想整合房貸信貸,你有這兩招可以用

想把房貸信貸一起整合,你可以用轉增貸或二胎房貸

把房貸信貸整合在一起,有可能嗎?如果把信用卡債一起整合,是不是更好呢?二胎房貸就有這種效果,可以幫你整合信貸、整合信用卡債、減輕月付金的壓力,比起銀行轉增貸,二胎房貸更容易過件。

使用轉增貸整合房貸信貸

要整合房貸信貸,大部分的客戶會先想到房貸轉增貸,其作法是將整筆房貸轉到別家銀行,如果房貸本金還得較多,或是房產有增值,就有多餘的資金可以整合名下負債,不可否認的是,房貸轉增貸利率確實很低,比原本高的話,還要額外付出轉貸的手續費,相信你也不會考慮轉增貸吧?貸款條件一定要比原來的好,或是有其他誘因(如手續費減免),這樣才有吸引人跳槽的地方。

比起轉增貸,增貸方便的是不用轉移原本的房貸,直接在原房貸銀行,貸出一筆資金,貸款條件也可以跟原本的一樣,客戶不用再準備繁雜的文件,原房貸銀行需要提供的資料都會比較簡單,因為房貸繳款紀錄如果都很正常,這就是最好的「核貸關鍵」了,不會有嚴格的審核,就能順利增貸。

看起來一切都很美好,轉增貸多出來的錢,就可以把信貸或信用卡債給整合掉,如果本金還得夠多,能貸出來的金額就更高了,實際上也有不少人,尤其是自營商,比較常用轉增貸的方式資金周轉,但辦理成功有幾個前提:信用要維持得夠好、貸款本金要還得足夠、往來存摺進出資金保持一定水準金額、401報表夠漂亮…等,如果缺少其中一個,轉增貸成功機率就會大大降低

一胎/二胎/增貸/轉貸/轉增貸比較

 

一胎房貸

二胎房貸

原銀行增貸

轉貸降息

轉增貸

辦理時機

買房子時

想整合債務

需要資金

想降利率

需要資金

最高資金

房價8成

300萬(銀行85%,裕融110%)

房價8成

房價8成

房價8成

優勢

不用全額買房

資金可用來整合負債

可多一筆額外資金運用

可以降利率,月付金降低

延續低利率,還可以拿到錢

劣勢

成數若不符預期,自備款仍高

利率較一胎房貸高

貸款成數已高時不易貸出資金

可能有轉貸成本(手續費)

條件不一定優於原貸行

轉增貸要考慮的要注意的兩個重點

重點1:轉貸成本要算進去
所謂的轉貸成本,包含政府規費(通常是貸款金額的千分之一)、代書費(通常是4000~8000)、銀行帳管費(依各銀行規定,約4000~5000)、塗銷費(約2500),如果原本的房貸有綁約,可能還會產生違約金,一般來說,房貸的綁約期大致是2-3年,這些費用算下來,至少要比原本的房貸利率低0.5%以上才划算。

重點2:信用狀況還是要好
有些人想轉貸,是因為在原本的銀行繳款狀況不佳,想換一家重新來過,或拉長寬限期,但殊不知,每間銀行的資料都會回傳到聯徵中心,銀行一調閱信用報告就會知道你之前的繳款狀況不佳,而且一直使用寬限還沒還到本金,這時你也拿不到什麼好條件,好好維持信用,對你才有幫助。

使用二胎房貸整合信貸卡債

轉增貸不成功的話,還有二胎房貸可以考慮,因為二胎房貸的貸放風險,比一胎房貸高很多,所以利率也會比較高,但在轉增貸不成功的情況下,二胎房貸會是目前最好的選擇,畢竟有房子做擔保品,才能夠取得比較高的額度;二胎房貸可以保留原本的一順位房貸,計算扣除房貸後房子剩餘的價值,以此為依據來取得貸款額度。

銀行的二胎房貸最高可以做到85成,但真正能辦理成功的人很少,除了房子貸款空間要足夠外,借款人本身信用要好、收入要夠,審核的面向非常多,審出來的額度通常也不高,不一定能把所有債務一併整合起來,想使用二胎房貸整合信貸及卡債,也可考慮股票上市的融資公司:裕融企業推出的二胎房貸專案。

目前市面上大型的融資公司,只有裕融企業旗下的子公司:新鑫(股)有限公司有辦理二胎房貸業務,和銀行相比,貸款額度較高,審核也比較寬鬆,最高300萬的額度,整合房貸信貸,還有信用卡債綽綽有餘。

我們還是建議客戶,貸款一定要先找銀行,因為銀行的貸款條件很親民,利率低,還款年限長,每月繳款負擔很輕鬆,但是…如果被銀行婉拒,或是自身條件不足,無法向銀行申貸,就找裕融申請。

裕融的條件和銀行相近,遠優於一般民間貸款,且有多種方案提供客戶選擇,有二胎房貸需求的客戶,除了銀行之外,也可將裕融列入考慮,沒有嚴格審核,額度300萬,不會計算負債比,只要房子有空間,輕輕鬆鬆可以核准300萬,貸到足夠的資金,幫助您整合負債,投資理財…等等,貸出您的美好人生。

申請條件

無法承作