數位銀行借貸哪家便宜?借不到的時候怎麼辦?

數位帳戶的開戶數量已經衝破832萬戶,平均每3個人就有一個數位帳戶,你跟上這股熱潮了嗎?透過數位銀行借貸,貸款條件會比較好嗎?哪一家數位銀行借貸比較容易過?萬一申請不過,有沒有其他管道可以選呢?

線上貸款成熱潮,不出門也能辦貸款

受疫情影響,金融科技急速發展,不分老小都在網路上處理貸款、轉帳、匯款等相關事宜,不用人與人的連結,也能順利完成這些和錢相關的事,根據銀行內部統計,各銀行的網路銀行、數位銀行、APP使用率都提高4~7成不等,你也跟上這股浪潮了嗎?

其中數位帳戶是目前銀行主推的項目,因為數位銀行不用太多服務人員,客戶也可以隨時隨地進行操作,不用受限於銀行的營業時間,對雙方來說都很方便,金管會的統計資料也指出,數位帳戶的開戶數成長了9成,下面幫大家整理目前市面上的數位銀行列表。

台灣數位銀行列表(純網銀)

隸屬銀行數位帳戶名稱開戶人數
004台灣銀行2.4萬
005土地銀行7萬
006合作金庫20萬
007第一銀行iLEO64.7萬(4)
008華南銀行SnY28.6萬
009彰化銀行e財寶24.7萬
011上海銀行Cloud Bank4.7萬
012台北富邦15.7萬
013國泰世華KOKO127.1萬(2)
017兆豐銀行Megalite11萬
048王道銀行46.2萬(5)
050台灣企銀1.6萬
052渣打銀行心幸福2.5萬
103新光銀行OMNI-U5.6萬
803聯邦銀行New New Bamk25萬
805遠東銀行Bankee7.9萬
807永豐銀行大戶DAWHO89.4萬(3)
808玉山銀行e.Fingo15.9萬
810星展銀行星禧1.4萬
812台新銀行Richert259.2萬(1)
822中國信託MY WAY43.5萬
824連線銀行(LINE)15.9萬
826樂天銀行6萬

※無特殊名稱的,都直接稱為數位帳戶
※開戶人數計算截至2021年6月,一萬人以下不列入此表
※綠色字為純網銀

數位銀行借貸有什麼選項?

數位帳戶擁有銀行基本的功能,常見的貸款選項有房貸、車貸、信貸,我們以開戶數前五名的五間數位銀行來作例子:

台新Richert

【信貸】

1.大口貸:15-200萬、手續費9000、利率3.73%~16.39%

2.小口貸:3-15萬、手續費999、利率9.68%~14.69%

3.一口貸:1-3萬、手續費299、利率15.87%

【車貸】

1.買車貸:15-250萬、開辦費1900起

2.買重機貸:15-100萬、開辦費1900起

新車3.14%~5.27%,相關費用2600/筆

中古車4.27%~11.28%,相關費用2600/筆

原車融資7.02%~12.56%,相關費用5000/筆

國泰KOKO

【信貸-Free’s貸】

額度:1~300萬

期數:12~60期

利率:3.36%~20.80%

帳管費:5000

※不動用不計息,已動用額度不會回復

永豐大戶DAWHO

【信貸-大優貸】

額度:最高500萬

期數:最高84期

利率:3.45%~14.81%

手續費:888~9000

※12個月內清償須加計違約金

第一iLEO

無貸款服務

王道銀行

【信貸】

  1. 限時優惠信貸:最高350萬,最長84期、利率15%~15.71%,開辦費1999
  2. 好優貸:最高350萬,最長84期、利率49%~15.61%,開辦費4800
  3. 一般信貸:最高350萬,最長84期、利率75%~17.21%,開辦費7800
  4. 負債整合信貸:最高350萬,最長84期、利率75%~17.21%,開辦費7800
  5. 優質客群信貸:最高350萬,最長84期、利率99%,開辦費3000

(律師/會計師/建築師/法醫/醫師/金融業高階主管/績優企業高階主管)

  1. 外送員信貸:最高10萬,最長24期、利率05%,手續費2000

(擔任外送員超過6個月,每月外送收入2萬以上)

  1. 影響力貸款:最高10萬,最長36期、利率68%~12.98%,免手續費

(低收入戶/中低收入戶證明,有固定收入)

【房貸】

1.一般房貸:最長30年,寬限期最長2年,手續費6000,利率1.64%~3.58%

2.理財型房貸:1年1約最長7年,手續費6000,利率2.27%起

3.二順位房貸:最高350萬,最長15年,相關費用9000起,利率5.76%~17.4%

※僅承作六都、新竹市、竹北市的房子

數位銀行過件率會比一般銀行高嗎?

數位銀行宣稱,最快當天即可撥款,過件率真的那麼高嗎?其實數位銀行的本質就跟一般銀行一樣,對於貸款的審核標準其實很嚴格,在你送出資料的同時,後台的大數據就會把你的資料輸入系統,符合基本條件才可以馬上撥貸。

基本條件包含哪些呢?

  1. 信用分數正常:600分以上都還算正常,信用分數的組成請參考這篇文章
  2. 貸款或信用卡繳款正常:如果名下有房貸、車貸繳款都正常,信用卡也都是一次繳清,最近一年內也沒辦過其它貸款,過件機率就高。
  3. 沒有其它信用不良紀錄:如學貸沒繳、貸款遲繳等等。

只要能過了電腦這關,貸款很快就能入帳,但這樣的幸運兒數量可不多,大部分的人可能因為這些情況,需要一再補件或被退件:

  • 收入不明確:沒有固定的薪資轉帳紀錄,須提供其它財力證明。
  • 負債比例太高:簡單的說,你的月收入60%以上都要拿去繳貸款、繳信用卡,生活費都不夠了,哪有辦法繳一筆新的貸款?
  • 信用評分過低:有信用卡循環,或是負債太多的人,信用評分都不會太好,現在聯徵中心跟銀行都有24小時連線,可以即時看到分數。
  • 有信用瑕疵:如呆帳、信用卡強制停卡、債務協商等等,辦信貸都是不可能過的。

如果接到補件通知,不外乎須提供其他財力證明,如存款、股票、房地產等等,或是直接增加有財力的保證人,但這一來一回兩個星期又過去,等待的時間都浪費掉了。

好事貸也可以幫你線上貸款

即便疫情趨緩,大家的生活都產生巨大改變,能夠盡量避免與人接觸就避免,貸款真的可以完全透過網路完成,除了數位銀行之外,好事貸的二胎房貸與汽機車貸款,不用客戶奔波,只需透過網路傳送資料,短短三天就可以完成貸款。

好事貸針對不同的客群也推出不同方案,不管您是需要房屋貸款、汽車貸款、機車貸款,這裡都可以找到適合您的貸款。

上班族專案:有薪轉就能辦,免看信用。

回娘家專案:曾和新鑫辦房貸繳滿17-20期。

新戶專案:免繳交文件,委託新鑫代查聯徵即可。

優質客戶專案:最長兩年寬限期,減輕初期繳款負擔。

汽車貸款:不限車齡,有汽車就能辦貸款。

機車貸款:不限車齡,有機車就能辦貸款。

 

【文章出處】數位銀行借貸哪家便宜?借不到的時候怎麼辦?

申請條件

無法承作

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