至8成5;實際貸款條件也要依個人狀況而定。

(3)原車融資

也稱為汽車借貸、汽車借款,意即用名下沒貸款的車子作為擔保品,向銀行或融資公司來借錢。原車融資的利率較高,銀行大約是6%~12%,貸款額度最高是車價的8成;融資公司則為7%~14%之間,額度最高可達車價的2.2倍,相較下二者利率沒有差多少,但是最高額度卻差很多。

(4)汽車增貸

車子已經有貸款,向原來貸款的銀行或公司再借一筆錢,利率約5%~15%,額度則為車子的殘值,也就是剩餘價值,會依據申請當下的現值評估,實際利率和額度以車況及申貸者個人狀況來計算,還要先扣掉原本剩餘的貸款金額,才會是最後拿到手的錢。

(5)汽車轉增貸

簡單的說,就是幫車貸搬家,在車子本身已經有貸款的情況下,向另外一家銀行或融資公司申請轉增貸,不用像房貸搬家需要多付成本,車貸搬家只有一筆動保設定費4500。不過轉貸還是得先把前貸金額還掉,還要看當初是否有綁約,如果有還得再扣掉違約金的部分,所以實際拿到的錢不會那麼高,但有機會爭取到更低的利率,也能延長還款期限。

融資公司通常會規定,繳滿6-8期後即可轉增貸,確實也有不少人每半年八個月就幫車子辦轉增貸以獲得週轉資金,這邊也要提醒大家,無論是什麼貸款,都必須維持正常的繳款,下次要增貸才能順利貸款成功。

3.汽車貸款的貸款條件

什麼車可以貸到較高的金額?這部分有兩個層面:車子本身的條件與貸款人的財務狀況。越貴越高級的車當然可以貸得更高,但是車子的年份也是關鍵要素,以車貸市場來說,車齡3-5年的車反而比剛出廠的新車更吃香,因為貸款已繳掉不少,相對貸款空間更大。而貸款人當然財力越好,可以申貸的金額越高,下面也舉出一些汽車貸款基本的申貸條件:

汽車貸款的貸款條件

(1)汽車貸款額度

汽車貸款額度從10~350萬不等,影響額度高低的關鍵因素有以下幾點:

  • 車齡這邊指的是出廠年月。眾所皆知,車子落地就掉價,越新的車越值錢,年份越久越沒價值。目前的民間都以「權威車價」作為認定標準。
  • 廠牌百萬名車一定比幾十萬的平價車來得值錢,這是不爭的事實,TOYOTA或NISSAN就是無法跟雙B跑車、法拉利等級相比,車子越名貴當然可以貸的錢就越多。
  • 貸款成數車子本身是否有貸款,會影響最後實際金額,如果原本貸款額度已經很高了,不管是增貸還是二胎都很難核貸成功,除非前貸很少或已經還了很多,才有空間可以再增貸。
  • 個人財力申請人的財務狀況,即收入、繳款狀況、負債比例等等因素也會決定可貸金額的高低,財力雄厚的人額度相對高,但對於財務狀況不佳的人,可以拿到的條件反而更差。

(2)汽車貸款成數

貸款成數最高可達220%,即車價的2.2倍。意思是80萬的車,最高可以貸到176萬,但實際可拿的額度只會較少,不會再高。

(3)汽車貸款利率

汽車貸款的利率是7-14%。大部分的原車融資和汽車增貸利率都在這區段,只有買新車才有可能拿到3~4%的較低利率。

(4)汽車貸款期數

汽車貸款期數為12-72期,即1-6年,可依據自己的財力狀況與財務規劃選擇想要多長的還款年限。

4.汽車貸款有哪些管道?有推薦的嗎?

坊間汽車貸款的廣告這麼多,但是找誰辦才可靠?不管是什麼貸款,最安全的首選都是銀行,但是銀行審核嚴格,只要信用有些瑕疵就很難申請通過。銀行不過,還能找與銀行同等規模的三大融資公司:裕融、中租、和潤,這三家都是國內知名的企業集團旗下專辦貸款融資的子公司。都是股票上市上櫃的大企業,受到全民的管理與監督,也跟銀行貸款一樣安心有保障。

汽車貸款有哪些管道?

(1)銀行

銀行主要辦理新車購買的分期貸款,少數銀行有承辦原車融資,銀行利率低,多數人常以銀行車貸為第一選擇,但銀行的審核嚴格,對於沒有薪轉證明、現金往來、負債比高、動用信用卡循環等狀況的人來說,信用分數都不會太好看,申請車貸很容易被退件。

貼心提醒:財力證明(如薪轉)、信用評分報告、負債比例,是銀行貸款通過的三大要素。

(2)融資公司

原車融資、原車增貸、車貸轉貸、二胎車貸,各種與汽車貸款相關的業務融資公司都有辦理,是目前國內最主要的汽車貸款管道,其中三大企業集團:中租、裕融、和潤辦理最多。而依據台灣的法規,融資公司不能直接對客戶放款,一定要透過經銷商,而經銷商與代辦公司是不一樣的,民眾往往因為找了錯誤的管道而吃了大虧。

