一定要信用好才能辦信貸?

信貸好辦嗎?一定要信用好才能辦個人信用貸款?

信用貸款是最入門的貸款產品,只要年滿20歲、有固定收入就可以辦理,聽起來很簡單,實際申辦卻困難重重,銀行喜歡的是信用良好、財力也穩定的客群,信用稍差的話,信貸就難以通過。

信貸是什麼?我可以辦嗎?

信貸就是信用貸款的簡稱,簡單來說,就是用自己的信用跟銀行借錢,但是信用到底值幾斤錢?有什麼依據嗎?目前各大金融機構都是以聯徵中心出產的「信用報告」為依據,再套入自家電腦的系統,決定要貸給客戶多少錢,信貸申請的門檻也不高,大部分的銀行只羅列年滿20,有固定收入即可辦理,僅有部分銀行只提供優質客戶申請。

信貸好過嗎?額度高不高?

申請門檻那麼低,過件率高嗎?這得視各銀行而定,因為放款是有風險的,如果客戶不還錢銀行就會損失,如果呆帳率變高,之後案件就比較難過,所以過件率是時時在變化,各銀行也有自己喜歡的客群,在A銀行不會過,不代表在B銀行就不會過。

信貸額度高嗎?有可能跟房貸一樣一次拿到幾百萬嗎?你看銀行的網頁會寫,信貸額度最高有350萬,但根據聯徵中心的統計資料指出,台灣信貸平均額度是50-60萬,理想跟現實落差很大,會造成這種差距的原因,在於信貸有「上限薪資22倍」的限制。

以前沒有這條法律規定,銀行隨便借,貸款人隨便花,搞得銀行損失慘重,有上限規範後,有效減少銀行的呆帳率,薪資的計算方式是以「薪資轉帳」為主,如果是領現的,判斷可能會打折,收入不固定的,寧願借你少一點,也不要之後拿不回錢。

信用評分跟信貸的關係

前文說到,金融機構是以信用報告為核貸依據,尤其信貸沒有擔保品,信用評分就是唯一可以參考的文件,關於信用評分的組成及申請方式,你可以參考這篇文章,因為是綜合所有金融機構的數據,很準確,也很殘忍。

為什麼說很殘忍?先了解一下分數會低的原因,通常是因為有遲繳、欠銀行太多錢,也就是俗稱的負債比例太高,但負債比例的計算方式卻不合理,玩股票或海外投資的收入不算、直接拿現金的不算、自己當老闆賺更多,卻因為沒人發薪水給你也不算,這些人賺得比一般上班族還多,辦信貸卻非常困難,因為他們的負債比例永遠算不過。

銀行貸不過,但民間貸款不是也有信貸嗎?

金融機構的信用評分是通用的,通常問了兩家銀行申請不到,就無法跟銀行貸款了,或者你知道自己的信用狀況不是很好,直接把眼光放在審核條件比較寬鬆的民間貸款上頭,我們不推薦民間貸款,原因如下:

  1. 利率很高─銀行有法律規定的利率區間,民間貸款沒有!只要雙方都同意,再高的利率都合法,但,你根本還不起。
  2. 還款期限短─找銀行借信貸,還款期限通常是3-7年,民間貸款以雙方約定為主,較有制度的大公司,也會跟銀行一樣有固定期限,最怕的就是遇到高利貸,兩三個星期就要還一次錢,誰受得了。
  3. 手續費很高─銀行也會收帳務管理費,但通常在5000-9000不等,一般民間貸款的收費方式都是貸款金額的10%,甚至20%,如果借30萬就要收3萬,除了手續費之外,還有額外奇怪名目的費用,加起來可能比你拿到的本金還多。
  4. 金主成謎─除非是跟自己的親朋好友借,透過網路找的、人家介紹的,你不清楚對方背景,此人是否正派也是未知數,萬一惹錯人,吃不了兜著走。

找代辦公司幫忙辦信貸好嗎?

台灣銀行那麼多,怎麼知道哪家比較好過?花點小錢找代辦公司幫忙申請會比較好嗎?絕對不會!下面也幫大家整理不推薦代辦公司的幾個理由:

  • 服務費不便宜─代辦公司的收費方式和民間貸款差不多,都是以貸款金額作為基準,自己找銀行辦還可以省下這筆錢。
  • 不一定找銀行─如果細看代辦公司的合約會發現,代辦公司真的不一定幫你問銀行,融資公司、個人金主都是有可能的,他只保證幫你找到錢,不保證跟誰借。
  • 貸款條件無法爭取─代辦公司僅是仲介的角色,貸款條件仍由銀行決定,你只能決定要不要,代辦公司不會去幫客人爭取更好的條件。

信用不好可以辦信貸嗎?

別把銀行想得太善良,他不會雪中送炭,卻會錦上添花,信用狀況良好的人,銀行會樂於借他錢,信用不好的人因為可能還不出來,信貸過件的機率微乎其微,平常就要保持好信用,別等到評分低到看不見才後悔。

申請條件

  • 適用對象:年滿20~70歲
  • 申貸額度:10~300萬
  • 貸款年限:2~10年
  • 貸款利率:7~10 %
  • 撥款天數:最快3個工作天
  • 自營商可
  • 全省皆可辦理

無法承作

  • 警示戶
  • 假扣押/查封
  • 外島地區