雖然融資公司的利率7%~14%比銀行高,但是在可貸額度上遠高於銀行,最高可貸車價的2.2倍,最高貸款金額則可以到350萬。審核比銀行寬鬆,對於收入領現金、接案性質的自由工作者,或是開店的自營商,這些被銀行拒絕的申請者都有機會核貸通過。

貼心提醒:找融資公司辦貸款,一定要透過經銷商才能辦理。

(3)民間貸款公司

民間貸款是個通稱,其包含的範圍很廣,廣義的說,只要不是銀行都可以叫做民間貸款,而其最大的問題在於素質良莠不齊,有些民間貸款利率極高,超過20%甚至更高都有可能,許多人被很低的利率數字吸引,卻沒注意是「月息」還是「年息」,月息的數字都要乘上12才跟銀行或融資公司相當。

民間借貸的另一大特色就是審核極度寬鬆,幾乎是來了就借、隨借隨有,但收取費用與還款條件都由對方說了算,貸款的品質與安全性都受到質疑,更不用說不少詐騙披著民間貸款的外衣,只是為了騙錢或是從你身上謀取任何可圖利的地方,千萬要小心受騙!

貼心提醒:有些業者會以「月息」來混淆申請人,月息1%、2.5%乍看好像很便宜,實際上要乘上12個月,才是一般銀行和融資公司常用的「年息」。

很多車貸公司不顧客戶死活,一律請好請滿,或是客戶說多少就送多少,反正沒過也是客人的事,殊不知財力不足的人,一次申請到最高額度反而會造成過件率降低,只求業績的數字而不管客戶是否能拿到錢解決問題,一間專業的貸款公司會和客戶一起討論,依據個人所需去申請足夠的額度來解決問題,真正地做到為客戶著想。

5.汽車貸款的申請條件

每間公司的申請條件略有差異,較常見的條件如下:

  • 年齡:年滿20-60歲
  • 車輛:有車就能貸,不限車齡,車齡超過15年額度會較低
  • 財力:有薪轉證明較好,領現族可提供每個月存款證明,或是扣繳憑單、股票庫存等其他財力文件
  • 信用:向銀行貸款需信用正常,信用評分600分以上,向融資公司貸款則不限
  • 其他:無民、刑事紀錄

6.辦理車貸要準備哪些文件? 

辦理車貸要準備哪些文件

  • 身分證明:雙證件,身分證、駕照或健保卡影本。
  • 汽車證明:行照與牌登,即行車執照與牌照登記書。
  • 財力證明:至少一項,越多越好,如薪資證明、存摺等用來證明還款能力的文件都可以。

備妥上述的文件就可以申請辦理汽車貸款,但是若能提供以下的文件,在額度的爭取上能加分不少:

  • 工作證明:薪資轉帳、扣繳憑單、勞保明細、工作證明等等,領現金當然也可以辦理,但是若能提出固定收入更加分。
  • 能力證明:例如專業證照,甲級、乙級、丙級都可以。
  • 財產證明:個人名下財產,如不動產、房產、股票、財產清單等。
  • 加分的保證人:保證人非必須,除非信用狀況太差或想要增加貸款額度,目的在增加授信強度,當然在財力與信用要條件比你自身更好的才加分。

7.辦理車貸的流程

汽車貸款的優勢就是快速簡便,比起房貸繁雜的文件與流程,只需要簡單三步驟就能申請到一筆錢,可以採用線上辦理,不用跑來跑去四處奔波,就能輕鬆辦好汽車貸款。

辦理車貸的流程

(1)申辦:雙證件與行照拍照上傳

提供車號查詢車輛紀錄,並提供目前汽車貸款狀況,來了解前貸期數已繳多少、目前月付金、貸款金額等,用來評估還能貸多少。

貼心提醒:三個月內頻繁申請貸款,會影響過件的成功率。

(2)審核:資料送審,1天可知結果

會與申請人進行身分確認,並核對申請內容無誤,同時依據申請人的狀況與車況核算貸款的利率與額度,由融資公司或銀行進行最終審核。

貼心提醒:融資公司內部有自家系統,若曾是融資黑名單貸款不會通過。

(3)對保:確認貸款條件後簽約對保

貸款申請核准後,雙方確認貸款額度、利率與還款方式沒有問題,就會相約簽約對保,並到監理站辦理汽車抵押權設定,以避免貸款期間車子被過戶或變賣。

貼心提醒:如果是做汽車轉增貸,會先清償原車貸的剩餘金額,待取得清償證明後,再去監理站塗銷及設定。

(4)撥款:貸款金額入戶頭

一般情況下,申請汽車貸款從詢問到撥款,最快只需2-3天就可以拿到錢。

貼心提醒:貸款期間車子免留車,可以繼續開。但不能過戶及買賣。

汽車貸款算是入門的貸款商品,只要有一台車,就能輕鬆取得資金,但辦得好不好則要看你遇到什麼樣的貸款公司,例如辦理車貸只有一筆3500-5000的動保設定費,有些車貸公司卻會額外加收服務費用,導致客戶負擔加重,有汽車貸款需求,可詢問裕融經銷商好好貸,辦得最好、辦得最省。

申請條件

無法承作